投保知识

这些保险旧观念该改改了

       现在的消费者对于保险大多已经改变了一些旧观念,比如以前都说有社保就行了,没必要一定要买商业保险,而现在都知道,社保不能代替商业保险,两者缺一不可。但同时,目前不少人仍然有一些保险的旧观念没有改变。那么,究竟是哪些旧观念,正确的观念又是什么呢?
       旧观念一、保险不用多买,有一点儿就行。
       正确的观念:保险不能多也不能少,多了承担不起,少了杯水车薪,要和自身的财务状况和风险状况相匹配,而且要随着时间推移做动态调整,不能买了一次就不管不问,不增不减了。用十几年前的保险解决现在的问题,一定会觉得保险没什么用。其实不是保险没用,是多年来没有及时调整。
       旧观念二、鸡蛋不能放在一个篮子里,保险不要在一家公司购买。
       正确的观念:保险最好集中在一家公司购买,一来可以不断提升客户等级获得更多优质服务;二来一个窗口服务成本低,沟通成本低,体验更好。事实上,现在大多数保险公司的同类产品就其功能而言大同小异,保费相差也不大,关键还是在于服务的差异,所以选择一家服务好的保险公司做好整个保险方案最适合普通消费者。
       旧观念三、好产品层出不穷,一点点买,不用急着买太多,留出预算以后再加。
       正确的观念:每一张保单都可能是今生购买的最后一单,因为不知道明天和风险哪个先到。所以,风险保障的保险要一步到位免得有遗憾。资金管理型保险可以逐步增加,量力而行。
       旧观念四、保险收益很低,根本不如自己做投资。
       正确的观念:有能力自己投资固然是好,只要你具备投资最重要的两个要素:自律和能力。但如果你本身的能力有限,也无法高度自律,那也还是要借助机构的力量去做投资。保险投资的安全性、收益性、灵活性、长期性完美均衡统一,是个人很难做到的。所以,把未来的现金流规划底线交给保险公司去做,这个基础之上的多层次投资可以自己去做,充分利用保险的固定收益,结合自身的风险偏好和理财目标进行合理配置。
       旧观念五、买保险就上网上自己买,从代理人或者经纪人那里买钱都被赚走了。
       正确的观念:网上买保险很方便,但就像自己去药房买药一样,日常的简单的可以。但专业顾问的诊断分析,对症下药也是不可或缺的,而且好顾问的服务是长期连续的,他们不断跟随市场的变化改变知识结构,更新行业信息和产品内容。这方面,其他普通消费者一时能做到,但无法长期坚持。因此,专业的事儿交给专业的人去做是最经济效率也是最高的。通常来说,选好保险顾问是个人买保险的第一步也是最后一步。
       旧观念六、反正保险法规定保险公司倒闭了也有下家接,所以不用管哪家公司的产品,闭眼买都行。
       正确的观念:其实保险产品的核心价值是承诺兑现,是履约的能力。而客户在接受保险服务时要的除了合同上约定的结果,还会特别注重过程中的体验和感受。不同公司的服务实力不同,文化理念不同,人员素质不同,甚至服务内容也不同。对于一些纯保障类的产品,一辈子理赔就一两次,其余时间就是接受保险公司的增值服务,提高生活质量。所以,买保险买的是产品+服务,包括公司和顾问在内都要通盘考虑。
       旧观念七、买保险就要先考虑经济支柱,其他人可以先不买或者缓缓。
       正确的观念:寿险可以考虑经济支柱,但医疗险和重疾险必须全家人一起考虑而不分伯仲。因为这两个险种是经济补偿类的,风险面前人人平等,即便是孩子和全职在家的人也会因病导致巨大的经济损失,所以,必须把所有可能的财务风险堵住,不留死角。
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