投保知识

投保时 这些问题一定要清楚

       想给家人买保险,一定要经过家人同意吗?手机号码没实名认证,就买不了保险吗?……投保有很多需要注意的问题,尤其是在银保监会《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》(以下简称《通知》)于去年10月1日正式实施后。本期我们就来梳理一下。
       一、能偷偷给父母买保险吗?
       很多人都意识到保险的重要性,看着日渐老去的父母,很想给他们增加一份保障。但实际上给父母买保险并不容易,老人家一般都忌讳谈生死,甚至觉得:你给我买保险,就是在咒我。那偷偷给父母买,不就行了?
       小心!这样操作可能会导致保险合同无效。《保险法》第34条就有规定,给父母买含身故责任的产品,比如寿险、意外险,保身故的重疾险,必须要父母同意,否则合同无效。在《通知》实施以后,你需要把投保产品、保额等信息发给父母确认且同意后,才能继续投保。如果你冒充父母同意,那出险后,保险公司公司是会拒赔的,因为你的投保过程是被全程记录的。所以,偷偷给父母买含有身故的产品,是行不通的。
       不带身故的保险(比如医疗险),虽然没有明确规定要经过被保人同意才能买,但建议大家最好还是要告诉父母,以防自己忘了,到头来白交了保费。
       二、为什么给父母投保时,手机号无法通过?
       不少人在给父母买保险时,发现父母的手机号码过不了。这是因为《通知》明确了个人保险实名制。简单来说,就是要填父母实名认证过的手机号。
       另外,现在买保险付款时也要实名验证,比如选择银行卡支付,持卡人、银行卡号、手机号码都要跟投保人一一对应。
       三、能给公婆买保险吗?
       很多小两口成家后,都尽力地把对方的父母当成自己的父母来对待。不少人在给自己父母买保险的同时,也想给公婆或岳父母买一份。这份孝心虽然可嘉,但我们不一定能直接给公婆或岳父母投保。
       《保险法》第31条有规定:投保人和被保人必须具有保险利益,比如可以直接给自己、老公或老婆、子女、父母买保险。此外,如果投、被保人是赡养关系,比如儿媳赡养公婆,女婿赡养岳父母,这种情况是可以给公婆或岳父母买的。但要提供合法有效的赡养关系证明,比如公婆或岳父母的和自己有共同住所的居住证明、给他们打款的银行流水等,操作起来,核保理赔的要求和条件相对比较复杂。
       四、想给孩子投保,但没有身份证,怎么办?
       很多爸妈在孩子出生后就想着给孩子配置保险。但这时有个问题:孩子没身份证,能投保吗?
       只要已经办了户口,就可以直接用户口本上的身份证号码进行投保,证件有效期可以这样填:起始日期为投保当天,截止日期为5年后的这一天。比如起始日期填2021年10月22日,截止日期就填2026年10月22日。身份证办好后,直接在官微或致电客服修改有效期就可以了。
       如果你还没给孩子落户,那可以用出生证投保,不过目前只有少数产品支持。所以建议大家在孩子出生后,尽快去办理落户,不仅方便买保险,也便于办理少儿医保等。
       五、健康告知没问,智能核保有问,以谁为准?
       《保险法》第16条有规定:即健康告知采取有限告知,有问就答,不问不答。所以投保时,只要符合健康告知,就能直接买。但有些好奇心重的朋友,就是想体验一下智能核保,进去一看:智能核保居然有自己的病,这还能不能直接买呀?
       大家别担心,只要健康告知没问询,即便智能核保能找到自己的疾病,也是能直接投保的。
       一般情况下,每款产品都有自己单独的一套健康告知。但保险公司不会每款产品都开发一套单独的智能核保系统,有可能一套智能核保系统要对应多个产品。所以,有可能出现健康告知和智能核保有冲突的情况,大家投保时以健康告知为准即可。
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