理赔知识
国外出险，国内买的保险赔吗？
现在出国越来越容易了，不管是出境旅游或者工作、留学还是定居，都涉及到一个问题，在国内买的保险，在国外出险，保险公司会予以理赔吗？
首先，对于不同的险种和产品，能否理赔并不相同。
首先看报销型险种，医疗险属于报销型，它是需要拿发票报销的。这类保险对就诊的医院是有要求的，一般是国内二级及以上的公立医院。所以在国外医院就诊的是没法报销的。当然，上面说的医疗险不包括高端海外医疗险。如果购买的是高端全球海外医疗险，国外出险也是可以报销的。
还有就是像小额医疗险和意外医疗等。因为合同中明确写出了对医院的要求，一般也都是要求国内二级及以上公立医院，所以在境外医院治疗，无法报销。
再看给付型险种。先看重疾险。重疾险的赔付与否和到什么医院治疗关系不大。所以，不管你在哪儿出险，只要触及了保障责任，都可以申请理赔。
再看寿险和意外险。寿险和意外险、重疾险的身故保障也是属于给付型，和就医的医院关系不大，所以在国外也是可以正常理赔的。
那么在国外出险，如何申请理赔？我们可以先看看国内出险后的理赔顺序是怎么样的？
（1）先判断保单是否有保险责任；
（2）确定发生的事故属于保险内的责任，及时报案。
一般保险公司都会要求在出险10日内报案，报案结束后，工作人员会对你进行详细的指引，并会告知你所需要的理赔材料。
（3）准备理赔材料
准备好相应的理赔材料，如果你所在地区有对应的网点可以直接递交，没有的话，可以直接邮寄，有一些小额案件也可以直接在网上提交理赔材料。
（4）等待保险公司审核
一般情况下，对于小额简易案件几天内就会完成审核，情形复杂的，也会在30天内作出核定，我们只需要静静等待理赔结果就可以了。
（5）理赔金到账
如果是在国外出险的话，需要准备的理赔材料可能不同，不同公司的要求也是有所区别。就拿重疾险来说，需要准备什么资料呢？
举几个例子，有的公司要求国外医院的资质需要经过大使馆认证，有的还需要经过当地公证。还有的公司病历资料接受英文，有的需要经过认证的翻译机构翻译成中文才可以。有的公司仅限国内复诊诊断报告，不同的公司要求不一样，不过最明确的一点是，出险后应尽量第一时间联系保险公司报案，配合保险公司的要求。
最保守的理赔材料，就是回国在指定医院做一下病理筛查。很多疾病并不是急性突发的，像癌症确诊等，还是有大把的时间可以回国做检查的。还有如果是寿险的理赔，例如死亡证明需要当地经认证的相关机构以及大使馆开具，有的还需要经过公证。
关于海外赔付的情况，我们在关注条款的时候，注意看好投保须知和免责条款。
处于战乱的地区，有的意外险会明确写在免责里，比如索马里、利比亚、叙利亚等等，一定要看好条款。绝大多数的保险，在免责条款中明确写明了因战争、恐怖袭击导致的伤残死亡的，都是不赔的。
寿险、意外险中的身故伤残责任又如何理赔呢？身故需要的理赔材料，最重要的就是死亡证明，伤残/全残最主要的材料就是伤残鉴定书。这两项同重疾险类似，有的保险公司要求回国内准备，有的认可国外医院出具的死亡证明、医疗/鉴定机构出具的伤残鉴定书。
但是各个国家伤残鉴定的流程和标准都不同，所以伤残鉴定可能会麻烦一些，大多需要回到国内相关机构进行。
此外，如何要在国外长期居留，对于在国内买的保险，需要做好哪些准备呢？
1、及时进行保全操作
如果要在国外长期居留，需要第一时间与保险公司联系，让保险公司了解你的居住国家，并同时咨询是否需要办理保全手续，变更地址（注：有可能对高危国家发生的意外做除外处理）。同时我们也可以知道如果发生了理赔，到底应该如何处理，而不会等发生情况的时候手忙脚乱。
2、国籍身份发生改变
移居后，如国身份、国籍发生变化，需向保险公司进行相应变更手续,证明你还是你，有必要做这两件事：去入籍国大使馆写份声明：原来使用的证件及号码，现在护照的号码；去公证处翻译并公证。
3、留存好相关就医资料
出险后在国外就医，一定要在当地正规医院、具有相关专业资质的医师处就诊，就诊前向保险公司咨询医院是否符合保险赔付要求，同时保留好病历、检查报告等所有资料。
4、保留一张国内银行卡，以便接收理赔款。
无论在哪，国外也好，在国内也罢，只有我们对生活保持敏锐，时刻关注自己的保障和可能遇到的风险，也许这才是一种对自己和家人都负责的生活态度。
首先，对于不同的险种和产品，能否理赔并不相同。
首先看报销型险种，医疗险属于报销型，它是需要拿发票报销的。这类保险对就诊的医院是有要求的，一般是国内二级及以上的公立医院。所以在国外医院就诊的是没法报销的。当然，上面说的医疗险不包括高端海外医疗险。如果购买的是高端全球海外医疗险，国外出险也是可以报销的。
还有就是像小额医疗险和意外医疗等。因为合同中明确写出了对医院的要求，一般也都是要求国内二级及以上公立医院，所以在境外医院治疗，无法报销。
再看给付型险种。先看重疾险。重疾险的赔付与否和到什么医院治疗关系不大。所以，不管你在哪儿出险，只要触及了保障责任，都可以申请理赔。
再看寿险和意外险。寿险和意外险、重疾险的身故保障也是属于给付型，和就医的医院关系不大，所以在国外也是可以正常理赔的。
那么在国外出险，如何申请理赔？我们可以先看看国内出险后的理赔顺序是怎么样的？
（1）先判断保单是否有保险责任；
（2）确定发生的事故属于保险内的责任，及时报案。
一般保险公司都会要求在出险10日内报案，报案结束后，工作人员会对你进行详细的指引，并会告知你所需要的理赔材料。
（3）准备理赔材料
准备好相应的理赔材料，如果你所在地区有对应的网点可以直接递交，没有的话，可以直接邮寄，有一些小额案件也可以直接在网上提交理赔材料。
（4）等待保险公司审核
一般情况下，对于小额简易案件几天内就会完成审核，情形复杂的，也会在30天内作出核定，我们只需要静静等待理赔结果就可以了。
（5）理赔金到账
如果是在国外出险的话，需要准备的理赔材料可能不同，不同公司的要求也是有所区别。就拿重疾险来说，需要准备什么资料呢？
举几个例子，有的公司要求国外医院的资质需要经过大使馆认证，有的还需要经过当地公证。还有的公司病历资料接受英文，有的需要经过认证的翻译机构翻译成中文才可以。有的公司仅限国内复诊诊断报告，不同的公司要求不一样，不过最明确的一点是，出险后应尽量第一时间联系保险公司报案，配合保险公司的要求。
最保守的理赔材料，就是回国在指定医院做一下病理筛查。很多疾病并不是急性突发的，像癌症确诊等，还是有大把的时间可以回国做检查的。还有如果是寿险的理赔，例如死亡证明需要当地经认证的相关机构以及大使馆开具，有的还需要经过公证。
关于海外赔付的情况，我们在关注条款的时候，注意看好投保须知和免责条款。
处于战乱的地区，有的意外险会明确写在免责里，比如索马里、利比亚、叙利亚等等，一定要看好条款。绝大多数的保险，在免责条款中明确写明了因战争、恐怖袭击导致的伤残死亡的，都是不赔的。
寿险、意外险中的身故伤残责任又如何理赔呢？身故需要的理赔材料，最重要的就是死亡证明，伤残/全残最主要的材料就是伤残鉴定书。这两项同重疾险类似，有的保险公司要求回国内准备，有的认可国外医院出具的死亡证明、医疗/鉴定机构出具的伤残鉴定书。
但是各个国家伤残鉴定的流程和标准都不同，所以伤残鉴定可能会麻烦一些，大多需要回到国内相关机构进行。
此外，如何要在国外长期居留，对于在国内买的保险，需要做好哪些准备呢？
1、及时进行保全操作
如果要在国外长期居留，需要第一时间与保险公司联系，让保险公司了解你的居住国家，并同时咨询是否需要办理保全手续，变更地址（注：有可能对高危国家发生的意外做除外处理）。同时我们也可以知道如果发生了理赔，到底应该如何处理，而不会等发生情况的时候手忙脚乱。
2、国籍身份发生改变
移居后，如国身份、国籍发生变化，需向保险公司进行相应变更手续,证明你还是你，有必要做这两件事：去入籍国大使馆写份声明：原来使用的证件及号码，现在护照的号码；去公证处翻译并公证。
3、留存好相关就医资料
出险后在国外就医，一定要在当地正规医院、具有相关专业资质的医师处就诊，就诊前向保险公司咨询医院是否符合保险赔付要求，同时保留好病历、检查报告等所有资料。
4、保留一张国内银行卡，以便接收理赔款。
无论在哪，国外也好，在国内也罢，只有我们对生活保持敏锐，时刻关注自己的保障和可能遇到的风险，也许这才是一种对自己和家人都负责的生活态度。
