投保知识

保险意识更强 但“后浪”们买对了吗?

       近日,央视财经发布的《2019-2020中国青年消费报告》显示,因疫情影响,作为“后浪”的年轻人,其消费观也在随之发生改变,其中保险消费以19.14%的占比排在2020青年人花钱排行榜的第六位。此外,其他多项调查也显示,随着年龄增长、收入增加,年轻人购买保险的意愿也在不断增加。但同时,买保险虽然重要,买对保险却更重要。如何科学配置保险产品,既有效满足自身需求,又能减少因不当保险消费带来的损失,需要年轻人睁大眼睛。
       实际上,年轻人对于“保险”的关注并不是突如其来的。去年,艾瑞咨询与中国平安、三联生活周刊联合发布的《2019中国22~35岁年轻群体保险白皮书》显示,面对生活中的种种风险及压力,年轻群体中有81.2%的人购买了自己认为必需的保险。89.2%的年轻群体至少拥有一份社保之外的保险,平均首次购险年龄为23.2岁。
       年轻人保险意识不断增强,但如何购买保险是一门不小的学问。专业人士提醒消费者在购买保险时首先应做到“四看”。
       第一是“看需求”。年轻时偏重家庭经济责任,被保险人一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶提供部分经济支持;中年时偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;老年时偏重养老和健康护理等。
       第二是“看产品”。意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高,此类产品能转移突发风险带来的损失;分红保险、年金保险等具备储蓄和投资的功能,具有子女教育和养老规划需求的消费者可以考虑。
       第三是“看收入”。消费者要充分考虑风险对自身和家庭的影响程度来设定保额,保费支出占年收入的5%~15%比较合适。
       第四是“看条款”。购买保险时,消费者要仔细阅读保险条款,对于不清楚的条款,建议咨询专业人士,明确保险“保什么”和“不保什么”。
       具体到年轻人,购买保险还需要遵循以下三点原则。
       一是保额要够:我们常说买保险就是买保额,保额不够的话,保险就失去了应有的意义。四大险种中,需要考虑投保保额的通常有重疾险和寿险。
       重疾险:重疾险作为转嫁大病风险的利器,可以定额给付保险金,除了用于疾病的治疗与恢复,还可以弥补收入损失,维持家庭的正常生活。一般来说,重疾的保额在30万元以上较为合适。
       寿险:寿险的作用是延续被保人的责任,如果被保人发生意外,受益人所获赔的保险金可以用来赡养老人、抚养子女、偿还贷款等。大家可以通过自己所需要承担的责任大致计算出寿险需要投保的保额。
       二是性价比要高:优质的产品不仅可以带来充足的保障,还可以节省保费。在选择产品的时候建议多家对比,选择性价比最高的产品。
       三是先保当下,再保未来:如果预算足够,一次性完善当下与未来的保障当然更好,但是事实上,很多人的保费预算非常有限,在这种情况下一定要记得先转移当下的风险。
       选择定期产品:保险产品的保费与保障期限成正比,在预算有限的情况下,可以先选择消费型的定期产品,例如选择定期重疾险和定期寿险,率先转移当下的风险,等到经济充裕了再去完善长期保障。
       先保障,再理财:保险险种丰富,除了健康险,还有理财型的年金险,可以用于退休之后的养老金领取,但是购置年金险的前提是健康保障已经完善,先保障后理财,先转移眼前的风险,等预算更加充足的时候可以再考虑退休后的问题,切勿本末倒置。
       最后还有一个重点。保险的专业性很强,如果自己乱买一通,很有可能买到的不是自己需要的产品。所以不仅是年轻人,对所有买保险的人来说,买保险与买对保险之间,还是需要一个靠谱的保险人员。
       保险不是买了就结束了,它是一个持续性的过程,买前买后每一个环节都离不开专业的保险从业人员。一个专业的保险从业人员,可以帮你规划该买什么保险,可以给你解释条款,让你清楚地知道自己的权利和义务,买得心里踏实。买完之后可以提供更多人性化服务,例如生病住院,需要注意什么。保险从业人员也会定时提醒你续保,防止保单失效;还会根据情况的变化,帮你完善保障计划,让你的保障没有缺口。万一不幸发生了保险事故,或者满期可以领生存金,保险从业人员会协助你办理相关的理赔手续,让你理赔无忧。
       把专业的事情交给专业的人做,这样我们才能享受到最好的服务和保障。

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