投保知识
“阳过”对买保险有影响吗？
目前，疫情措施放开后，很多人担心自己如果“阳了”，等到“阳过”后，买保险会成问题。甚至有传言称“阳过之后，买保险会被拒保”。事实上，这是典型的误导。对大多数“阳过”的人来说，买保险不会受什么影响。
那么，感染过新冠还能买哪些保险？我们重点来看产品的健康告知（核保要求）。
首先要明确的是，感染过新冠病毒和患新冠肺炎并不是同一回事，感染新冠病毒，并不一定引发新冠肺炎，还有很多是无症状感染者，根本不知道自己感染了新冠，另外也有许多是轻型、普通型。
因此，感染新冠后要投保，需要看临床分型，大致包括以下5种类型：
一是无症状，即感染病毒，但尚未出现症状；二是轻型，即临床症状轻微，影像学未见肺炎表现；三是普通型，具有发热、呼吸道症状等，影像学可见肺炎表现。这三种情况预后相对比较好，一般不会有后遗症。
四是重型，即临床症状明显，有气促等症状，多个指标异常；五是危重型，出现呼吸衰竭、出现休克或者合并有其他脏器衰竭，需要进ICU监护治疗。这两种情况治愈后，可能出现肺部纤维化、心肌损伤、脑部损伤等后遗症。
至于保险产品的健康告知，一般主流的人身险产品多数会问到以下几点：
1、过去2年内投保人身保险，是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保？
2、过去2年内是否曾手术或住院或遵医嘱连续药物治疗超过30天？
3、过去1年内的健康检查（如血液/尿液/心电图/内窥镜/病理/影像检查）是否有异常？专科医生未建议复查、进一步检查或治疗的，不在此项询问范围内。
4、过去1年内是否存在下列症状？
任何不明性质的肿块/包块/结节/息肉/囊肿、持续或间歇性疼痛（超过7天）、持续或反复发热（超过7天）、反复呕吐（超过7天）、吞咽困难、晕厥、紫绀、抽搐、皮下出血点、黄疸、咯血、呕血、浮肿（生理性除外）、便血、血尿、蛋白尿、消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上）。
具体到新冠病情，健康告知一般包括过去一段时间的就医/治疗记录，新冠分型是哪一种，是否已完全恢复以及恢复的时长。
我们直接看核保要求相对严格的医疗险和重疾险，以主流热门产品为例。
1、重疾险
如果只是单次发病，痊愈满3个月且无后遗症和并发症，可以按标准体正常承保。如不满足以上条件，则需要人工核保，同样也有机会买上。人工核保需要的资料，一般包括诊疗病历、近半年复查肺部影像学检查报告（MRI、CT、胸片）等。
2、百万医疗险
如果确诊为无症状感染者、轻型病例、普通型新冠肺炎，症状消失且病原学检查复查正常（普通型比前面两种多一项“肺部影像学检查”），都可以以标准体正常承保；
如果确诊为重型或危重型新冠肺炎，在已经完全恢复超过6个月，不存在极度疲倦、呼吸困难等长期症状的情况下，可以除外承保。
如果买小额医疗险，则要看健康告知有没有问到“是否感染传染病”，以及是否对新冠免责。
3、如果是感染新冠后买定期寿险和意外险，治愈满6个月，复查肺部CT、骨密度无异常，不少产品都可以标准体承保。
由此可见，新冠无症状、轻症、普通型，只要痊愈后没有后遗症和并发症，一般都能正常投保。
如果已经达到重型或者危重型的状态，重疾险、医疗险很可能会被除外，或需要人工核保，具体通过核保的概率，目前还没有太多可参考数据，但估计不会太高。
按照目前的情况来看，绝大部分新冠感染者都不会达到重型或危重型状态 ，因而不用过于担心。
感染过新冠，对买保险有一定影响，但并没有那么严重。早点给自己和家人做好全面保障，还是很有必要的。
那么，感染过新冠还能买哪些保险？我们重点来看产品的健康告知（核保要求）。
首先要明确的是，感染过新冠病毒和患新冠肺炎并不是同一回事，感染新冠病毒，并不一定引发新冠肺炎，还有很多是无症状感染者，根本不知道自己感染了新冠，另外也有许多是轻型、普通型。
因此，感染新冠后要投保，需要看临床分型，大致包括以下5种类型：
一是无症状，即感染病毒，但尚未出现症状；二是轻型，即临床症状轻微，影像学未见肺炎表现；三是普通型，具有发热、呼吸道症状等，影像学可见肺炎表现。这三种情况预后相对比较好，一般不会有后遗症。
四是重型，即临床症状明显，有气促等症状，多个指标异常；五是危重型，出现呼吸衰竭、出现休克或者合并有其他脏器衰竭，需要进ICU监护治疗。这两种情况治愈后，可能出现肺部纤维化、心肌损伤、脑部损伤等后遗症。
至于保险产品的健康告知，一般主流的人身险产品多数会问到以下几点：
1、过去2年内投保人身保险，是否被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保？
2、过去2年内是否曾手术或住院或遵医嘱连续药物治疗超过30天？
3、过去1年内的健康检查（如血液/尿液/心电图/内窥镜/病理/影像检查）是否有异常？专科医生未建议复查、进一步检查或治疗的，不在此项询问范围内。
4、过去1年内是否存在下列症状？
任何不明性质的肿块/包块/结节/息肉/囊肿、持续或间歇性疼痛（超过7天）、持续或反复发热（超过7天）、反复呕吐（超过7天）、吞咽困难、晕厥、紫绀、抽搐、皮下出血点、黄疸、咯血、呕血、浮肿（生理性除外）、便血、血尿、蛋白尿、消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上）。
具体到新冠病情，健康告知一般包括过去一段时间的就医/治疗记录，新冠分型是哪一种，是否已完全恢复以及恢复的时长。
我们直接看核保要求相对严格的医疗险和重疾险，以主流热门产品为例。
1、重疾险
如果只是单次发病，痊愈满3个月且无后遗症和并发症，可以按标准体正常承保。如不满足以上条件，则需要人工核保，同样也有机会买上。人工核保需要的资料，一般包括诊疗病历、近半年复查肺部影像学检查报告（MRI、CT、胸片）等。
2、百万医疗险
如果确诊为无症状感染者、轻型病例、普通型新冠肺炎，症状消失且病原学检查复查正常（普通型比前面两种多一项“肺部影像学检查”），都可以以标准体正常承保；
如果确诊为重型或危重型新冠肺炎，在已经完全恢复超过6个月，不存在极度疲倦、呼吸困难等长期症状的情况下，可以除外承保。
如果买小额医疗险，则要看健康告知有没有问到“是否感染传染病”，以及是否对新冠免责。
3、如果是感染新冠后买定期寿险和意外险，治愈满6个月，复查肺部CT、骨密度无异常，不少产品都可以标准体承保。
由此可见，新冠无症状、轻症、普通型，只要痊愈后没有后遗症和并发症，一般都能正常投保。
如果已经达到重型或者危重型的状态，重疾险、医疗险很可能会被除外，或需要人工核保，具体通过核保的概率，目前还没有太多可参考数据，但估计不会太高。
按照目前的情况来看，绝大部分新冠感染者都不会达到重型或危重型状态 ，因而不用过于担心。
感染过新冠，对买保险有一定影响，但并没有那么严重。早点给自己和家人做好全面保障，还是很有必要的。
