投保知识
你是否错过买保险的黄金时间？
人的一生在每个阶段都有对应的“事情”或者“任务”需要去完成，但是不少人都是过了这个时间段才明白自己没有完成，从而追悔莫及。一份稳定的高收入，一个完美的家庭，似乎是很多人理想的生活状态。但是随着年龄的增长，每个人所扮演的角色增多了，责任与规划也更多了。风险规划、子女教育、家庭资产安全、养老计划渐渐提上日程，这当中的风险规划尤为重要，但是由于很多人对于保险有一些错误的观念，导致错过了配置保险的黄金时间。
有一句耳熟能详的话最能说明问题：风险和明天，不一定谁先到来。
事实上，购买保险的最佳时机是在风险发生之前。比如一些大病保险的等待期是90天。理论上，购买这些保险的最佳时间是在疾病诊断前90天。但这仅仅存在于理论层面。一是你不能确定自己什么时候生病。另一个原因是，即使你确定90天后会生病，大多数人的第一选择是提前治疗，而不是买保险和等待生病。
意外险更是如此。出事前一天是购买保险的最佳时间，但如果知道明天会遇到飞机事故的话，没有人会购买保险，而是拒绝乘坐飞机。
这里有一个真实案例最能说明问题：一位保险代理人3年前与一位女性客户沟通规划保险，但因为对方工作忙一直没有能够确定具体产品、保额和保障期限，也因为这位客户经常出差，投保的事情就耽搁下来，3年过去了，客户发来微信想要投保，详细沟通后方才得知，她刚刚参加完公司的体检，检查出“乳腺结节”，如实告知投保后，最终除外承保（除外了乳腺引发疾病的理赔）。可以说，这位消费者就错过了买保险的黄金时间，也就是在检查出“乳腺结节”之前没有及时投保，导致最后只能除外承保。
那么，人生中购买保险的最佳黄金时机是什么时候呢？
第一，出生时；第二，现在。
孩子出生了，健康，年龄小，所以保费便宜。可以花很少的钱，获得充足的保险，而且几乎不可能会被拒保或除外承保。由此也可以看出，越是年轻的时候，越是健康的时候，越是购买保险的黄金时间。
那为什么又说“现在”是购买保险的黄金时机呢？如果没有在更年轻的时候或者更健康的时候购买保险，那么最佳的选择当然就是现在马上购买，而不是再继续等待，觉得自己的身体状况还能撑一段时间，或者觉得离自己的生日还有好几个月，可以再等等。
还有些人喜欢不断地比较保险产品，总希望淘到最好最便宜性价比最高的产品。看到这个产品很好，看到那个产品很好，想到新产品也很好，因此犹豫不决，久久无法购买保险。
这些人忘记了或者根本没有听说过我们之前讲过的一句最重要的话：风险和明天，不一定谁先到来。
一般来说，年轻人的健康状况比老年人好，所以年轻人通常可以参加标准的身体保险，但老年人可能就买不到了；现在很多保险产品，健康人购买时往往不需要体检，所以很容易通过承保。所以对于年轻人来说，任何保险产品都可以随意选择，购买好产品的机会要大得多。
然而，年纪越大，身体越不健康，挑选保险的时间越长，就越不明智。首先，你的健康不会因为你的拖延而好转。客观因素如住院经历、病毒携带、结节、囊肿等都会影响承保结果，不会再改变。其次，如果已有症状，那么进一步恶化的可能性肯定存在，“拖延”只可能因为病情恶化，而最终被保险公司拒绝承保，使你再也无法拥有规避风险的杠杆。
人们往往有侥幸心理，总以为风险不一定会找上自己。一旦发生灾难，如果我们什么都不准备，那只是在等待不幸的到来。因此，应尽早购买保险，不仅是为了少花冤枉钱，更是为了得到更长期更好的保障。
有一句耳熟能详的话最能说明问题：风险和明天，不一定谁先到来。
事实上，购买保险的最佳时机是在风险发生之前。比如一些大病保险的等待期是90天。理论上，购买这些保险的最佳时间是在疾病诊断前90天。但这仅仅存在于理论层面。一是你不能确定自己什么时候生病。另一个原因是，即使你确定90天后会生病，大多数人的第一选择是提前治疗，而不是买保险和等待生病。
意外险更是如此。出事前一天是购买保险的最佳时间，但如果知道明天会遇到飞机事故的话，没有人会购买保险，而是拒绝乘坐飞机。
这里有一个真实案例最能说明问题：一位保险代理人3年前与一位女性客户沟通规划保险，但因为对方工作忙一直没有能够确定具体产品、保额和保障期限，也因为这位客户经常出差，投保的事情就耽搁下来，3年过去了，客户发来微信想要投保，详细沟通后方才得知，她刚刚参加完公司的体检，检查出“乳腺结节”，如实告知投保后，最终除外承保（除外了乳腺引发疾病的理赔）。可以说，这位消费者就错过了买保险的黄金时间，也就是在检查出“乳腺结节”之前没有及时投保，导致最后只能除外承保。
那么，人生中购买保险的最佳黄金时机是什么时候呢？
第一，出生时；第二，现在。
孩子出生了，健康，年龄小，所以保费便宜。可以花很少的钱，获得充足的保险，而且几乎不可能会被拒保或除外承保。由此也可以看出，越是年轻的时候，越是健康的时候，越是购买保险的黄金时间。
那为什么又说“现在”是购买保险的黄金时机呢？如果没有在更年轻的时候或者更健康的时候购买保险，那么最佳的选择当然就是现在马上购买，而不是再继续等待，觉得自己的身体状况还能撑一段时间，或者觉得离自己的生日还有好几个月，可以再等等。
还有些人喜欢不断地比较保险产品，总希望淘到最好最便宜性价比最高的产品。看到这个产品很好，看到那个产品很好，想到新产品也很好，因此犹豫不决，久久无法购买保险。
这些人忘记了或者根本没有听说过我们之前讲过的一句最重要的话：风险和明天，不一定谁先到来。
一般来说，年轻人的健康状况比老年人好，所以年轻人通常可以参加标准的身体保险，但老年人可能就买不到了；现在很多保险产品，健康人购买时往往不需要体检，所以很容易通过承保。所以对于年轻人来说，任何保险产品都可以随意选择，购买好产品的机会要大得多。
然而，年纪越大，身体越不健康，挑选保险的时间越长，就越不明智。首先，你的健康不会因为你的拖延而好转。客观因素如住院经历、病毒携带、结节、囊肿等都会影响承保结果，不会再改变。其次，如果已有症状，那么进一步恶化的可能性肯定存在，“拖延”只可能因为病情恶化，而最终被保险公司拒绝承保，使你再也无法拥有规避风险的杠杆。
人们往往有侥幸心理，总以为风险不一定会找上自己。一旦发生灾难，如果我们什么都不准备，那只是在等待不幸的到来。因此，应尽早购买保险，不仅是为了少花冤枉钱，更是为了得到更长期更好的保障。
