德阳市保险行业协会
理赔知识

中暑了,保险能赔吗?

       现在正值三伏天,一年中最热的天气,出门都感觉要被热化,最痛苦的当然还是顶着高温上班的打工人。我们最近看新闻,说各地都在开始发放高温补贴,大概算了一下,有好几百块钱呢,这样一来,大夏天上班可就又有动力了。不过这高温补贴,可不是每个人都能领到的。
       高温补贴是国家为保障企业职工劳动生产过程中的安全和身体健康设立的,领取需要符合以下条件:用人单位安排劳动者在35℃及以上高温天气从事室外露天作业以及不能采取有效措施将工作场所温度降低到33℃及以下的,应当向劳动者发放高温津贴。也就是说,像建筑工人、交警巡警、环卫工人等这类作业环境处于室外的,或者在温度达到33℃及以上室内工作的,才能向单位申请高温补贴。
       没有高温补贴,这么热的天气,万一中暑什么的,有保障吗?还有一些买了保险的朋友们也有疑问,自己之前买了保险,中暑能赔吗?
       我们常说的“中暑”,从医学上来讲是一种疾病,主要原因是身体长时间处在高温中引发中枢神经系统和循环系统障碍为主的急性疾病。患者的身体症状从全身不适、头晕、目眩、呼吸困难逐渐恶化至休克,体温超40℃,器官开始衰竭,甚至是死亡。
       既然是一种疾病,保险肯定是可以赔偿的,大家大可放心。不过什么保险能赔,具体怎样赔,还要视不同的情况而定。
       重疾险:中暑不属于重大疾病,但如果因中暑引发合同约定内的重大疾病,如严重肾衰竭、严重脑损伤、深度昏迷等,重疾险则应该按照合同条款去进行赔付。
       医疗险:因中暑产生的医疗费用,在医疗险承保范围内,符合理赔条件是可以进行医疗报销的。
       寿险:如果中暑特别严重导致身故,寿险一般是会赔付的。
       意外险:针对中暑的情况,不赔。
       综上,我们可以发现,可以直接对中暑情况进行赔偿的,只有医疗险和寿险,医疗险是对中暑后就医费用进行报销,寿险则是针对中暑身故直接进行保险金赔付。而意外险和重疾险,都不会直接对中暑进行赔付。
       看到这儿,可能很多人疑惑了:中暑这么突发,居然不属于意外?!
       原因是这样的:意外险对于所保障的意外责任,是有明确定义的——“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”导致的人身伤害。而中暑实际上算是一种疾病,并非像大家所想象的意外,它不满足意外险定义中的条件,所  以意外险不赔。
       但是,假如被保险人在中暑后行动无力而导致跌倒受伤、残疾甚至是身故,通过医学认定导致事故的直接原因属于意外,就可以获得意外险的理赔。
       其实很好理解,说白了,造成受伤或残疾的直接原因是意外跌倒,而不是中暑,所以意外险可以赔。
       既然不能赔中暑,那我们平时一直强调人人都要配置的意外险,它到底能保什么?它的用处大不大?当然!意外险的作用非常强大,它所保障的意外情况几乎涵盖了生活中的所有场景,像不慎摔伤、宝宝不小心被开水烫伤、猫抓狗咬和高空坠物致伤等等这些情况,符合条件的全都可以理赔。
       当然,意外险最具实用性的还是它的保险责任,现在的意外险不仅含有意外医疗、住院津贴这类基础性责任,还有不少产品专门针对小孩。设置疫苗意外责任,针对老人设置骨折关爱金等等,对于特殊人群关爱很到位,所以建议家庭成员人手一份。
       保险是非常严谨的产品,不同险种的保障范围区别也很大,最后提醒大家,在购买时一定要认真了解条款,避免理赔纠纷。意外险虽不能保障中暑,但是对于生活中大大小小的意外风险,仍然有非常强劲的保障作用,及早配置则能让自己和家人更安心。