投保知识
新春出游 有了综合意外险还需要旅游意外险吗？
2023年新春时节，出境游、国内游的人数剧增。有数据显示，春节长线游订单大增72%，人均旅游花费同比增长53%。尽管春节大假已经结束，但新春出游的热度并没有减退。不过，旅游发生意外的风险不低，怎么做好旅游意外保障是首要解决的问题。那么，问题来了，如果你已经有一年期的综合意外险了，还需要买专门的旅游意外险吗？
不少消费者可能认为，已经买了一年期的综合意外险，旅游意外险就没必要买了吧。其实不然。一般的综合意外险主要解决意外医疗、意外伤残、身故三大问题。大部分场景，它都可以应付。但旅行过程中会出现很多特殊情况，比如你登山迷路需要救援，又或者想去参加潜水、滑雪、漂流、直升机等高风险运动，这些都超出了大部分一般综合意外险的保障范围。
换句话说，旅游意外险比一般的综合意外险更有针对性，既包含了一般综合意外险的基础保障，同时也具备一般综合意外险没有的特色保障：
1、紧急救援/运返服务
外出远游如果发生意外事故或是突发疾病，专业的紧急救援团队会立马前往救援。这听起来不可思议的服务，正是旅游意外险的一项特有的保障。
旅游意外险的紧急救援服务可提供两大救援，一是旅行援助，二是医疗救援。如果不幸出险，第三方救援机构可以提供药品运送、医疗运送、遗体运送、紧急口译、费用垫付等服务，在紧急关头解决难题。
一个真实的案例：有消费者去泰国旅游，出游前买了旅游意外险。行程中腿部骨折无法继续行程，在当地手术后想提前返程。他向投保的保险公司提供材料，在审核确认可以医疗运送后，该公司迅速安排航班并安排了一名医护人员陪送回国，直接运送其回到境内居住地，且获得了医药费和运送费10万元的赔付。
2、财务损失赔偿
这项保障实用性较强，旅行途中发生航班延误、行李和证件丢失、财务被偷等情况，造成的麻烦可不是一星半点。误了行程不说，还可能会造成严重的经济损失。
有数据显示，这方面，航班延误的理赔占比最高，财产损失居次。如果这些不愉快的事情发生后有旅游意外险弥补损失，也算是我们出门在外的心理慰藉了。
了解了旅游意外险的重要性，接下来就是如何选择合适自己的产品了。旅游意外险的种类很多，保障侧重点也各不相同。一般来说，关注这3点：
1、注意高风险运动与免责条款
部分旅游意外险把很多高风险运动都归入免责条款里了，也就是说，如果旅行期间做了这些运动导致了意外，保险公司是不赔偿的。因此，如果春节出行打算尝试潜水、滑雪、跳伞等高风险运动的朋友，在挑选旅游意外险时要关注免责条款，避免发生拒保的情况。
2、确认旅行目的地在承保范围内
并不是所有城市或国家，都会在旅行险的承保范围内，特别是出境旅行的朋友，要重点关注旅游意外险的承保地范围。像阿富汗、利比亚等常年有战争的国家，不少旅游意外险都不承担保险责任。
需要明确的一点是，境内旅游意外险保障范围一般是中国大陆地区，不含港澳台。如果前往港澳台旅行，需要购买境外旅游意外险。
3、医疗保额要足够
充足的保额才能提供更全面的保障，特别是境外出行，就医花费高昂，买够额度才能减少经济损失。也可以多关注意外险的交通额外赔，比如火车/飞机意外、自驾意外等。
4、保险生效时间
投保前要注意产品的生效时间，大多数旅游意外险都是次日凌晨生效，但也有付款5个小时就生效的产品。购买前要明确生效时间，避免出险无保障。
无论是打算泛舟江南水乡，驰聘西北秘境，还是想领略西欧风情，打卡世界名景。出行在外，多一份保障能使我们多一份安心。旅游意外险在保障意外身故/全残、意外医疗的基础上，还包含紧急救援和财产损失等特色保障。这些都能在“叫天天不应，叫地地不灵”的紧急关头中保护我们周全。
不少消费者可能认为，已经买了一年期的综合意外险，旅游意外险就没必要买了吧。其实不然。一般的综合意外险主要解决意外医疗、意外伤残、身故三大问题。大部分场景，它都可以应付。但旅行过程中会出现很多特殊情况，比如你登山迷路需要救援，又或者想去参加潜水、滑雪、漂流、直升机等高风险运动，这些都超出了大部分一般综合意外险的保障范围。
换句话说，旅游意外险比一般的综合意外险更有针对性，既包含了一般综合意外险的基础保障，同时也具备一般综合意外险没有的特色保障：
1、紧急救援/运返服务
外出远游如果发生意外事故或是突发疾病，专业的紧急救援团队会立马前往救援。这听起来不可思议的服务，正是旅游意外险的一项特有的保障。
旅游意外险的紧急救援服务可提供两大救援，一是旅行援助，二是医疗救援。如果不幸出险，第三方救援机构可以提供药品运送、医疗运送、遗体运送、紧急口译、费用垫付等服务，在紧急关头解决难题。
一个真实的案例：有消费者去泰国旅游，出游前买了旅游意外险。行程中腿部骨折无法继续行程，在当地手术后想提前返程。他向投保的保险公司提供材料，在审核确认可以医疗运送后，该公司迅速安排航班并安排了一名医护人员陪送回国，直接运送其回到境内居住地，且获得了医药费和运送费10万元的赔付。
2、财务损失赔偿
这项保障实用性较强，旅行途中发生航班延误、行李和证件丢失、财务被偷等情况，造成的麻烦可不是一星半点。误了行程不说，还可能会造成严重的经济损失。
有数据显示，这方面，航班延误的理赔占比最高，财产损失居次。如果这些不愉快的事情发生后有旅游意外险弥补损失，也算是我们出门在外的心理慰藉了。
了解了旅游意外险的重要性，接下来就是如何选择合适自己的产品了。旅游意外险的种类很多，保障侧重点也各不相同。一般来说，关注这3点：
1、注意高风险运动与免责条款
部分旅游意外险把很多高风险运动都归入免责条款里了，也就是说，如果旅行期间做了这些运动导致了意外，保险公司是不赔偿的。因此，如果春节出行打算尝试潜水、滑雪、跳伞等高风险运动的朋友，在挑选旅游意外险时要关注免责条款，避免发生拒保的情况。
2、确认旅行目的地在承保范围内
并不是所有城市或国家，都会在旅行险的承保范围内，特别是出境旅行的朋友，要重点关注旅游意外险的承保地范围。像阿富汗、利比亚等常年有战争的国家，不少旅游意外险都不承担保险责任。
需要明确的一点是，境内旅游意外险保障范围一般是中国大陆地区，不含港澳台。如果前往港澳台旅行，需要购买境外旅游意外险。
3、医疗保额要足够
充足的保额才能提供更全面的保障，特别是境外出行，就医花费高昂，买够额度才能减少经济损失。也可以多关注意外险的交通额外赔，比如火车/飞机意外、自驾意外等。
4、保险生效时间
投保前要注意产品的生效时间，大多数旅游意外险都是次日凌晨生效，但也有付款5个小时就生效的产品。购买前要明确生效时间，避免出险无保障。
无论是打算泛舟江南水乡，驰聘西北秘境，还是想领略西欧风情，打卡世界名景。出行在外，多一份保障能使我们多一份安心。旅游意外险在保障意外身故/全残、意外医疗的基础上，还包含紧急救援和财产损失等特色保障。这些都能在“叫天天不应，叫地地不灵”的紧急关头中保护我们周全。
