投保知识
保险的重要概念 你了解几个？
很多时候，普通消费者往往因为搞不清楚保险里面的专有名词，所以导致不愿意去认真研究那些看上去晦涩难懂的保险条款。本期，咱们一起来学习商业保险中的几个重要概念。学懂这些概念之后，你将会对保险有更充分的认识，也能帮助你更科学地购买保险。
1、免赔额
多数指的是在医疗保险中，不予赔付的部分金额。免赔额的存在，可以减少很多小额理赔，从而大大降低保险公司的成本，咱们缴纳的保费也会相应地降低，最大限度地发挥保险的杠杆作用。
最为明显的，就是目前常见的百万医疗险，一般都有1万的免赔额。而如果假设没有这1万的免赔额呢？那价格自然是要贵不少，对消费者来说也就不能最大限度地利用保险的杠杆规避风险了。
2、被保险人
被保险人是保险的标的，例如健康险就是以被保险人的身体情况来提供保障。被保险人是享受爱的人。被保险人是不允许变更的，可以享受保单提供的保障。
3、受益人
受益人指的是一份保险合同中，享有保险金请求权的人。
通常来说，医疗险的受益人是本人，重疾险的生存受益人也是本人，而身故类的受益人的话，就需要指定。在很多时候，身故收益人是默认法定，如果可以的话，最好修改为指定受益人。法定受益人为：父母、配偶、子女，都享有同等受益权。
受益人也是继承爱的人。
4、保险销售渠道
从整个供应链来说，保险公司其实就是生产厂家，提供各位保险产品。而不论是银行也好，保险公司的代理人也好，还是保险代理或者是保险经纪，均是保险产品销售的一个渠道。
最终享受保险的，均是客户，而不论你是从哪个渠道购买，只要是保险公司的产品，那就是保险，就是安全可靠的。
5、保险金额
保险金额俗称保额，在不同的险种里，有不同的意义。
重疾险、寿险的保额代表未来给付的固定金额；医疗险的保额代表是可报销的最高金额；理财险的保额是大多数返还金额的一个参考标的。
在很多时候，有一些人把重疾险的保额跟医疗险的保额混为一谈，其实这是不正确的。
6、保费豁免
是否知道这个词，一定程度上代表这个人是否了解过保险。
保费豁免指的是发生特定事件（身故/重疾/轻症/中症等等）之后，免去应该缴纳的保险费，而且被豁免的保险费，视为已经缴纳，同时合同继续有效。一般来说，长期的重疾险/寿险才会有这个功能。
保费豁免分为投保人豁免以及被保人豁免。目前被保人豁免大多自带，而投保人豁免则是需要附加。
7、保险责任
保险责任代表着这份保险合同，会管那些内容，也是一份保险合同中最重要的部分。保险责任里面，写着管的，才会管；没有这些管的，就不会管。
学会看保险条款的保险责任，是每个购买保险的人必须要会的事。
8、责任免除
责任免除代表的是即使符合保险责任，依然有哪些情况不会赔付保险金。
常规的责任免除有以下几类：
骗保的：故意伤害、自伤等；
违法的：吸毒、酒后驾驶等；
先天的/既往症：买保险前就有的；
重大灾祸：核爆炸、战争等等；
其他特殊事项：需具体看产品要求。
保险责任减去责任免除，就是这份保单实际保障的内容。
我们常说，保障我们的是这份保单，其实就是说的这份保单的保险责任以及责任免除。
9、现金价值
通俗来说，现金价值就是退保时可以领取的金额。
现金价值根据保险年限不同而有不同的金额，不过你得按时缴纳保费才有。
医疗险以及短期意外险，通常没有现金价值。
我们常说，终身型的重疾险是储蓄型，实质就是因为有现金价值的存在，才可以说是换了个地方存钱。
现金价值还可以用来贷款，特别是大额年金险的现金价值，作用非常大。
10、保全服务
保险的保全服务虽然听起来与保障没有什么关系，但实际上十分重要。这是寿险公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据合同条款规定为投保人提供的服务。这类服务主要指的是保单信息变更的操作。
通常来讲，一份保单成立之后，后面会有很多信息都有可能变更，包括：保险人的保单迁移、投保人变更(信息变更和身份证变更)、被保险人信息变更(身份证、性别、年龄、职业变更等)、受益人变更。
保全服务对保险合同的效力延续起着十分重要的作用，能够使保险公司更好地履行给付保险金的责任，保持合同的准确性和有效性。
1、免赔额
多数指的是在医疗保险中，不予赔付的部分金额。免赔额的存在，可以减少很多小额理赔，从而大大降低保险公司的成本，咱们缴纳的保费也会相应地降低，最大限度地发挥保险的杠杆作用。
最为明显的，就是目前常见的百万医疗险，一般都有1万的免赔额。而如果假设没有这1万的免赔额呢？那价格自然是要贵不少，对消费者来说也就不能最大限度地利用保险的杠杆规避风险了。
2、被保险人
被保险人是保险的标的，例如健康险就是以被保险人的身体情况来提供保障。被保险人是享受爱的人。被保险人是不允许变更的，可以享受保单提供的保障。
3、受益人
受益人指的是一份保险合同中，享有保险金请求权的人。
通常来说，医疗险的受益人是本人，重疾险的生存受益人也是本人，而身故类的受益人的话，就需要指定。在很多时候，身故收益人是默认法定，如果可以的话，最好修改为指定受益人。法定受益人为：父母、配偶、子女，都享有同等受益权。
受益人也是继承爱的人。
4、保险销售渠道
从整个供应链来说，保险公司其实就是生产厂家，提供各位保险产品。而不论是银行也好，保险公司的代理人也好，还是保险代理或者是保险经纪，均是保险产品销售的一个渠道。
最终享受保险的，均是客户，而不论你是从哪个渠道购买，只要是保险公司的产品，那就是保险，就是安全可靠的。
5、保险金额
保险金额俗称保额，在不同的险种里，有不同的意义。
重疾险、寿险的保额代表未来给付的固定金额；医疗险的保额代表是可报销的最高金额；理财险的保额是大多数返还金额的一个参考标的。
在很多时候，有一些人把重疾险的保额跟医疗险的保额混为一谈，其实这是不正确的。
6、保费豁免
是否知道这个词，一定程度上代表这个人是否了解过保险。
保费豁免指的是发生特定事件（身故/重疾/轻症/中症等等）之后，免去应该缴纳的保险费，而且被豁免的保险费，视为已经缴纳，同时合同继续有效。一般来说，长期的重疾险/寿险才会有这个功能。
保费豁免分为投保人豁免以及被保人豁免。目前被保人豁免大多自带，而投保人豁免则是需要附加。
7、保险责任
保险责任代表着这份保险合同，会管那些内容，也是一份保险合同中最重要的部分。保险责任里面，写着管的，才会管；没有这些管的，就不会管。
学会看保险条款的保险责任，是每个购买保险的人必须要会的事。
8、责任免除
责任免除代表的是即使符合保险责任，依然有哪些情况不会赔付保险金。
常规的责任免除有以下几类：
骗保的：故意伤害、自伤等；
违法的：吸毒、酒后驾驶等；
先天的/既往症：买保险前就有的；
重大灾祸：核爆炸、战争等等；
其他特殊事项：需具体看产品要求。
保险责任减去责任免除，就是这份保单实际保障的内容。
我们常说，保障我们的是这份保单，其实就是说的这份保单的保险责任以及责任免除。
9、现金价值
通俗来说，现金价值就是退保时可以领取的金额。
现金价值根据保险年限不同而有不同的金额，不过你得按时缴纳保费才有。
医疗险以及短期意外险，通常没有现金价值。
我们常说，终身型的重疾险是储蓄型，实质就是因为有现金价值的存在，才可以说是换了个地方存钱。
现金价值还可以用来贷款，特别是大额年金险的现金价值，作用非常大。
10、保全服务
保险的保全服务虽然听起来与保障没有什么关系，但实际上十分重要。这是寿险公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据合同条款规定为投保人提供的服务。这类服务主要指的是保单信息变更的操作。
通常来讲，一份保单成立之后，后面会有很多信息都有可能变更，包括：保险人的保单迁移、投保人变更(信息变更和身份证变更)、被保险人信息变更(身份证、性别、年龄、职业变更等)、受益人变更。
保全服务对保险合同的效力延续起着十分重要的作用，能够使保险公司更好地履行给付保险金的责任，保持合同的准确性和有效性。
