理赔知识
教你识破“代理全额退保”的五大套路
保险一直是高度专业的产品。正因为如此，不少骗子就盯上了对保险产品一知半解或者完全不懂的消费者。近年来，一种所谓的“全额退保”形成了一条完整的黑色产业链，甚至引起了银保监会的关注。这些不法分子利用各种渠道获取个人信息后，以“代理全额退保”的名义挑唆、怂恿不明真相的消费者退保，损害消费者的利益。
具体来看，此类欺诈惯用有五大套路：
一是通过电话、微信、网络等进行虚假宣传，声称可以“专业承接、无条件办理退保”，部分不法分子还会假冒监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传。
二是诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，甚至要求消费者提供银行卡原件及取款密码、要求消费者提供“担保人”。
三是为消费者提供一份话术，要求消费者通过录音录像等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证；或者在没有取得相关证明材料的情况下，通过手机软件伪造微信聊天记录、捏造歪曲保险机构存在违规的虚假事实。
四是阻止消费者与监管部门、保险公司联系，要求消费者签订“全权”代理协议，并要求消费者不与保险公司接触，不得就投诉问题与保险公司协商处理，试图切断消费者正常维权通道。
五是诱导消费者签订第三方电子支付协议，若保险公司同意退保，退保金到账后立即通过电子支付划扣“手续费”，“手续费”比例一般为退保金额的40%左右。
保险权威人士梳理此类套路共同发布三大风险提示：
一是个人信息泄露的风险。“代理全额退保”一般会要求消费者提供身份证、保单、银行卡等涉及消费者隐私的敏感信息。有的不法组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的泄露风险，甚至被电信网络诈骗分子利用行骗。
二是资金受损或遭受诈骗的风险。一些“代理全额退保”行为打着为了维护消费者合法权益的幌子，实际是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。一些组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，更有甚者诱导胁迫消费者参与传销、非法集资等活动。
三是失去正常保险保障的风险。消费者一旦听信“代理全额退保”的挑唆最终退保，在未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保、列入“黑名单”等风险。
对此，消费者需要做到三点。
一是注意保护个人重要信息。保单等重要的金融单据包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息以及敏感金融信息等。不要将自己的银行卡号、账户密码、安全码、身份证号、短信验证码、保险合同等重要个人信息随意透露或者轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。此外，身份证复印件最好写明使用用途，以防被人挪作他用。如果遭受到不法侵害时，在确保个人安全的前提下及时向公安机关报警。
二是充分考虑保险购买需求，谨慎办理退保。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求理性选择，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，谨防中计。
三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或有保险服务相关需求，可以直接通过保险公司公布的官方网站、拨打客服热线、亲访客服中心等方式与保险公司反映诉求；也可咨询市保险行业协会，如果与保险公司协商不成的可以向本地的保险纠纷人民调解委员会申请免费调解；保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的，可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线、来信等方式，向有关的监管部门反映。如果采取“恶意维权”扰乱公共秩序或者使用虚假材料骗保，还将受到法律的制裁。
具体来看，此类欺诈惯用有五大套路：
一是通过电话、微信、网络等进行虚假宣传，声称可以“专业承接、无条件办理退保”，部分不法分子还会假冒监管部门或保险公司工作人员进行虚假宣传。
二是诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，甚至要求消费者提供银行卡原件及取款密码、要求消费者提供“担保人”。
三是为消费者提供一份话术，要求消费者通过录音录像等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证；或者在没有取得相关证明材料的情况下，通过手机软件伪造微信聊天记录、捏造歪曲保险机构存在违规的虚假事实。
四是阻止消费者与监管部门、保险公司联系，要求消费者签订“全权”代理协议，并要求消费者不与保险公司接触，不得就投诉问题与保险公司协商处理，试图切断消费者正常维权通道。
五是诱导消费者签订第三方电子支付协议，若保险公司同意退保，退保金到账后立即通过电子支付划扣“手续费”，“手续费”比例一般为退保金额的40%左右。
保险权威人士梳理此类套路共同发布三大风险提示：
一是个人信息泄露的风险。“代理全额退保”一般会要求消费者提供身份证、保单、银行卡等涉及消费者隐私的敏感信息。有的不法组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的泄露风险，甚至被电信网络诈骗分子利用行骗。
二是资金受损或遭受诈骗的风险。一些“代理全额退保”行为打着为了维护消费者合法权益的幌子，实际是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。一些组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，更有甚者诱导胁迫消费者参与传销、非法集资等活动。
三是失去正常保险保障的风险。消费者一旦听信“代理全额退保”的挑唆最终退保，在未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保、列入“黑名单”等风险。
对此，消费者需要做到三点。
一是注意保护个人重要信息。保单等重要的金融单据包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息以及敏感金融信息等。不要将自己的银行卡号、账户密码、安全码、身份证号、短信验证码、保险合同等重要个人信息随意透露或者轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。此外，身份证复印件最好写明使用用途，以防被人挪作他用。如果遭受到不法侵害时，在确保个人安全的前提下及时向公安机关报警。
二是充分考虑保险购买需求，谨慎办理退保。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求理性选择，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，谨防中计。
三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或有保险服务相关需求，可以直接通过保险公司公布的官方网站、拨打客服热线、亲访客服中心等方式与保险公司反映诉求；也可咨询市保险行业协会，如果与保险公司协商不成的可以向本地的保险纠纷人民调解委员会申请免费调解；保险公司涉嫌违反保险监管法律法规的，可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线、来信等方式，向有关的监管部门反映。如果采取“恶意维权”扰乱公共秩序或者使用虚假材料骗保，还将受到法律的制裁。
