投保知识
家里有房贷 这两种保险一定要买好！
现在，尽管前段时间一些地方出现了提前还贷潮，但贷款仍然是目前购房的一种主流资金来源渠道。背上房贷的人都知道，平日里除了努力工作赚钱，而且不敢失业，不敢生病，日常花费也不敢再随心所欲。因此，在不少人眼中，自己有社保，公司可能也买了相关保险，花几百元买好医疗险或者意外险，看得起病，有意外保障就好了。实际上，对于负债人群来说，重疾险和定期寿险，更是重中之重。如果你家里有房贷，那么，这两种保险一定要买好。
1、重疾险
负债人群最怕的就是收入降低甚至中断，毕竟一旦断供，不仅仅会失去房产，还会影响征信记录。延迟三个月或者累计六期未按照约定及时还贷，将会启动诉讼程序，银行就有权利提前终止贷款合同，要求贷款人提前还款，甚至银行还会处置被抵押的房产。而这个时候如果家里的顶梁柱患上重病，即使有百万医疗险可以报销医疗费，但是在治疗和恢复阶段，没法正常工作，收入肯定会大幅降低甚至中断，整个家庭都将陷入困境。
而重疾险能够一次性赔付约定保额，理赔款可以用来看病，也可以补偿因病导致的收入损失和康复费用，还可以用来偿还车贷房贷等债务，让患者可以安心休养。
2、定期寿险
万一家庭经济支柱不幸离去，家庭收入将会彻底中断，整个家庭除了要承受失去亲人的痛苦，还要陷入经济窘迫的生活之中。
而定期寿险也有弥补收入损失的作用，无论被保人是因意外还是疾病导致身故或全残，都能一次性获得约定保额，这笔钱当然也可以用来偿还贷款，让家庭经济得到缓冲，也能让家人的生活暂时不会受到影响。毕竟人走了，还有老人需要赡养，还有孩子需要养育，未来他们还能依靠谁？
那么，负债人群投保有哪些注意事项呢？重点就是需要考虑到自己的债务情况，匹配好相应的保障，主要有两个：
1、保额要买足
买保险就是买保额，所以投保的话保额一定要足够，但是也不能为了追求保额，而造成过重的经济压力，这样也是得不偿失的。
建议重疾险的保额，最好能覆盖大病的治疗费用、后期的康复费用以及因病造成的收入损失。
先看治疗费用，根据精算师协会发布过的部分重大疾病的治疗费用，参考其中发生率最高的几种，建议这部分费用至少30万元起步。
而收入损失可以用家庭3到5年的收入为计算依据，再加上未还完的房贷、车贷，还有家人未来3-5年所需的日常开销。所以重疾险的保额一般要在30万元以上，最好能买到50万元。
再来看定期寿险，这一险种的保额需要考虑得更加长远一些，保额一般建议覆盖家庭未来5到10年的生活开销，还要计算上家庭负债（房贷、车贷等）、子女教育以及父母赡养费用。比如家里有孩子的，需要估算到最小的孩子大学毕业所需要的总费用。
此外，这两个险种一般都有最高保额的限制，在配置的时候也需要注意不能超过这一限制。
2、保障期限要够长
除了保额，还需要关注的就是保障期限的问题。
重疾险的话，如果预算充足，建议直接保终身，就算以后退休后不用承担房贷，也不用承担过重的家庭责任，但如果有重疾险，生病了也不给其它家人太大负担。如果预算实在有限，也可以选择保定期的消费型重疾险，先做高保额，覆盖好经济责任较大的年龄段，等以后经济条件好了再补充保障。
定期寿险的话，可以选择保到退休年龄，或最长的责任完结为止。比如以后的退休年龄有可能延迟到65岁，那定期寿险最好就保至65岁以上，或者是房贷还需要还30年，那定期寿险最好就保30年以上。
3、保单的动态调整
我们的生活会变动，债务也会变动，那么我们也要及时更新保障，做好保单的动态调整。假设随着收入的提高，之前买的保险已经无法满足当前的需求，就需要及时加保。
债务是压力也是动力，背上房贷，也是为了让家人过上更好的生活。不过在努力奋斗的同时，更是要给足自己和家人安全感，照顾好自己的同时，也要及时做好风险保障。
1、重疾险
负债人群最怕的就是收入降低甚至中断，毕竟一旦断供，不仅仅会失去房产，还会影响征信记录。延迟三个月或者累计六期未按照约定及时还贷，将会启动诉讼程序，银行就有权利提前终止贷款合同，要求贷款人提前还款，甚至银行还会处置被抵押的房产。而这个时候如果家里的顶梁柱患上重病，即使有百万医疗险可以报销医疗费，但是在治疗和恢复阶段，没法正常工作，收入肯定会大幅降低甚至中断，整个家庭都将陷入困境。
而重疾险能够一次性赔付约定保额，理赔款可以用来看病，也可以补偿因病导致的收入损失和康复费用，还可以用来偿还车贷房贷等债务，让患者可以安心休养。
2、定期寿险
万一家庭经济支柱不幸离去，家庭收入将会彻底中断，整个家庭除了要承受失去亲人的痛苦，还要陷入经济窘迫的生活之中。
而定期寿险也有弥补收入损失的作用，无论被保人是因意外还是疾病导致身故或全残，都能一次性获得约定保额，这笔钱当然也可以用来偿还贷款，让家庭经济得到缓冲，也能让家人的生活暂时不会受到影响。毕竟人走了，还有老人需要赡养，还有孩子需要养育，未来他们还能依靠谁？
那么，负债人群投保有哪些注意事项呢？重点就是需要考虑到自己的债务情况，匹配好相应的保障，主要有两个：
1、保额要买足
买保险就是买保额，所以投保的话保额一定要足够，但是也不能为了追求保额，而造成过重的经济压力，这样也是得不偿失的。
建议重疾险的保额，最好能覆盖大病的治疗费用、后期的康复费用以及因病造成的收入损失。
先看治疗费用，根据精算师协会发布过的部分重大疾病的治疗费用，参考其中发生率最高的几种，建议这部分费用至少30万元起步。
而收入损失可以用家庭3到5年的收入为计算依据，再加上未还完的房贷、车贷，还有家人未来3-5年所需的日常开销。所以重疾险的保额一般要在30万元以上，最好能买到50万元。
再来看定期寿险，这一险种的保额需要考虑得更加长远一些，保额一般建议覆盖家庭未来5到10年的生活开销，还要计算上家庭负债（房贷、车贷等）、子女教育以及父母赡养费用。比如家里有孩子的，需要估算到最小的孩子大学毕业所需要的总费用。
此外，这两个险种一般都有最高保额的限制，在配置的时候也需要注意不能超过这一限制。
2、保障期限要够长
除了保额，还需要关注的就是保障期限的问题。
重疾险的话，如果预算充足，建议直接保终身，就算以后退休后不用承担房贷，也不用承担过重的家庭责任，但如果有重疾险，生病了也不给其它家人太大负担。如果预算实在有限，也可以选择保定期的消费型重疾险，先做高保额，覆盖好经济责任较大的年龄段，等以后经济条件好了再补充保障。
定期寿险的话，可以选择保到退休年龄，或最长的责任完结为止。比如以后的退休年龄有可能延迟到65岁，那定期寿险最好就保至65岁以上，或者是房贷还需要还30年，那定期寿险最好就保30年以上。
3、保单的动态调整
我们的生活会变动，债务也会变动，那么我们也要及时更新保障，做好保单的动态调整。假设随着收入的提高，之前买的保险已经无法满足当前的需求，就需要及时加保。
债务是压力也是动力，背上房贷，也是为了让家人过上更好的生活。不过在努力奋斗的同时，更是要给足自己和家人安全感，照顾好自己的同时，也要及时做好风险保障。
