投保知识
双十一，这些购物保险你了解吗？
今天是“双十一”，一年一度的购物狂欢节到了。在买买买的同时，有保险意识的朋友，会给自己的购物行为，上一份保险。那么，你了解购物保险吗？
一、运费险
在购物过程中，这是第一款保险。是帮助买家适当减少损失的一种补偿性质的保险服务。如果购买的商品，不适合，需要退货，对于退货产生的运费，可以做一定数额的补偿。
运费险的保单都在卖家发货后生效。运费险最长的保障为90天，不过大部分都是7天，15天。
当购买了运费险，卖家还未发货时就发起了退款，保单还未生效，运费险的保费也会一并退回；如果显示商家已发货，那么保单就生效了，这时候发起退款，运费险的保费就不会退回了。
用户发起退换货理赔后，在卖家收到商品确认收货后，系统自动发起理赔，保险公司会在72小时内审核，并完成理赔。
值得注意的是，运费险有的时候退不了。大致分成两种情况：
第一种，不符合运费险的保障范围。确认收货后（包括系统自动确认收货）交易一方发起维权造成的退货运费损失不在运费险赔付范围内。因为运费险的保障期限，是自卖家发货时起，至买家点击“确认收货”或交易平台自动“确认收货”时止。所以如果已经确认收货了，就无法理赔了。
第二种，运费险保费接近运费，退货后返还金额不明显。比如，小张买衣服的时候习惯性顺手点个运费险，结算看到价格不对劲才发现，运费险保费高达11.5元，而保额只有12元。
2010年运费险刚出来时，基本都只要5毛钱；但如今运费险越来越贵了，少则几毛，多则几块。其中有一个原因就是逆选择，在购买商品时，消费者其实对这件商品是否需要退货有了一定的心理预期，消费者认为退货的风险很大，就会倾向于去买退货运费险。
这样基本上就是必赔的情况，这对保险公司来说就太亏了。在经历很多摸索之后，运费险终于找到了合理的解决方案，通过大数据分析，量身定做每份保单。每个个体的运费险价格因其买家、卖家在购物平台的交易数据等因素形成差异。从而实现了保费的定价的最大合理化。这也是为什么如今运费险越来越贵的原因。
还有一个问题，一张订单多件商品，退货时运费险怎么算？
一笔交易订单对应一个运费险保单，一个保单只能理赔一次。如果一个订单有多件商品，分开退只能获得一次理赔，即，一个保单对应一个物流号，只赔一次。比如小王在一家店铺买了好几样东西，付款时只买了一份运费险，如果商品不满意，打算分开退货，那么也只会获得一次理赔。如果是多个订单，在一个包裹里寄出去也只能获得一次理赔，即多个保单一个物流单号，也只赔一次。比如在同一家店买了很多商品，每件都买了运费险，但是退货的时候想把全部装在一个包裹里一并退走，那么也只会赔一次。
值得注意的是，换货也可以理赔，不过必须要在“确认收货”之前发起换货申请；“确认收货”后，再发起换货，是不支持运费险理赔的。
二、正品保障险
网购担心买到假货，现在也有“买一赔十”的宣传，让人看着安心。但如果真的买到假货？怎么理赔呢？
为了让大家买得更放心，现在各大网购平台都有“正品保障”，有些是平台自己推出的，也有和保险公司合作推出的。虽然“假一赔四”甚至“假一赔十”的宣传，让人看着觉得很安心，可想要拿到这笔赔偿并不容易。因为买家要证明商品是假的，需要找到品牌商或者专业机构，出具正式的“鉴定证明”。
可是，很多品牌商都不会给普通消费者做鉴定，他们一般只认销售渠道。因此对于普通消费者来说，“正品保障”可能只是看上去很好而已。
三、保价险
现在各大平台促销，不少都保证“15天保价”，到底这又是一种怎样的保障机制呢？
以天猫保价险为例，使用规则如下：
保障范围：天猫大促（618、双 11、双 12 等）带有 “15 天价保”实物商品；
理赔条件：活动结束后 15 天内商品有降价，消费者可申请差价补退。
但我们可以看到，如果卖家在第 15 天后降价，那我们就无法获赔了。而且也有不支持保价的情形，像使用了天猫购物津贴、预售、限时限量超低价优惠的商品等。
四、龟速险
“双十一”一过，就到了快递小哥和“剁手族”互相伤害的日子。快递公司忙于运送堆积如山的包裹，买家们则翘首盼望早日收到“战利品”。
对此有电商平台推出了“龟速险”，即配送的国内快递送货时间超过3天管赔，在其他电商平台用其他快递配送，国内送货时间超过8天管赔，赔付金额均为5元。
不过现在物流发展越来越好了，快递速度快了不少，这类保险的作用可能仅限于少部分商品了。
一、运费险
在购物过程中，这是第一款保险。是帮助买家适当减少损失的一种补偿性质的保险服务。如果购买的商品，不适合，需要退货，对于退货产生的运费，可以做一定数额的补偿。
运费险的保单都在卖家发货后生效。运费险最长的保障为90天，不过大部分都是7天，15天。
当购买了运费险，卖家还未发货时就发起了退款，保单还未生效，运费险的保费也会一并退回；如果显示商家已发货，那么保单就生效了，这时候发起退款，运费险的保费就不会退回了。
用户发起退换货理赔后，在卖家收到商品确认收货后，系统自动发起理赔，保险公司会在72小时内审核，并完成理赔。
值得注意的是，运费险有的时候退不了。大致分成两种情况：
第一种，不符合运费险的保障范围。确认收货后（包括系统自动确认收货）交易一方发起维权造成的退货运费损失不在运费险赔付范围内。因为运费险的保障期限，是自卖家发货时起，至买家点击“确认收货”或交易平台自动“确认收货”时止。所以如果已经确认收货了，就无法理赔了。
第二种，运费险保费接近运费，退货后返还金额不明显。比如，小张买衣服的时候习惯性顺手点个运费险，结算看到价格不对劲才发现，运费险保费高达11.5元，而保额只有12元。
2010年运费险刚出来时，基本都只要5毛钱；但如今运费险越来越贵了，少则几毛，多则几块。其中有一个原因就是逆选择，在购买商品时，消费者其实对这件商品是否需要退货有了一定的心理预期，消费者认为退货的风险很大，就会倾向于去买退货运费险。
这样基本上就是必赔的情况，这对保险公司来说就太亏了。在经历很多摸索之后，运费险终于找到了合理的解决方案，通过大数据分析，量身定做每份保单。每个个体的运费险价格因其买家、卖家在购物平台的交易数据等因素形成差异。从而实现了保费的定价的最大合理化。这也是为什么如今运费险越来越贵的原因。
还有一个问题，一张订单多件商品，退货时运费险怎么算？
一笔交易订单对应一个运费险保单，一个保单只能理赔一次。如果一个订单有多件商品，分开退只能获得一次理赔，即，一个保单对应一个物流号，只赔一次。比如小王在一家店铺买了好几样东西，付款时只买了一份运费险，如果商品不满意，打算分开退货，那么也只会获得一次理赔。如果是多个订单，在一个包裹里寄出去也只能获得一次理赔，即多个保单一个物流单号，也只赔一次。比如在同一家店买了很多商品，每件都买了运费险，但是退货的时候想把全部装在一个包裹里一并退走，那么也只会赔一次。
值得注意的是，换货也可以理赔，不过必须要在“确认收货”之前发起换货申请；“确认收货”后，再发起换货，是不支持运费险理赔的。
二、正品保障险
网购担心买到假货，现在也有“买一赔十”的宣传，让人看着安心。但如果真的买到假货？怎么理赔呢？
为了让大家买得更放心，现在各大网购平台都有“正品保障”，有些是平台自己推出的，也有和保险公司合作推出的。虽然“假一赔四”甚至“假一赔十”的宣传，让人看着觉得很安心，可想要拿到这笔赔偿并不容易。因为买家要证明商品是假的，需要找到品牌商或者专业机构，出具正式的“鉴定证明”。
可是，很多品牌商都不会给普通消费者做鉴定，他们一般只认销售渠道。因此对于普通消费者来说，“正品保障”可能只是看上去很好而已。
三、保价险
现在各大平台促销，不少都保证“15天保价”，到底这又是一种怎样的保障机制呢？
以天猫保价险为例，使用规则如下：
保障范围：天猫大促（618、双 11、双 12 等）带有 “15 天价保”实物商品；
理赔条件：活动结束后 15 天内商品有降价，消费者可申请差价补退。
但我们可以看到，如果卖家在第 15 天后降价，那我们就无法获赔了。而且也有不支持保价的情形，像使用了天猫购物津贴、预售、限时限量超低价优惠的商品等。
四、龟速险
“双十一”一过，就到了快递小哥和“剁手族”互相伤害的日子。快递公司忙于运送堆积如山的包裹，买家们则翘首盼望早日收到“战利品”。
对此有电商平台推出了“龟速险”，即配送的国内快递送货时间超过3天管赔，在其他电商平台用其他快递配送，国内送货时间超过8天管赔，赔付金额均为5元。
不过现在物流发展越来越好了，快递速度快了不少，这类保险的作用可能仅限于少部分商品了。
