投保知识

单身贵族 如何用保险筑牢四道防线?

       根据统计,中国有2亿多单身成年人士。单身是人生的一种状态,有时候,我们会高估自己对世界的认知,也会低估偶然事件发生的概率。所以,对单身贵族来说,虽说好像没有家庭的羁绊,自由自在,但正因为缺少家庭的后盾保护,抵御风险的能力实际上更弱一些。因此更要学会为自己筑牢人生的风险防线。
       首先,我们需要明白,作为单身人士面临的风险到底有哪些?
       一是不可忽视的意外风险。没人知道,明天和意外哪个先来到。所以意外险,是单身人士首要的风险,不容忽视。
       二是重疾年轻化的风险。大多数年轻人都以为重疾离自己很远,但是从保险公司理赔数据看,30岁-49岁重疾出险率竟然高达63%,是疾病高发时期。加上现在工作强度和压力都很大,年轻人首当其冲,因此尤其需要重视。其中值得一提的是,癌症高发的风险。根据理赔数据显示,女性的高发癌症与男性有很大区别。甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌成为女性的头号杀手。男性的健康杀手是甲状腺癌、肺癌、肝癌、肠癌和鼻咽癌。
       那么,根据这些风险,单身人士配置保险的思路是什么?如何用保险筑牢风险防线?
       第一道防线:意外险+百万医疗险
       专业人士提醒,保险配置是一个动态规划、循序渐进的过程。单身人士需要防范意外和生病的风险。年轻人经常出差、平时好动,容易发生磕磕碰碰。所以意外险是必备的。
       市面上的意外险种类很多,比如:综合意外险、交通意外险、户外运动意外险、旅游意外险等等。首先:不要买复杂的、带返还的、长期意外险,因为它不仅占压资金,而且性价比并不高。其次,不要买特定类意外险。建议购买一年期的综合意外险,最适合年轻人。
       百万医疗险是年轻人首选,一个月几十元钱,买一份百万医疗,能报销几百万元的医疗费,加上平时缴纳的社保,年轻人95%的大病医疗费就能解决了。
       第二道防线:重疾险
       这个建议大家结合自身实际情况进行选择:
       20-30岁:这个年龄段保费较为便宜,如果预算有限,可以考虑投保定期,甚至一年期的重疾险,这样能缓解经济压力,同时也得到较为全面的保障。当然,预算充足的话,也可以直接投保终身的重疾险。
       30-50岁:推荐购买终身型重疾险,而且建议尽早投保。一来,越年轻保费越低,二来,随着年龄增长,面临因患病而被拒保的风险不断增大,这样的情况我们身边的朋友也是屡见不鲜的。
       此外,对于一部分经济能力较好的年轻人,也可以考虑“长短搭配”的策略,用终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出,提高阶段性保额。比如买30万元保额的一年期重疾、再买20万元保额的长期/终身重疾。随着收入增加,后续再慢慢加保终身重疾。终身重疾险的好处是:即便健康条件下降,也不用担心将来的保障和核保问题。
       第三道防线:定期寿险
       现在的单身贵族以90后居多,这些人很多是独生子女,自己在大城市打拼,其实最担心父母的养老生活。给自己买一份寿险,即使遭遇不测,父母也不至于遭受物质、精神双重打击。
       对于年轻人自己,在经济能力充裕的时候,买一份定期寿险,是给父母的一颗定心丸,这是真孝顺,也是真责任,有备无患,才能放手拼搏。且这个阶段购买寿险,保费更低,杠杆率更高。
       对年纪稍大一点的单身人士,如果有赡养父母或抚养孩子的责任,就更要把寿险列入重点选项了。
       第四道防线:养老保险
       养老是刚性需求,如果单独依靠社保养老,晚年生活的需要必然是不足的,商业养老险在收益方面具有稳定和长期的性质,如果预算充足,可以着手规划一下自己的养老问题。
       筑牢这四道风险防线,作为单身贵族就可以对事业和未来的家庭好好地规划蓝图,放心地去拼搏了。
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