“就医绿通”费用垫付 健康险这些医疗增值服务很实用

      要问成年人害怕什么？生病或许是很多人的答案。除了身体上的痛苦，“看病贵”“看病难”也如两座大山，压得人心慌。但其实，很多人不知道，一个几百元保费的医疗险，除了能报销巨额医疗费，很多产品还能提供增值服务，让看病没那么难。今天就来看看健康险的两项最具实用性的医疗增值服务——“就医绿通”和费用垫付。
      一、就医绿通，让看病更轻松
“看病难”，相信去过医院的人都有体会：门诊挂号、拿药，甚至手术住院，统统得排队，想找专家？那更是难上加难。有没有什么办法，可以不找黄牛，不托关系，直接安排就医的呢？这种好事还真有。
      为了提高产品竞争力，很多医疗险或重疾险，就会提供“就医绿色通道”的增值服务，让被保人更快获得治疗。
      就医绿通不是单指一项服务，而是一系列服务的汇总，涉及就诊前中后的各个环节，帮助患者更早、更好地接受治疗。
      主要包含的服务有：就诊前的远程问诊、体检报告解读等，就诊中的全程陪诊（代办部分事宜）、专家门诊预约、多学科会诊MDT服务、住院/手术安排、专家复诊等，就诊后的医后随访以及其他常见服务，如健康干预、家庭心理咨询、中医理疗、营养方案等。
      不同的产品，可能涵盖的服务略有区别，在挑选时也不用太在意数量，但一定要看准这三项：专家门诊、住院安排、手术安排。这三项服务，可以让我们“插队”看病。比如，普通人按正常流程，可能要一个月才能挂到医院的专家号，但如果有“专家门诊”的增值服务，可能三五天就能搞定。住院或者手术也是同理，在医疗资源紧张的情况下，这些服务非常实用。那就医绿通怎么申请呢？
      不同的产品，可能有不同的申请流程，但一般相差不会特别大，可以概括为：申请服务——保险公司审核资格——预约时间和科室——安排就诊。
      但值得注意的是，有的城市可能没有合作医院，想体验这个服务可能得去其它地区就医，而一些全国知名医院可能不能确保预约时效，也可能不承诺能指定医院和医生。
      二、费用垫付，缓解现金流压力
      众所周知，医疗险是报销性质的，意味着我们需要先出钱，再拿发票去找保险公司报销。小病还好，大病的话，有多少家庭能拿出几十上百万的现金去治病呢？
      为了解决这个问题，不少保险公司也贴心地提供了医疗费用垫付的增值服务。能大幅缓解患者家庭的资金压力。
      目前市面上的保险产品，更多的是提供“住院/押金垫付”：在我们住院时，由保险公司先垫付一笔钱给医院，出院后，我们再根据实际费用去进行结算理赔。
      还有一种更方便的方式是费用直付，保险公司直接和医院结算，我们无需再走理赔流程。
      比起直付，垫付基本会有金额限制，垫付金额可能会小于“医保报销后的实际花费”。
      直付更多是出现在中高端医疗险中，普通的百万医疗险基本是提供垫付服务。
      那么，了解了费用垫付，如果真有需要，我们又该怎么申请呢？
      申请费用垫付，一般要按照保险公司规定的流程来操作，不过目前市面上各产品的流程差异不大，一般分为几个步骤：提交申请、保险公司审核、完成垫付、出院结算。
      比较重要的是提交申请，在这个环节，我们要提供各类资料和证明，如费用清单、入院记录、住院缴费凭证、住院催款单等。但有的产品，在预估垫付金额较多时，需要提供加盖医院公章的预估费用证明，这个比较麻烦，毕竟医生很难在患者刚住院，病情还不明朗的情况下，去开这类证明。
      另外，有两点要注意，一是有的产品要在住院前申请，如果已经住院，则无法再申请。二是垫付不等于理赔，最终的理赔金额在结算后需要多退少补。
      比如，小明因癌症住院，申请垫付了 10 万元，在理赔时，发现医疗险实际只能报销 8 万元，小明就要退 2 万元回去；如果实际能报销 12 万元，保险公司就会补上 2 万元。
      另外，增值服务一般都不会写进条款，具有不确定性，保险公司可能会随时调整。
      当然，如果经济允许，也想追求更好的服务，可以尝试中高端医疗险，可能一年多一两千元，就能享受 VIP 病房、医药费直付等服务。
      此外值得关注的有两个问题，一是增值服务都是免费的吗？
      不全是免费的。大部分增值服务都免费，有些则是达到一定条件就可以享受，如年交保费5000元及以上，交得越多，可享受的服务越多。但有些增值服务，在使用过程中可能会收费，具体以保险公司的说明为准。
      二是哪里可以查到保单的增值服务？
增值服务一般不会写进合同，但可以通过产品投保页面、保险公司官网、官方微信号，或者联系保险公司客服查询。
      当然，买保险，还是要先看保障，在保障相近的情况下，再看增值服务，否则就是本末倒置。