投保知识
从保险的起源看保险的真相
我们天天在说保险，也在说每一个家庭都需要买保险，保险是转嫁家庭财务风险最有效的手段，现在的保险又细分为财产保险和人身保险，人身保险还分为医疗险、意外险、健康险、养老险、分红险、万能险等等众多类别，看上去好复杂。但是保险并非天生就是这样子。
那么，最初的保险是什么样子呢？
现在大家公认的保险起源于海上运输。保险的核心功能是分散风险，我为人人、人人为我。
在技术条件没那么发达的时候，海上长途运输风险比较大，一旦遇到风暴，轻则损失货物、重则船毁人亡。很多时候一条船或者一个船队，会装很多人的货物，有时因为一些危险的原因需要扔掉一些货物以保整船的安全，这个时候就不会挑着货主扔货，而是扔到哪些算哪些，这样对有些货主不公平，后来就形成了一个规矩：不管扔的谁的货，到最后所有货主共同承担损失，这个共同海损原则，一直到现在还在坚持。
后来有商人把这个当成了生意，在船出海的时候，按照航线、航程、货物价值交钱给他，如果船出事了，他负责赔钱，这就是最早海上运输保险。
这也是保险起源的一条线。
1666年9月，伦敦的一场大火，几乎把伦敦烧完。大量房屋烧毁，许多人无家可归，于是有个聪明的牙医在1667年设立了火灾保险公司，根据房屋的面积、价值购买保险，被火烧毁了就赔钱，于是就有了火灾险。
这是保险起源的另外一条线。
1689年，一个意大利银行家带头弄了一个联合养老的办法，每个人出一份钱，到年老的时候，按照年龄每年领取部分钱用来养老，死了就不领了。这是最早的养老保险。
1693年，著名的天文学家哈雷，以他所在的城市为参考，编制了第一张生命表，统计出来每个年龄段一年的死亡率，于是之后再买养老保险，不同的年龄开始交不同的保费。逐渐地有了现代保险的雏形。
又过了几十年，1762年，伦敦公平保险社成立，真正意义上地按照保险技术运营的当代人身保险公司成立。之后又陆续发展出了医疗保险、意外保险、养老保险、理财保险等分类。
在大的人身保险分类中，最年轻的是重大疾病保险。到现在也不过35年而已。
1983年，南非医生巴纳德博士联合保险公司推出了第一款重大疾病保险。此保险除了在确诊病情后可以马上给钱用来治病外，还可以用来支付康复费用以及填补家庭收入损失，不至于因为治病而让家庭负担上沉重的债务，导致治好了人的生理生命而损坏了家庭的经济生命。
在中国历史上，也有很多类似于保险的互助组织、经济组织，只是没有用“保险”这个名字而已。大家耳熟能详的应该是起步于明朝的“镖局”。现在看到镖局就是物流公司和保险公司二合一的组织、只是眼下我们看到的现代保险是从西方引进的而已。
简而言之，保险的历史就是一部人类相互帮扶的历史。保险的存在和发展，源于保险自身所具有的“互助”和“造血”的本质特征。如果保险失去了内在的互助性质和特有的造血功能，也就失去了存在的意义和价值。保险的互助特性和造血功能，不仅决定了过去的保险发展过程，而且影响着未来的保险发展方向。
了解到保险的历史，我们会发现保险是一种分散风险的手段，是一种财务安排，是为了维护家庭稳定、社会稳定的强有力工具，并不是很多人眼中的骗子。今天的中国保险业之所以能够越来越发展，越来越被社会认同，越来越渗透到各个社会经济领域，越来越成为社会安全的稳定器，都是保险本质使然。
月有阴晴圆缺、人有旦夕祸福，各种风险很多时候避无可避，但是如果经过提前安排，可以让风险发生的几率小一些，比如老了没钱养老的问题。可以在风险发生时尽量小地影响到家庭的财务安排，比如生病、意外事故。
这才是保险的真相。
那么，最初的保险是什么样子呢？
现在大家公认的保险起源于海上运输。保险的核心功能是分散风险，我为人人、人人为我。
在技术条件没那么发达的时候，海上长途运输风险比较大，一旦遇到风暴，轻则损失货物、重则船毁人亡。很多时候一条船或者一个船队，会装很多人的货物，有时因为一些危险的原因需要扔掉一些货物以保整船的安全，这个时候就不会挑着货主扔货，而是扔到哪些算哪些，这样对有些货主不公平，后来就形成了一个规矩：不管扔的谁的货，到最后所有货主共同承担损失，这个共同海损原则，一直到现在还在坚持。
后来有商人把这个当成了生意，在船出海的时候，按照航线、航程、货物价值交钱给他，如果船出事了，他负责赔钱，这就是最早海上运输保险。
这也是保险起源的一条线。
1666年9月，伦敦的一场大火，几乎把伦敦烧完。大量房屋烧毁，许多人无家可归，于是有个聪明的牙医在1667年设立了火灾保险公司，根据房屋的面积、价值购买保险，被火烧毁了就赔钱，于是就有了火灾险。
这是保险起源的另外一条线。
1689年，一个意大利银行家带头弄了一个联合养老的办法，每个人出一份钱，到年老的时候，按照年龄每年领取部分钱用来养老，死了就不领了。这是最早的养老保险。
1693年，著名的天文学家哈雷，以他所在的城市为参考，编制了第一张生命表，统计出来每个年龄段一年的死亡率，于是之后再买养老保险，不同的年龄开始交不同的保费。逐渐地有了现代保险的雏形。
又过了几十年，1762年，伦敦公平保险社成立，真正意义上地按照保险技术运营的当代人身保险公司成立。之后又陆续发展出了医疗保险、意外保险、养老保险、理财保险等分类。
在大的人身保险分类中，最年轻的是重大疾病保险。到现在也不过35年而已。
1983年，南非医生巴纳德博士联合保险公司推出了第一款重大疾病保险。此保险除了在确诊病情后可以马上给钱用来治病外，还可以用来支付康复费用以及填补家庭收入损失，不至于因为治病而让家庭负担上沉重的债务，导致治好了人的生理生命而损坏了家庭的经济生命。
在中国历史上，也有很多类似于保险的互助组织、经济组织，只是没有用“保险”这个名字而已。大家耳熟能详的应该是起步于明朝的“镖局”。现在看到镖局就是物流公司和保险公司二合一的组织、只是眼下我们看到的现代保险是从西方引进的而已。
简而言之，保险的历史就是一部人类相互帮扶的历史。保险的存在和发展，源于保险自身所具有的“互助”和“造血”的本质特征。如果保险失去了内在的互助性质和特有的造血功能，也就失去了存在的意义和价值。保险的互助特性和造血功能，不仅决定了过去的保险发展过程，而且影响着未来的保险发展方向。
了解到保险的历史，我们会发现保险是一种分散风险的手段，是一种财务安排，是为了维护家庭稳定、社会稳定的强有力工具，并不是很多人眼中的骗子。今天的中国保险业之所以能够越来越发展，越来越被社会认同，越来越渗透到各个社会经济领域，越来越成为社会安全的稳定器，都是保险本质使然。
月有阴晴圆缺、人有旦夕祸福，各种风险很多时候避无可避，但是如果经过提前安排，可以让风险发生的几率小一些，比如老了没钱养老的问题。可以在风险发生时尽量小地影响到家庭的财务安排，比如生病、意外事故。
这才是保险的真相。
