投保知识
熟知这五点 买保险不难
买保险需要合理规划，根据自身的家庭条件以及年龄和身体状况等量身打造最为合理。但作为普通消费者，不具备专业的保险知识，面对琳琅满目的保险产品，难免不知所措，无从下手。实际上，有个专业人士都了解的保险五要素，不管是财产险还是寿险还是理财险，只要熟知这五点，就可以知道如何选购对自己更合理的保险。
第一。谁能保？就是投保条件。寿险的投保范围一般投保范围都在出生满28天至60岁这个区间，理财险个别有到65岁的，请注意这里所有的岁数都是周岁。按照国际惯例： 每个人出生时为零岁，每到一个公历生日长一岁。就过了生日就是长了一岁，所以买保险并不一定看哪一年，一定要注意自己的生日，一旦过了生日，保费必定有所增长。买保险什么时候最合适？就是我知道哪一天生病提前买最合适。但是会知道么？并不会。俗话说买保险越早越好，何为早？今天就是你生命里最年轻的一天，也是交保费最便宜的一天。所以，买保险要趁早。
再一个就是职业类别，从事高危职业的人买保险就比普通人难。比如，运动员买保险就要比坐办公室的保费高，因为他们的工作危险性比一般人要高。这一点买之前一定要打听清楚，有的保险高危职业更可能买不上或者会加费，如何合理避免这又是一个问题。一般情况下男性比女性的保费贵，大人比小孩的保费贵，还有的保险是专门为女性和少儿设计的。
第二，多少钱？就是保费。买保险之前一定要清楚自己可用的钱有多少，不要一下子头脑发热买了一个对自己来说保费过高的险种。可能第二年缴费都是问题，退保又有损失，得不偿失。国际惯例买保险给出的参考是双十原则，就是保费最好不要超过年收入的百分之十，保额最好在年收入的5到十倍。比如说年收入10万元，那么保费最高不要超过一年1.5万元，太多了影响日常生活。
第三，保多少？就是保额。上面说过保额最好是年收入的5到十倍。这是国际惯例的双十原则。比如说一旦发生重疾，至少保证自己五年内不用工作安心养病。另外，医学上有一个名词叫做五年生存率，这是医学界为了统计癌症病人的存活率，比较各种治疗方法的优缺点，采用大部分患者预后比较明确的情况作为的统计指标。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很小了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。
当然，保额并不是越高越好，保额越高，意味着保费越贵，购买保险需要量力而行。而且保额并不是想买多少就能买多少，一般50万元保额以上就需要财力证明，如果你的收入不高，可以少买点，以后等收入增加了再追加。
此外，对于保额，我们需要知道的不仅是它到底是保10万元还是保100万元，还需要知道，是最高赔付这么多，还是直接就赔付这么多；是累计赔付这么多，还是每次都赔这么多等等。现在一些重疾险最高能赔付五次，所以这一点一定要了解清楚。
第四，保多久？就是保险期限。是保一年，还是保一天；是保到80岁，还是保终身；是保工作中，还是生活中工作中都能保等等。有的人喜欢保终身，有的人喜欢保几十年，但保终身的比保几十年的保费肯定要贵不少。你需要根据你的经济情况和身体情况统筹安排。
第五，保什么？就是保险责任，它是保车的，保财产的，还是保人的；是保意外风险的，还是保重疾风险的；是保自己的，还是保别人的；是保伤残的，还是保身故的等等。很多人以为买了个保险就是万能的，其实不然。每个保险都有自己的特点，所以需要量身制作，不能盲目购买。
其中，最重要的是了解险种，清楚这个险种在哪些范围内能提供保障，能解决我们哪方面的问题。你是想要理财型的还是保障型的都得提前想好，因为鱼与熊掌不可兼得。什么情况都能赔，什么情况不能赔。要做到心里有数。另外，还要注意的是，不仅要弄清保什么，还要知道不保什么。比如免责条款：战争、核辐射、吸毒、违法犯罪等都不在保障范围内。
总之，只要我们用这个保险五要素去看保险产品，就基本可以搞清楚一款保险产品的情况以及是否适合自己。值得一提的是，买保险最重要的是保险合同，无论宣传资料或者保险代理人说了什么，只有写在合同里的，才是你买的保险。
第一。谁能保？就是投保条件。寿险的投保范围一般投保范围都在出生满28天至60岁这个区间，理财险个别有到65岁的，请注意这里所有的岁数都是周岁。按照国际惯例： 每个人出生时为零岁，每到一个公历生日长一岁。就过了生日就是长了一岁，所以买保险并不一定看哪一年，一定要注意自己的生日，一旦过了生日，保费必定有所增长。买保险什么时候最合适？就是我知道哪一天生病提前买最合适。但是会知道么？并不会。俗话说买保险越早越好，何为早？今天就是你生命里最年轻的一天，也是交保费最便宜的一天。所以，买保险要趁早。
再一个就是职业类别，从事高危职业的人买保险就比普通人难。比如，运动员买保险就要比坐办公室的保费高，因为他们的工作危险性比一般人要高。这一点买之前一定要打听清楚，有的保险高危职业更可能买不上或者会加费，如何合理避免这又是一个问题。一般情况下男性比女性的保费贵，大人比小孩的保费贵，还有的保险是专门为女性和少儿设计的。
第二，多少钱？就是保费。买保险之前一定要清楚自己可用的钱有多少，不要一下子头脑发热买了一个对自己来说保费过高的险种。可能第二年缴费都是问题，退保又有损失，得不偿失。国际惯例买保险给出的参考是双十原则，就是保费最好不要超过年收入的百分之十，保额最好在年收入的5到十倍。比如说年收入10万元，那么保费最高不要超过一年1.5万元，太多了影响日常生活。
第三，保多少？就是保额。上面说过保额最好是年收入的5到十倍。这是国际惯例的双十原则。比如说一旦发生重疾，至少保证自己五年内不用工作安心养病。另外，医学上有一个名词叫做五年生存率，这是医学界为了统计癌症病人的存活率，比较各种治疗方法的优缺点，采用大部分患者预后比较明确的情况作为的统计指标。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。所以，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很小了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。
当然，保额并不是越高越好，保额越高，意味着保费越贵，购买保险需要量力而行。而且保额并不是想买多少就能买多少，一般50万元保额以上就需要财力证明，如果你的收入不高，可以少买点，以后等收入增加了再追加。
此外，对于保额，我们需要知道的不仅是它到底是保10万元还是保100万元，还需要知道，是最高赔付这么多，还是直接就赔付这么多；是累计赔付这么多，还是每次都赔这么多等等。现在一些重疾险最高能赔付五次，所以这一点一定要了解清楚。
第四，保多久？就是保险期限。是保一年，还是保一天；是保到80岁，还是保终身；是保工作中，还是生活中工作中都能保等等。有的人喜欢保终身，有的人喜欢保几十年，但保终身的比保几十年的保费肯定要贵不少。你需要根据你的经济情况和身体情况统筹安排。
第五，保什么？就是保险责任，它是保车的，保财产的，还是保人的；是保意外风险的，还是保重疾风险的；是保自己的，还是保别人的；是保伤残的，还是保身故的等等。很多人以为买了个保险就是万能的，其实不然。每个保险都有自己的特点，所以需要量身制作，不能盲目购买。
其中，最重要的是了解险种，清楚这个险种在哪些范围内能提供保障，能解决我们哪方面的问题。你是想要理财型的还是保障型的都得提前想好，因为鱼与熊掌不可兼得。什么情况都能赔，什么情况不能赔。要做到心里有数。另外，还要注意的是，不仅要弄清保什么，还要知道不保什么。比如免责条款：战争、核辐射、吸毒、违法犯罪等都不在保障范围内。
总之，只要我们用这个保险五要素去看保险产品，就基本可以搞清楚一款保险产品的情况以及是否适合自己。值得一提的是，买保险最重要的是保险合同，无论宣传资料或者保险代理人说了什么，只有写在合同里的，才是你买的保险。
