投保知识
买保险如何正确地与时俱进？
值此辞旧迎新之际，2月1日，重疾新规正式实施，不少保险公司也纷纷推出择优理赔方案。所以在刚刚过去的几个月，新老产品交替之际，不少人趁此机会为自己和家人配置了不少重疾险。另外，还有不少人感慨自己当初买的保险产品，保障内容都没有现在买的好，性价比更没有现在的高，也有人准备再等一等，等保险产品变得更好时再买。无疑，买保险应该要与时俱进，但需要退掉买新的保险产品，或者等待未来保险产品变得更好再买吗？
要正确地与时俱进，首先要认清保险的本质，它保障的是未知的风险。而风险随时都可能发生，也就是说，保障也应该随时都有。退保不像退货，除了损失保费外，更重要的是失去了保障，另外随着年龄的增长，越往后买保险越不划算。因此，买保险与时俱进不是简单地去旧迎新，更不是摇摆等待。
不可否认，时代在进步，为了顺应大众保障需求和社会需求的变化，以及日益激烈的市场竞争，保险产品也在不断更新迭代，种类越来越多，保障责任越来越广，性价比也越来越好。
比如保险诞生之初，只是一种保障货物的保险，叫海上运输保险，随后才慢慢发展为现在的财产保险和人身保险。而人身保险如今又细分为医疗险、意外险、健康险、养老险、分红险、万能险等众多险种。然后每一个险种，又不断扩展保障责任，甚至同一家保险公司的同一险种产品，也在迭代升级。
就拿我们常见的重疾险来说，从1994年引入内地市场至今，无论从病种、保障责任、赔付次数，还是价格，都有不少的进步。1994年，内地第一款重疾险只保障7种重大疾病，是一种“纯消费型”的定期产品。到1996年，开始出现保终身的重疾险，但保障责任也很简单，只保障十来种重大疾病、身故、全残，保额也不高，一般只有几万元到10万元。1999年以后，开始出现返还型重疾险，有身故责任、提前给付重疾保额和期满保险金。之后很长一段时间，重疾险基本只在疾病保障种类上做改变，但被定义为重大疾病的病种也不多。
2007年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，要求重大疾病保险必须包含6大核心病种，同时为高发的25种重疾制订了行业标准的定义。此后，每家公司不断推出保障更好的产品，重疾险的保障责任也越来越丰富，可以选择的产品也越来越多。比如重疾种类从25种重疾增加到100多种，重疾赔付次数由1次增加到多次，有的产品还增加了多次赔付不分组、特定疾病二次赔付、癌症复发的二次、三次赔付等。而且保障责任的设计也非常丰富，比如增加了轻症、中症的一次及多次赔付，且但凡出现轻症、中症、前症、重症多次赔付，从投保人到被保人，也都无一列外的加上了豁免保费责任。此外，也从没有多余服务，发展到有增值服务，比如绿色医疗通道、海外就医等。
这次正式实施的重疾新规，又新增了三种重大疾病病种和轻症疾病，优化了原有重大疾病的定义，同时也针对甲状腺癌进行了分级。更重要的是，重疾险不仅保障越来越好，保额也越来越充足，基本是10万元起步。
除了重疾险，医疗险、寿险和意外险产品也一样，种类越来越多，保障责任越来越广。
像医疗险，根据就医范围、报销额度、报销范围等差异，发展成小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险和防癌医疗险；而根据保障（保证续保）期限，医疗险又发展为一年期、五六年期、20年期和终身。
我们可以看到，经过几十年的发展，保险产品确实不仅在种类、保障责任有了翻天覆地的变化，性价比也越来越好。
每个新产品出现，多多少少都会比之前的更有竞争力，这是历史的必然。所以说，之前买的保险没现在的好，并不是我们买错了保险，而是现在的保险更适合现在的情况。保险产品，乃至整个保险行业，发展得越来越好。这其实也是在告诉我们，买保险是一个动态配置的过程。
所以面对保险的动态发展，如果我们想要一直拥有更好的产品，不是只有退保或者等待这两条路可走，可以等原来的产品升级或者后期加保。
比如在做家庭保险配置时，可以根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断调整，这样就可以保证我们的保险配置是与时俱进的。同时我们也完全没必要觉得自己亏了，毕竟保险没有绝对的好产品，合适最重要，此刻拥有保障最重要。
我们在年轻时能够有保障意识，在身体健康的时候，按标准体配置好保险，已经是很了不起的一件事了。市场永远在变化，在不断变好，虽然这不在你我的掌控内，但这是可喜的事，我们能够源源不断地拥有好产品，在当下做出对自己最有利的选择。
最后，还是那句老话，有保险比没保险好，此刻拥有保障比未来才拥有好！
要正确地与时俱进，首先要认清保险的本质，它保障的是未知的风险。而风险随时都可能发生，也就是说，保障也应该随时都有。退保不像退货，除了损失保费外，更重要的是失去了保障，另外随着年龄的增长，越往后买保险越不划算。因此，买保险与时俱进不是简单地去旧迎新，更不是摇摆等待。
不可否认，时代在进步，为了顺应大众保障需求和社会需求的变化，以及日益激烈的市场竞争，保险产品也在不断更新迭代，种类越来越多，保障责任越来越广，性价比也越来越好。
比如保险诞生之初，只是一种保障货物的保险，叫海上运输保险，随后才慢慢发展为现在的财产保险和人身保险。而人身保险如今又细分为医疗险、意外险、健康险、养老险、分红险、万能险等众多险种。然后每一个险种，又不断扩展保障责任，甚至同一家保险公司的同一险种产品，也在迭代升级。
就拿我们常见的重疾险来说，从1994年引入内地市场至今，无论从病种、保障责任、赔付次数，还是价格，都有不少的进步。1994年，内地第一款重疾险只保障7种重大疾病，是一种“纯消费型”的定期产品。到1996年，开始出现保终身的重疾险，但保障责任也很简单，只保障十来种重大疾病、身故、全残，保额也不高，一般只有几万元到10万元。1999年以后，开始出现返还型重疾险，有身故责任、提前给付重疾保额和期满保险金。之后很长一段时间，重疾险基本只在疾病保障种类上做改变，但被定义为重大疾病的病种也不多。
2007年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，要求重大疾病保险必须包含6大核心病种，同时为高发的25种重疾制订了行业标准的定义。此后，每家公司不断推出保障更好的产品，重疾险的保障责任也越来越丰富，可以选择的产品也越来越多。比如重疾种类从25种重疾增加到100多种，重疾赔付次数由1次增加到多次，有的产品还增加了多次赔付不分组、特定疾病二次赔付、癌症复发的二次、三次赔付等。而且保障责任的设计也非常丰富，比如增加了轻症、中症的一次及多次赔付，且但凡出现轻症、中症、前症、重症多次赔付，从投保人到被保人，也都无一列外的加上了豁免保费责任。此外，也从没有多余服务，发展到有增值服务，比如绿色医疗通道、海外就医等。
这次正式实施的重疾新规，又新增了三种重大疾病病种和轻症疾病，优化了原有重大疾病的定义，同时也针对甲状腺癌进行了分级。更重要的是，重疾险不仅保障越来越好，保额也越来越充足，基本是10万元起步。
除了重疾险，医疗险、寿险和意外险产品也一样，种类越来越多，保障责任越来越广。
像医疗险，根据就医范围、报销额度、报销范围等差异，发展成小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险和防癌医疗险；而根据保障（保证续保）期限，医疗险又发展为一年期、五六年期、20年期和终身。
我们可以看到，经过几十年的发展，保险产品确实不仅在种类、保障责任有了翻天覆地的变化，性价比也越来越好。
每个新产品出现，多多少少都会比之前的更有竞争力，这是历史的必然。所以说，之前买的保险没现在的好，并不是我们买错了保险，而是现在的保险更适合现在的情况。保险产品，乃至整个保险行业，发展得越来越好。这其实也是在告诉我们，买保险是一个动态配置的过程。
所以面对保险的动态发展，如果我们想要一直拥有更好的产品，不是只有退保或者等待这两条路可走，可以等原来的产品升级或者后期加保。
比如在做家庭保险配置时，可以根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断调整，这样就可以保证我们的保险配置是与时俱进的。同时我们也完全没必要觉得自己亏了，毕竟保险没有绝对的好产品，合适最重要，此刻拥有保障最重要。
我们在年轻时能够有保障意识，在身体健康的时候，按标准体配置好保险，已经是很了不起的一件事了。市场永远在变化，在不断变好，虽然这不在你我的掌控内，但这是可喜的事，我们能够源源不断地拥有好产品，在当下做出对自己最有利的选择。
最后，还是那句老话，有保险比没保险好，此刻拥有保障比未来才拥有好！
