投保知识

保险的重要概念 你了解几个?

       很多时候,普通消费者往往因为搞不清楚保险里面的专有名词,所以导致不愿意去认真研究那些看上去晦涩难懂的保险条款。本期,咱们一起来学习商业保险中的几个重要概念。学懂这些概念之后,你将会对保险有更充分的认识,也能帮助你更科学地购买保险。
       1、免赔额
       多数指的是在医疗保险中,不予赔付的部分金额。免赔额的存在,可以减少很多小额理赔,从而大大降低保险公司的成本,咱们缴纳的保费也会相应地降低,最大限度地发挥保险的杠杆作用。
       最为明显的,就是目前常见的百万医疗险,一般都有1万的免赔额。而如果假设没有这1万的免赔额呢?那价格自然是要贵不少,对消费者来说也就不能最大限度地利用保险的杠杆规避风险了。
       2、被保险人
       被保险人是保险的标的,例如健康险就是以被保险人的身体情况来提供保障。被保险人是享受爱的人。被保险人是不允许变更的,可以享受保单提供的保障。
       3、受益人
       受益人指的是一份保险合同中,享有保险金请求权的人。
       通常来说,医疗险的受益人是本人,重疾险的生存受益人也是本人,而身故类的受益人的话,就需要指定。在很多时候,身故收益人是默认法定,如果可以的话,最好修改为指定受益人。法定受益人为:父母、配偶、子女,都享有同等受益权。
       受益人也是继承爱的人。
       4、保险销售渠道
       从整个供应链来说,保险公司其实就是生产厂家,提供各位保险产品。而不论是银行也好,保险公司的代理人也好,还是保险代理或者是保险经纪,均是保险产品销售的一个渠道。
       最终享受保险的,均是客户,而不论你是从哪个渠道购买,只要是保险公司的产品,那就是保险,就是安全可靠的。
       5、保险金额
       保险金额俗称保额,在不同的险种里,有不同的意义。
       重疾险、寿险的保额代表未来给付的固定金额;医疗险的保额代表是可报销的最高金额;理财险的保额是大多数返还金额的一个参考标的。
       在很多时候,有一些人把重疾险的保额跟医疗险的保额混为一谈,其实这是不正确的。
       6、保费豁免
       是否知道这个词,一定程度上代表这个人是否了解过保险。
       保费豁免指的是发生特定事件(身故/重疾/轻症/中症等等)之后,免去应该缴纳的保险费,而且被豁免的保险费,视为已经缴纳,同时合同继续有效。一般来说,长期的重疾险/寿险才会有这个功能。
       保费豁免分为投保人豁免以及被保人豁免。目前被保人豁免大多自带,而投保人豁免则是需要附加。
       7、保险责任
       保险责任代表着这份保险合同,会管那些内容,也是一份保险合同中最重要的部分。保险责任里面,写着管的,才会管;没有这些管的,就不会管。
       学会看保险条款的保险责任,是每个购买保险的人必须要会的事。
       8、责任免除
       责任免除代表的是即使符合保险责任,依然有哪些情况不会赔付保险金。
       常规的责任免除有以下几类:
       骗保的:故意伤害、自伤等;
       违法的:吸毒、酒后驾驶等;
       先天的/既往症:买保险前就有的;
       重大灾祸:核爆炸、战争等等;
       其他特殊事项:需具体看产品要求。
       保险责任减去责任免除,就是这份保单实际保障的内容。
       我们常说,保障我们的是这份保单,其实就是说的这份保单的保险责任以及责任免除。
       9、现金价值
       通俗来说,现金价值就是退保时可以领取的金额。
       现金价值根据保险年限不同而有不同的金额,不过你得按时缴纳保费才有。
       医疗险以及短期意外险,通常没有现金价值。
       我们常说,终身型的重疾险是储蓄型,实质就是因为有现金价值的存在,才可以说是换了个地方存钱。
       现金价值还可以用来贷款,特别是大额年金险的现金价值,作用非常大。
       10、保全服务
       保险的保全服务虽然听起来与保障没有什么关系,但实际上十分重要。这是寿险公司为了维护人身保险合同的持续有效,根据合同条款规定为投保人提供的服务。这类服务主要指的是保单信息变更的操作。
       通常来讲,一份保单成立之后,后面会有很多信息都有可能变更,包括:保险人的保单迁移、投保人变更(信息变更和身份证变更)、被保险人信息变更(身份证、性别、年龄、职业变更等)、受益人变更。
       保全服务对保险合同的效力延续起着十分重要的作用,能够使保险公司更好地履行给付保险金的责任,保持合同的准确性和有效性。

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