投保知识
暴雨来袭 如何让保险撑好“保护伞”？
近期，强降雨天气袭击我市，造成全市多处受灾。面对暴雨，我们如何才能规避风险呢？最好的答案当然是购买保险。那么，我们如何通过投保相关险种应对灾害性天气带来的损失，让保险为我们撑好“保护伞”呢？
首先，暴雨等极端天气可能影响人身安全，甚至造成人员伤亡。因此，在极端灾害天气条件下，应尽量减少外出，必须外出时注意观察路况，防范人身意外。同时，还应该投保人身意外伤害保险，为应对人身意外风险增加一份保障。
具体来看，人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，而且被保险人不必进行体格检查。不过，现在比较流行购买一年期甚至更短时间的意外险。因此保险人士提醒，消费者在保险到期后应及时续保，以免出现保险保障“空档期”，影响正常理赔。
需要留意的是，意外伤害保险一般情况下可对被高空坠落物或者树木砸伤等意外带来的身故或伤残责任予以赔付。但其保险责任并不包括医疗费用，对此，可优先投保意外伤害医疗险或保障范围更加全面的“综合意外险”。且最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任，并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等。
其次，最直接受暴雨灾害影响的莫过于我们居住的房屋了。房屋被淹，造成房屋主体、室内装修、家具电器等财产的损失。而据统计，家财险在国外的投保率在70%以上，在我国却仅为3%-4%。
家财险的保障责任是房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产等，室内财产包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用品等，因自然原因或灾害事故引起的损失，包括火灾、雷击、台风、暴雨、洪水等都可获赔。
这类保险遵循的是财产补偿原则，理赔金额依据的是财产的实际价值，因此不需要超额投保。一旦因灾产生损失，可立即向保险公司报案，告知家里受损原因及受损情况，最好能拍摄受损照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。如果是地板翘起、电器受损等发生的所有修理费用，应该保留有关修理发票和凭据，以便一并确定理赔额。如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明。如果发生盗抢行为，还应准备好公安机关的证明。如果是火灾，应当提供消防部门的证明。
值得注意的是，不同的家财险，保障侧重点不一样，建议可按需购买，如针对区域特点选择保障等。
最后也是最受关注的就是暴雨可能会导致各种车辆损坏。对此，保险人士提醒，这些损坏并非都属于车损险理赔范畴。其中，因车库进水造成的车辆淹没、或因大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆等情况，适用于车损险进行赔偿。但由于发动机进水后导致的发动机损坏，不属于车损险赔偿范围。
如爱车在暴雨中出险，遇到保险公司不能及时赶到现场救援的情况时，建议与保险公司联系后，自己找救援公司或汽修厂进行救援，合理的施救费用是在保险公司的理赔范围内的。但是一定要注意牵引车辆时的安全，避免损失扩大。爱车到达修理厂后，要及时通知保险公司的工作人员到场进行损失核定，如果保险公司不能到场定损，可在征得保险公司同意后再进行处理，这种情况下，一定要留下拆检的照片、车辆旧件等作为证明参考。注意因涉水车辆的定损必须经过晾晒、拆解、检验等阶段，所以定损时间比较长，需要耐心等待。
如暴雨中爱车因一旁的墙或者大树倒塌被砸坏或因爱车在水里漂浮与其他物体发生碰撞，需要注意尽量保留现场，留存相关照片等证明。如遇车辆被泥石流冲走，这种情况也是属于车损险的理赔范围，可以获得全额理赔。理赔时，可以携带车辆相关证明材料，如行驶证、购车发票、车辆登记证等前往当地派出所报案，派出所出具的报案回执可用作车辆灭失的证明。
值得一提的是，车主是否有必要附加投保发动机涉水损失险？对此，业内人士建议，在降雨天气较多的城市，可酌情附加涉水险，以保障相关风险。
涉水险是车损险的附加险，因此涉水险不能单独购买，必须在购买了车损险的前提下才可以。它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。在涉水行驶时，如果车子在水中熄火，千万不要强行二次启动，因为如果你二次启动然后又熄火造成了损失，保险公司是不赔的，因为这属于人为因素。
让车主高兴的是，随着车险改革逐步推进，未来包括涉水险在内的附加险将全部合并到车损险以内，届时将无需单独购买。
首先，暴雨等极端天气可能影响人身安全，甚至造成人员伤亡。因此，在极端灾害天气条件下，应尽量减少外出，必须外出时注意观察路况，防范人身意外。同时，还应该投保人身意外伤害保险，为应对人身意外风险增加一份保障。
具体来看，人身意外伤害保险承保条件较为宽松，一般不受年龄限制，而且被保险人不必进行体格检查。不过，现在比较流行购买一年期甚至更短时间的意外险。因此保险人士提醒，消费者在保险到期后应及时续保，以免出现保险保障“空档期”，影响正常理赔。
需要留意的是，意外伤害保险一般情况下可对被高空坠落物或者树木砸伤等意外带来的身故或伤残责任予以赔付。但其保险责任并不包括医疗费用，对此，可优先投保意外伤害医疗险或保障范围更加全面的“综合意外险”。且最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任，并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等。
其次，最直接受暴雨灾害影响的莫过于我们居住的房屋了。房屋被淹，造成房屋主体、室内装修、家具电器等财产的损失。而据统计，家财险在国外的投保率在70%以上，在我国却仅为3%-4%。
家财险的保障责任是房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产等，室内财产包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用品等，因自然原因或灾害事故引起的损失，包括火灾、雷击、台风、暴雨、洪水等都可获赔。
这类保险遵循的是财产补偿原则，理赔金额依据的是财产的实际价值，因此不需要超额投保。一旦因灾产生损失，可立即向保险公司报案，告知家里受损原因及受损情况，最好能拍摄受损照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。如果是地板翘起、电器受损等发生的所有修理费用，应该保留有关修理发票和凭据，以便一并确定理赔额。如暴雨、暴风袭击造成的家财损失，应当提供当地当时的天气情况证明。如果发生盗抢行为，还应准备好公安机关的证明。如果是火灾，应当提供消防部门的证明。
值得注意的是，不同的家财险，保障侧重点不一样，建议可按需购买，如针对区域特点选择保障等。
最后也是最受关注的就是暴雨可能会导致各种车辆损坏。对此，保险人士提醒，这些损坏并非都属于车损险理赔范畴。其中，因车库进水造成的车辆淹没、或因大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆等情况，适用于车损险进行赔偿。但由于发动机进水后导致的发动机损坏，不属于车损险赔偿范围。
如爱车在暴雨中出险，遇到保险公司不能及时赶到现场救援的情况时，建议与保险公司联系后，自己找救援公司或汽修厂进行救援，合理的施救费用是在保险公司的理赔范围内的。但是一定要注意牵引车辆时的安全，避免损失扩大。爱车到达修理厂后，要及时通知保险公司的工作人员到场进行损失核定，如果保险公司不能到场定损，可在征得保险公司同意后再进行处理，这种情况下，一定要留下拆检的照片、车辆旧件等作为证明参考。注意因涉水车辆的定损必须经过晾晒、拆解、检验等阶段，所以定损时间比较长，需要耐心等待。
如暴雨中爱车因一旁的墙或者大树倒塌被砸坏或因爱车在水里漂浮与其他物体发生碰撞，需要注意尽量保留现场，留存相关照片等证明。如遇车辆被泥石流冲走，这种情况也是属于车损险的理赔范围，可以获得全额理赔。理赔时，可以携带车辆相关证明材料，如行驶证、购车发票、车辆登记证等前往当地派出所报案，派出所出具的报案回执可用作车辆灭失的证明。
值得一提的是，车主是否有必要附加投保发动机涉水损失险？对此，业内人士建议，在降雨天气较多的城市，可酌情附加涉水险，以保障相关风险。
涉水险是车损险的附加险，因此涉水险不能单独购买，必须在购买了车损险的前提下才可以。它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。在涉水行驶时，如果车子在水中熄火，千万不要强行二次启动，因为如果你二次启动然后又熄火造成了损失，保险公司是不赔的，因为这属于人为因素。
让车主高兴的是，随着车险改革逐步推进，未来包括涉水险在内的附加险将全部合并到车损险以内，届时将无需单独购买。
