投保知识

你是否错过买保险的黄金时间?

       人的一生在每个阶段都有对应的“事情”或者“任务”需要去完成,但是不少人都是过了这个时间段才明白自己没有完成,从而追悔莫及。一份稳定的高收入,一个完美的家庭,似乎是很多人理想的生活状态。但是随着年龄的增长,每个人所扮演的角色增多了,责任与规划也更多了。风险规划、子女教育、家庭资产安全、养老计划渐渐提上日程,这当中的风险规划尤为重要,但是由于很多人对于保险有一些错误的观念,导致错过了配置保险的黄金时间。
       有一句耳熟能详的话最能说明问题:风险和明天,不一定谁先到来。
       事实上,购买保险的最佳时机是在风险发生之前。比如一些大病保险的等待期是90天。理论上,购买这些保险的最佳时间是在疾病诊断前90天。但这仅仅存在于理论层面。一是你不能确定自己什么时候生病。另一个原因是,即使你确定90天后会生病,大多数人的第一选择是提前治疗,而不是买保险和等待生病。
       意外险更是如此。出事前一天是购买保险的最佳时间,但如果知道明天会遇到飞机事故的话,没有人会购买保险,而是拒绝乘坐飞机。
       这里有一个真实案例最能说明问题:一位保险代理人3年前与一位女性客户沟通规划保险,但因为对方工作忙一直没有能够确定具体产品、保额和保障期限,也因为这位客户经常出差,投保的事情就耽搁下来,3年过去了,客户发来微信想要投保,详细沟通后方才得知,她刚刚参加完公司的体检,检查出“乳腺结节”,如实告知投保后,最终除外承保(除外了乳腺引发疾病的理赔)。可以说,这位消费者就错过了买保险的黄金时间,也就是在检查出“乳腺结节”之前没有及时投保,导致最后只能除外承保。
       那么,人生中购买保险的最佳黄金时机是什么时候呢?
       第一,出生时;第二,现在。
       孩子出生了,健康,年龄小,所以保费便宜。可以花很少的钱,获得充足的保险,而且几乎不可能会被拒保或除外承保。由此也可以看出,越是年轻的时候,越是健康的时候,越是购买保险的黄金时间。
       那为什么又说“现在”是购买保险的黄金时机呢?如果没有在更年轻的时候或者更健康的时候购买保险,那么最佳的选择当然就是现在马上购买,而不是再继续等待,觉得自己的身体状况还能撑一段时间,或者觉得离自己的生日还有好几个月,可以再等等。
       还有些人喜欢不断地比较保险产品,总希望淘到最好最便宜性价比最高的产品。看到这个产品很好,看到那个产品很好,想到新产品也很好,因此犹豫不决,久久无法购买保险。
       这些人忘记了或者根本没有听说过我们之前讲过的一句最重要的话:风险和明天,不一定谁先到来。
       一般来说,年轻人的健康状况比老年人好,所以年轻人通常可以参加标准的身体保险,但老年人可能就买不到了;现在很多保险产品,健康人购买时往往不需要体检,所以很容易通过承保。所以对于年轻人来说,任何保险产品都可以随意选择,购买好产品的机会要大得多。
       然而,年纪越大,身体越不健康,挑选保险的时间越长,就越不明智。首先,你的健康不会因为你的拖延而好转。客观因素如住院经历、病毒携带、结节、囊肿等都会影响承保结果,不会再改变。其次,如果已有症状,那么进一步恶化的可能性肯定存在,“拖延”只可能因为病情恶化,而最终被保险公司拒绝承保,使你再也无法拥有规避风险的杠杆。
       人们往往有侥幸心理,总以为风险不一定会找上自己。一旦发生灾难,如果我们什么都不准备,那只是在等待不幸的到来。因此,应尽早购买保险,不仅是为了少花冤枉钱,更是为了得到更长期更好的保障。

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