投保知识
保险中介知识
（一）保险中介的概念和种类
1 、概念： 保险中介是接受保险公司或投保人委托、提供展业、风险管理、理赔或办理投保手续等专业性服务，并收取佣金、手续费或咨询费的自然人或法人机构。
2 、种类及特点
（ 1 ） 保险经纪人： 指的是保险经纪机构及其分支机构中，为投保人 ( 买保险的人 ) 或者是被保险人拟定投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，主要为投保人服务。
（ 2 ）保险公估人： 主要是对保险标的 ( 也就是客户所要保险的财产 ) 承保前的检验、估价及风险评估，对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算等，既为保险公司服务也为投保人和被保险人、受益人服务。
（ 3 ） 保险代理人： 是指接受保险公司委托，为保险公司及其分支机构从事销售保险产品或者进行相关服务工作，有保险代理人资格的单位或个人。保险代理人分为专业、兼业和个人三大类。目前与广大投保人接触最密切的中介人就是保险代理人。
（二）保险代理人知识
1 、保险代理人的作用
（ 1 ）向投保人介绍保险知识，节省投保人大量的精力去琢磨那些相对生硬的保险条款。
（ 2 ）为投保人办理保单的续期、变更、赔付等等售后服务。
2 、如何选择保险代理人
（ 1 ）望：一是 对个人代理人来说，应查验保险代理人是否持有中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》或所服务的代理公司发给的《执业证书》。《展业证书》和《执业证书》由保监会监制，所服务的公司盖章生效。这是合法的在职保险代理人应具备的基本条件。 二是 对单位代理人来说，应查验是否由保监会颁发的《许可证》及批文，有无工商税务登记证明。
（ 2 ）闻： 细听代理人对保险产品的介绍和条款的解释。优秀的代理人不但能够把产品利益、保单条款等专业复杂的信息，用最通俗易懂的语言介绍给客户，帮助客户理解，而且还会从客户的角度，把投保过程中的 细节或疑难问题予以解释。所以，通过 “闻”，可以考察 代理人的业务水准和诚信服务的态度。
（ 3 ）问： 当与代理人达成一定交流的时候，客户可以根据自身情况对代理人进一步提问，观察代理人是否能够回答得有条不紊、具有针对性。专业的代理人设计保险方案时都是以客户需求为基础，给客户提供最佳的保险建议，而不是急功近利，只考虑自己的销售业绩。
注：如果对你的代理人有疑虑，你可以通过其所在公司或四川保险网www.sia1995.net辨识其身份，若产生纠纷可以投诉到四川省保险行业协会，由协会为你进行调解。
（ 4 ）证： 求证代理人的展业资格。客户应在代理人出示《保险代理从业人员资格证书》或《保险代理人展业证
书》及相关公司证明后，按照公开的查询电话或网址分别向四川省保险行业协会和所服务的公司查询个人代理人的基本情况或向保监会查询该单位的经营信誉情况，以便作出是否接受该代理人服务的决定。
（三）银邮代理保险知识
1、银邮代理保险的概念
（ 1）概念： 是一种借用银行和邮政营业网点来销售的保险产品。银邮代理是保险中介的一种形式，从事银邮代理的银行和邮政机构必须持有 中国保监会颁发的《保险兼业代理许可证》和保险公司签发的《保险兼业代理委托书》，且 只能为一家保险公司代理业务，代理范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。
（ 2）经营主体： 其经营者 是保险公司，只是借用了银行和邮政的营业网点而已。购买银邮代理保险后真正为投保人提供各项服务的是保险公司。
（ 3 ）主要产品： 主要有分红险、万能险、意外伤害保险、房贷险、车贷险五大类。
2、购买银邮代理保险的注意事项
（ 1） 不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较，更不要仅把它作为银行储蓄的替代品。
（ 2 ） 投保前仔细阅读保险条款。如果 宣传资料与保险条款不一致时，应当以条款规定为准。
1 、概念： 保险中介是接受保险公司或投保人委托、提供展业、风险管理、理赔或办理投保手续等专业性服务，并收取佣金、手续费或咨询费的自然人或法人机构。
2 、种类及特点
（ 1 ） 保险经纪人： 指的是保险经纪机构及其分支机构中，为投保人 ( 买保险的人 ) 或者是被保险人拟定投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，主要为投保人服务。
（ 2 ）保险公估人： 主要是对保险标的 ( 也就是客户所要保险的财产 ) 承保前的检验、估价及风险评估，对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算等，既为保险公司服务也为投保人和被保险人、受益人服务。
（ 3 ） 保险代理人： 是指接受保险公司委托，为保险公司及其分支机构从事销售保险产品或者进行相关服务工作，有保险代理人资格的单位或个人。保险代理人分为专业、兼业和个人三大类。目前与广大投保人接触最密切的中介人就是保险代理人。
（二）保险代理人知识
1 、保险代理人的作用
（ 1 ）向投保人介绍保险知识，节省投保人大量的精力去琢磨那些相对生硬的保险条款。
（ 2 ）为投保人办理保单的续期、变更、赔付等等售后服务。
2 、如何选择保险代理人
（ 1 ）望：一是 对个人代理人来说，应查验保险代理人是否持有中国保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》或所服务的代理公司发给的《执业证书》。《展业证书》和《执业证书》由保监会监制，所服务的公司盖章生效。这是合法的在职保险代理人应具备的基本条件。 二是 对单位代理人来说，应查验是否由保监会颁发的《许可证》及批文，有无工商税务登记证明。
（ 2 ）闻： 细听代理人对保险产品的介绍和条款的解释。优秀的代理人不但能够把产品利益、保单条款等专业复杂的信息，用最通俗易懂的语言介绍给客户，帮助客户理解，而且还会从客户的角度，把投保过程中的 细节或疑难问题予以解释。所以，通过 “闻”，可以考察 代理人的业务水准和诚信服务的态度。
（ 3 ）问： 当与代理人达成一定交流的时候，客户可以根据自身情况对代理人进一步提问，观察代理人是否能够回答得有条不紊、具有针对性。专业的代理人设计保险方案时都是以客户需求为基础，给客户提供最佳的保险建议，而不是急功近利，只考虑自己的销售业绩。
注：如果对你的代理人有疑虑，你可以通过其所在公司或四川保险网www.sia1995.net辨识其身份，若产生纠纷可以投诉到四川省保险行业协会，由协会为你进行调解。
（ 4 ）证： 求证代理人的展业资格。客户应在代理人出示《保险代理从业人员资格证书》或《保险代理人展业证
书》及相关公司证明后，按照公开的查询电话或网址分别向四川省保险行业协会和所服务的公司查询个人代理人的基本情况或向保监会查询该单位的经营信誉情况，以便作出是否接受该代理人服务的决定。
（三）银邮代理保险知识
1、银邮代理保险的概念
（ 1）概念： 是一种借用银行和邮政营业网点来销售的保险产品。银邮代理是保险中介的一种形式，从事银邮代理的银行和邮政机构必须持有 中国保监会颁发的《保险兼业代理许可证》和保险公司签发的《保险兼业代理委托书》，且 只能为一家保险公司代理业务，代理范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。
（ 2）经营主体： 其经营者 是保险公司，只是借用了银行和邮政的营业网点而已。购买银邮代理保险后真正为投保人提供各项服务的是保险公司。
（ 3 ）主要产品： 主要有分红险、万能险、意外伤害保险、房贷险、车贷险五大类。
2、购买银邮代理保险的注意事项
（ 1） 不宜将银行保险产品与银行存款、国债进行简单、片面比较，更不要仅把它作为银行储蓄的替代品。
（ 2 ） 投保前仔细阅读保险条款。如果 宣传资料与保险条款不一致时，应当以条款规定为准。
