投保知识
一条公式教你读懂保险产品
保险产品说多是很多的，成千上万款，几乎每家保险公司都至少有几百款产品。但是从保险公司产品的性质来看，也就那么几款。有专家总结了一个万能公式，可以套用各种各样的保险产品。按照这个公式去套用，你会很容易明白保险都有哪些类型，也容易明白这款产品到底保障的是什么样的风险。
这个万能公式就是：你和保险公司签订一份合同，约定（条件）下，发生（什么事），保险公司会给（谁）（多少）钱。下面就来详细解读一下这个公式。
第一括号内的“条件”最后来说，先说第二个括号内的“什么事”，这是指保险的性质。我们用内容来套用一下：
如果这个发生的事情是身故或者生存，那么这个产品就是人寿保险产品；
如果这个发生的事情是疾病或受伤，那么这个是健康险产品；
如果这个发生的事情是意外导致的身故或伤残，那么这个就是意外险产品。
如果这个发生的事情是你的财产因火灾、水灾或者其他什么事故造成了损失，那么这个就是财产险产品。
市面上与普通人相关的保险产品无非就这几类。
举几个例子，有一款产品叫做生死两全保险，一听有“生”又有“死”，那么肯定就是保身故风险或生存，铁定人寿保险没得跑；重大疾病保险，一听就是管生病的，健康险产品没错；百万医疗险，医疗的也是疾病或受伤，这个也是健康险产品。
再往外扩展一点，你也可以试试。比如发生车辆损失，就是车险；发生法律责任，就是责任险；发生航班延误，就是航班延误险。
第三个括号内的“谁”指的是受益人。
这个最简单，就是这笔钱要给谁。可以给自己，也可以给家人。除此之外不会再有其他人了，因为绝大多数保险，受益人都只能是本人或直系亲属，其他什么好朋友或者亲密恋人都不行。除非受益人死亡，而他留又下了法律上有效的遗嘱会将财产留给非亲属的人，否则这笔保险金就必须给受益人或者其法定继承人。
第四个括号内的“多少钱”就是保额。
这个也很简单，保额就是出了保险事故，保险公司理赔或给付受益人的货币金额，很容易理解。但是这里其实还有一个条件，就是如何给。
比如一次性给你这多钱，在保险里用一个名词叫做给付，所以给付型产品就是一次性给这么多钱的保险产品。寿险和重疾险都是这种类别。
而如果在保险金额内对实际开销进行报销，就是报销型，保额再高那都是你本身花掉的钱，具体就是看实际花了多少钱。医疗险就是这样的情况。
最后我们来说第一括号“约定条件”，这个最复杂。就是必须按照保险合同约定的条件，都符合的情况下，发生了事故才算是保险事故。
其实，这里有一个形象的比喻，可以把保险合同约定的条件称之为“剧本”。为什么这么说呢？因为不是一个人身故保险公司就会理赔，而是要按照“剧本”上规定的方式身故，保险公司才允许你获得赔付。最典型的是意外险，我们通常理解的意外就是这个人突然去世了，不管是啥原因，突然就这么去世了就是意外。
但是“剧本”上的意外则必须是外来的、突发的、非自身的、非疾病的发生的身故或全残。所以你看看，猝死这种情况我们都觉得是意外，而这个“剧本”上就不这么认为。如果他是来自于自身的疾病原因导致的猝死那就不是意外险所保障的那种“意外”。
再有比如重疾险，得了什么病，达到某种程度，进行什么样的手术治疗，必须由什么样的医院给出诊断，这才是这个“剧本”约定的条件，只有完全符合“剧本”的要求才能获得保险公司的赔付。如果你不认真读条款，你都会想当然的理解，真到出了事，你把你的“以为”和保险合同的白纸黑字一比较，就会发现差别很大。
有了这条公式，再复杂的保险产品也都能顺利的理解了。
这个万能公式就是：你和保险公司签订一份合同，约定（条件）下，发生（什么事），保险公司会给（谁）（多少）钱。下面就来详细解读一下这个公式。
第一括号内的“条件”最后来说，先说第二个括号内的“什么事”，这是指保险的性质。我们用内容来套用一下：
如果这个发生的事情是身故或者生存，那么这个产品就是人寿保险产品；
如果这个发生的事情是疾病或受伤，那么这个是健康险产品；
如果这个发生的事情是意外导致的身故或伤残，那么这个就是意外险产品。
如果这个发生的事情是你的财产因火灾、水灾或者其他什么事故造成了损失，那么这个就是财产险产品。
市面上与普通人相关的保险产品无非就这几类。
举几个例子，有一款产品叫做生死两全保险，一听有“生”又有“死”，那么肯定就是保身故风险或生存，铁定人寿保险没得跑；重大疾病保险，一听就是管生病的，健康险产品没错；百万医疗险，医疗的也是疾病或受伤，这个也是健康险产品。
再往外扩展一点，你也可以试试。比如发生车辆损失，就是车险；发生法律责任，就是责任险；发生航班延误，就是航班延误险。
第三个括号内的“谁”指的是受益人。
这个最简单，就是这笔钱要给谁。可以给自己，也可以给家人。除此之外不会再有其他人了，因为绝大多数保险，受益人都只能是本人或直系亲属，其他什么好朋友或者亲密恋人都不行。除非受益人死亡，而他留又下了法律上有效的遗嘱会将财产留给非亲属的人，否则这笔保险金就必须给受益人或者其法定继承人。
第四个括号内的“多少钱”就是保额。
这个也很简单，保额就是出了保险事故，保险公司理赔或给付受益人的货币金额，很容易理解。但是这里其实还有一个条件，就是如何给。
比如一次性给你这多钱，在保险里用一个名词叫做给付，所以给付型产品就是一次性给这么多钱的保险产品。寿险和重疾险都是这种类别。
而如果在保险金额内对实际开销进行报销，就是报销型，保额再高那都是你本身花掉的钱，具体就是看实际花了多少钱。医疗险就是这样的情况。
最后我们来说第一括号“约定条件”，这个最复杂。就是必须按照保险合同约定的条件，都符合的情况下，发生了事故才算是保险事故。
其实，这里有一个形象的比喻，可以把保险合同约定的条件称之为“剧本”。为什么这么说呢？因为不是一个人身故保险公司就会理赔，而是要按照“剧本”上规定的方式身故，保险公司才允许你获得赔付。最典型的是意外险，我们通常理解的意外就是这个人突然去世了，不管是啥原因，突然就这么去世了就是意外。
但是“剧本”上的意外则必须是外来的、突发的、非自身的、非疾病的发生的身故或全残。所以你看看，猝死这种情况我们都觉得是意外，而这个“剧本”上就不这么认为。如果他是来自于自身的疾病原因导致的猝死那就不是意外险所保障的那种“意外”。
再有比如重疾险，得了什么病，达到某种程度，进行什么样的手术治疗，必须由什么样的医院给出诊断，这才是这个“剧本”约定的条件，只有完全符合“剧本”的要求才能获得保险公司的赔付。如果你不认真读条款，你都会想当然的理解，真到出了事，你把你的“以为”和保险合同的白纸黑字一比较，就会发现差别很大。
有了这条公式，再复杂的保险产品也都能顺利的理解了。
