德阳市保险行业协会
理赔知识

车被水淹 保险怎么赔?

       最近,各地暴雨连连,河南郑州更是发生了极其罕见的暴雨灾害。其中,在短时间内大量雨水汇流后,不少汽车被洪水淹没变成了泡水车。我们都知道汽车是比较怕水的,一旦车辆被大量雨水浸泡后,无论是车辆上的各个零部件,还是车辆上的电子线路及金属接头处,都将会面临着巨大的安全隐患。那么,如果你所在的地区发生了暴雨,而你的爱车又不幸泡在了雨水中,这时你该怎么办?保险公司到底会怎么理赔呢?
       不少车主有疑问,车辆泡水,保险到底赔不赔?业内人士透露,这需要注意一个时间点——2020年9月19日。这一天起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确,“引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。”
       因此,如果汽车保单是2020年9月19日之后购买的,已经将涉水险包括在内,无须单独购买;在此之前的保单,车主需要确认是否购买了涉水险,否则可能无法得到保险理赔。
       以此可见,对于泡水车来说,只要投保了相应的车险,除特殊情况外均可得到保险的理赔。而对于暴雨中水淹的汽车,保险公司到底会怎样赔付,具体会有4个方面的要求。
       第一,当车辆突遇暴雨来袭后,若车辆处在原地停放的情况下,只要车辆投保了车损险(不管是2020年9月19日后购买的还是之前购买的都算),保险公司就可以全额赔付。车主需要注意的就是,即使车辆被雨水浸泡了,只要车辆没有移动位置的话,车主在保险报案后才可享受到车损险的全额赔付。因此,停车静止状态下被泡,发现后要及时拨打保险公司报案电话,在保险公司的理赔员到达之前,不要私自启动车辆,保险公司会视情况将车拖到修理点。
       第二,当车辆在道路行驶过程中被水淹出现损坏的,保险公司在理赔时还要考虑车辆是否投保了涉水险。如前所述,由于汽车保险在去年9月19日进行改革,这也意味着在此日期前购买的车险,车主需要单独购买附加的涉水险。换句话说,只有车辆购买了车损险和涉水险两个险种,车辆行驶中遭遇泡水的损失,保险公司将给予全额赔付;而对于去年9月19日车险改革后投保的车险,商业险中已包含了车损险、涉水险、自燃险,及玻璃险等,保险公司同样给予全额赔付。
       第三,车辆行驶过程中被水淹导致了熄火,且车主采取了二次点火操作后,这类因车辆泡水出现的车辆损伤情况,保险公司则是不予赔付的。或许有车主就会疑惑了,保险公司怎么能证明车辆是因二次点火导致的车辆损伤呢?其实这个也很好说明,由于车辆发动机在正常工作中,是需要吸入大量的空气促进燃油燃烧的,一旦车辆在水淹情况下二次点火,势必就会将一些雨水吸入发动机内部,从而就损坏了车辆发动机。而对于车辆水淹情况下二次点火情况,就属于车主故意行为导致的车辆损伤。
       第四,车辆在水中漂离地面,撞击到其他车辆或物体的,造成本车和他人车辆财产损失的,向保险公司报案时要和保险公司的理赔人员说清楚,根据保险公司的建议再找交警判定责任,由交警出具责任认定书,由保险公司定损理赔。