投保知识
人不在了，给家人买的保险怎么办？
现在，不少人出于对家庭的关爱，给自己和家人都购买了保险。但同时，生命无常，买了保险也不禁担忧，如果自己不在了，给家人买的保险还有效吗？那么，如果投保人去世了，他为家人购买的保单该如何处理呢？
首先来看，如果投保人不幸身故，给家人买的保险是否还有效。事实上，投保人的存在与否与保单的有效性没有必然联系。即使投保人不幸身故，保险还是继续有效的，但需要细分为以下2种情况：
一是保费交完了的保险，这就不需要进行任何处理，保险继续有效。二是保费没有交完的保险，如果投保人是交保费的人，那么他去世后就需要有人交剩下的保费，保险才能继续有效。
可是交费的人都不在了，保费谁来交呢？
如果给家人买的保险有附加投保人豁免，家人只需要申请理赔就可以了。理赔通过后，剩下的钱不用再交了，这份保险继续有效。
没附加投保人豁免的话，需要给保险换一个新的投保人，让新投保人继续给保险交费，这份保险才能继续有效。
另外，有些消费者会想，能不能不告诉保险公司，偷偷用已故投保人的银行卡继续交费？对此，保险专家的答案是：如果家属不告知，保险公司的确无法知道投保人是否已身故，但这样做有风险，比如扣费银行卡如果因为证件有效期过期被银行限制交易，扣费失败的话，有可能会导致保单失效。由此，也想提醒大家，平时要记得做好保单管理，让家人知道我们帮他们买了哪些保险，这样后续处理起来会更方便。
所以，对于保费没交完，但交费的人去世了这种情况，最好的办法是变更投保人。
这里先给大家提个醒，原投保人身故后，更换新投保人时，流程会比较麻烦，大家可能要先有个心理预期。
极少数保险在投保时可以设置第二投保人，第一投保人身故后，只需要第二投保人申请投保人变更，会方便不少。
如果投保人去世，他给家人买的保险就会变成他的遗产，要变更投保人的话，首先需要他的继承人同意，这里有分为两种情况：一是如果投保人有立遗嘱，需要遗嘱里的继承人同意；如果没立遗嘱，需要投保人的法定继承人（即父母、配偶、子女）全都同意后，才能更换投保人。此外，如果保险含有身故责任，更换投保人时，还需要被保人同意。
当然，新投保人也不能随便选，一般要求新投保人需与被保人有保险利益，比如被保人的父母、配偶或子女。
等所有人都同意后，继承人们再根据保险公司的要求，提供一些资料，包括：继承人、原投保人、新投保人和被保人的身份证，新投保人的银行卡，原投保人户籍注销证明，原投保人死亡证明，原投保人遗体丧葬证明，继承人与原投保人的关系证明（如户口本、出生证等），新投保人与被保人的关系证明（如户口本、出生证等）。值得注意的是，这些资料为常规所需资料，如果承保的保险公司如何还要求提供其他证明材料，也得相应准备。
把所有资料都交给保险公司后，保险公司会对资料进行审核，审核通过后，投保人变更才算正式完成。
可能有人想说，那假如家人觉得这份保险的保障不好，不想要了，那要怎么办呢？
如果这份保险有附加投保人豁免险，那么，不用交剩下的钱，保单继续有效。如果没有附加，又不想继续给保险交钱的话，可以办理身故退保。不过，办理退保是会有损失的，只能拿回现金价值，之前交的钱没法全部拿回来。
想办理身故退保的话，需要所有投保人的继承人都同意，并向保险公司提交申请，申请时需要提供的资料，和更换身故投保人类似。等审核通过后，保险公司会终止保险合同，同时把保险的现金价值退回给继承人。
死亡，是大家都不愿提及的话题。但风险终究无法预料，我们能做的就是未雨绸缪。所以很多人希望通过保险，抵抗未知风险，给自己一份安全感的同时，也更好地守护家人。而投保人身故变更，就像一次爱的接力，让新的投保人，将这份关爱延续下去。
首先来看，如果投保人不幸身故，给家人买的保险是否还有效。事实上，投保人的存在与否与保单的有效性没有必然联系。即使投保人不幸身故，保险还是继续有效的，但需要细分为以下2种情况：
一是保费交完了的保险，这就不需要进行任何处理，保险继续有效。二是保费没有交完的保险，如果投保人是交保费的人，那么他去世后就需要有人交剩下的保费，保险才能继续有效。
可是交费的人都不在了，保费谁来交呢？
如果给家人买的保险有附加投保人豁免，家人只需要申请理赔就可以了。理赔通过后，剩下的钱不用再交了，这份保险继续有效。
没附加投保人豁免的话，需要给保险换一个新的投保人，让新投保人继续给保险交费，这份保险才能继续有效。
另外，有些消费者会想，能不能不告诉保险公司，偷偷用已故投保人的银行卡继续交费？对此，保险专家的答案是：如果家属不告知，保险公司的确无法知道投保人是否已身故，但这样做有风险，比如扣费银行卡如果因为证件有效期过期被银行限制交易，扣费失败的话，有可能会导致保单失效。由此，也想提醒大家，平时要记得做好保单管理，让家人知道我们帮他们买了哪些保险，这样后续处理起来会更方便。
所以，对于保费没交完，但交费的人去世了这种情况，最好的办法是变更投保人。
这里先给大家提个醒，原投保人身故后，更换新投保人时，流程会比较麻烦，大家可能要先有个心理预期。
极少数保险在投保时可以设置第二投保人，第一投保人身故后，只需要第二投保人申请投保人变更，会方便不少。
如果投保人去世，他给家人买的保险就会变成他的遗产，要变更投保人的话，首先需要他的继承人同意，这里有分为两种情况：一是如果投保人有立遗嘱，需要遗嘱里的继承人同意；如果没立遗嘱，需要投保人的法定继承人（即父母、配偶、子女）全都同意后，才能更换投保人。此外，如果保险含有身故责任，更换投保人时，还需要被保人同意。
当然，新投保人也不能随便选，一般要求新投保人需与被保人有保险利益，比如被保人的父母、配偶或子女。
等所有人都同意后，继承人们再根据保险公司的要求，提供一些资料，包括：继承人、原投保人、新投保人和被保人的身份证，新投保人的银行卡，原投保人户籍注销证明，原投保人死亡证明，原投保人遗体丧葬证明，继承人与原投保人的关系证明（如户口本、出生证等），新投保人与被保人的关系证明（如户口本、出生证等）。值得注意的是，这些资料为常规所需资料，如果承保的保险公司如何还要求提供其他证明材料，也得相应准备。
把所有资料都交给保险公司后，保险公司会对资料进行审核，审核通过后，投保人变更才算正式完成。
可能有人想说，那假如家人觉得这份保险的保障不好，不想要了，那要怎么办呢？
如果这份保险有附加投保人豁免险，那么，不用交剩下的钱，保单继续有效。如果没有附加，又不想继续给保险交钱的话，可以办理身故退保。不过，办理退保是会有损失的，只能拿回现金价值，之前交的钱没法全部拿回来。
想办理身故退保的话，需要所有投保人的继承人都同意，并向保险公司提交申请，申请时需要提供的资料，和更换身故投保人类似。等审核通过后，保险公司会终止保险合同，同时把保险的现金价值退回给继承人。
死亡，是大家都不愿提及的话题。但风险终究无法预料，我们能做的就是未雨绸缪。所以很多人希望通过保险，抵抗未知风险，给自己一份安全感的同时，也更好地守护家人。而投保人身故变更，就像一次爱的接力，让新的投保人，将这份关爱延续下去。
