投保知识
一文读懂——什么时候买保险才是最佳时机？
购买保险，是越早买越好，还是现在立刻就买好？这个问题困扰了不少消费者，今天，我们就一次说清楚，什么时候才是买保险的最佳时机？
观点一、越早买越好
最好是宝宝一出生满月就买，那个时候宝宝年龄小，身体健康的话保费也便宜，可以给宝宝买保障到成人的保障，或是保终身的。
以重疾险为例，同一款产品，0岁宝宝买50万元保额，20年交，保障终身，年保费三四千元，35岁的爸爸同样买50万元的保额，20年交，保障终身，年保费将超过万元。
观点二、健康的时候买最好
买保险投保前一般要做健康告知，尤其是健康类保险（如医疗险、重疾险等），身体健康就能顺利通过核保，也就掌握了选择保险的主动权，可以自由挑选最适合自己的产品。
若等生病了再买保险，受健康告知影响，就失去了选择保险的主动权，只能沦为被保险公司挑选的对象了。可能会被保险公司拒保、延期承保、除外承保或加费承保。
因此，健康的时候投保，保险公司的理赔风险更低，成本就更低，保费相对也更优惠。
观点三、现在买最好
明天和意外谁先来到？不知道。不管是疾病的、还是意外风险，都是未知的，没有人能预知自己什么时候受伤，什么时候生病，什么时候离开。但有一点是确定的：今天、现在是我们往后余生中最年轻的一天。
我们身体机能的改变会随着年龄增长、生活习惯的变化而发生变化，除了能把握现在的时间，我们没有办法预知未来的风险。如果已经错过了前两个时间点，那么现在就是最好的买保险时机。
因为现在的年龄永远比未来的年龄小，未来的身体情况也大概率不会比现在的更好，所以现在、当下买最好。
这是买保险时间的三个大方向，具体其实还有一些技术性的时间段需要去考虑。
时机一、生日之前买
前面提到的“越早买越好”的主要原因，就是年龄越小保费相对更少。那么，生日之前买保险，就是因生日前的年龄比生日后的年龄小，所以保费也会相应便宜点。
若生日后一天买保险，保障时间没有延长，而保费却增加了，多增加的那点保费，一两年可能还不觉得多，但一二十年累积起来就是一笔不小的费用。
值得提醒的是，保险中的生日是以身份证上的日期为准的。
时机二、大学毕业，步入社会参加工作前买
大学毕业刚步入社会，大多还未进行入职体检，身体的健康问题还没显现出来。特别是需要健康告知的重疾险、医疗险等，投保时不会有体检异常的顾虑，健康告知更容易通过，所以投保也相对更容易。
而且大学毕业也就20岁出头，年轻、身体也比较健康，买保险时保费还算便宜。
时机三、40周岁前买
人到中年，大多数都上有老下有小，可能还会有房贷等负债，生活压力巨大，妥妥的家庭经济顶梁柱。而且，人到40岁，身体机能明显下降，远远不如刚毕业那会儿，也是重疾的高发期。
虽然此时买保险从费率上已不占优势，但是身担重任，就不得不考虑若自己健康出了问题，对家庭经济会产生什么样的影响。因此，这个时候可以考虑买重疾险、定期寿险、储蓄险，保障自己健康同时，也避免因自己发生意外导致全家陷入困顿。
时机四、风险概率增加的时候买
风险不是不可预知么？什么是风险概率增加的时候呢？
比如：投资股票，股票收益高，对应的风险也大，这对于个人或家庭财富来说就是风险概率增加的时候。所以投资股票前可以考虑先拿出部分钱做好基础保障，即便投资失败也不至于赔了保命钱。
也就是说，越是有大额支出，经济压力倍增的时候，越要先从大额支出中抽出小部分钱做基础保障买好保险。
没有人能预测自己生老病死的准确时间，但我们可以提前为自己的人生做好规划。保险的配置是个长期过程，人生不同阶段面临的风险各不相同，对保险的需求也不一样。所以，没必要一定找出一个具体的投保“最佳时间”，我们更应结合自身所处的阶段，根据需求、实际经济情况量力而行，适时投保、调整保单进行补充更新，做好长期配置逐步完善的准备。
观点一、越早买越好
最好是宝宝一出生满月就买，那个时候宝宝年龄小，身体健康的话保费也便宜，可以给宝宝买保障到成人的保障，或是保终身的。
以重疾险为例，同一款产品，0岁宝宝买50万元保额，20年交，保障终身，年保费三四千元，35岁的爸爸同样买50万元的保额，20年交，保障终身，年保费将超过万元。
观点二、健康的时候买最好
买保险投保前一般要做健康告知，尤其是健康类保险（如医疗险、重疾险等），身体健康就能顺利通过核保，也就掌握了选择保险的主动权，可以自由挑选最适合自己的产品。
若等生病了再买保险，受健康告知影响，就失去了选择保险的主动权，只能沦为被保险公司挑选的对象了。可能会被保险公司拒保、延期承保、除外承保或加费承保。
因此，健康的时候投保，保险公司的理赔风险更低，成本就更低，保费相对也更优惠。
观点三、现在买最好
明天和意外谁先来到？不知道。不管是疾病的、还是意外风险，都是未知的，没有人能预知自己什么时候受伤，什么时候生病，什么时候离开。但有一点是确定的：今天、现在是我们往后余生中最年轻的一天。
我们身体机能的改变会随着年龄增长、生活习惯的变化而发生变化，除了能把握现在的时间，我们没有办法预知未来的风险。如果已经错过了前两个时间点，那么现在就是最好的买保险时机。
因为现在的年龄永远比未来的年龄小，未来的身体情况也大概率不会比现在的更好，所以现在、当下买最好。
这是买保险时间的三个大方向，具体其实还有一些技术性的时间段需要去考虑。
时机一、生日之前买
前面提到的“越早买越好”的主要原因，就是年龄越小保费相对更少。那么，生日之前买保险，就是因生日前的年龄比生日后的年龄小，所以保费也会相应便宜点。
若生日后一天买保险，保障时间没有延长，而保费却增加了，多增加的那点保费，一两年可能还不觉得多，但一二十年累积起来就是一笔不小的费用。
值得提醒的是，保险中的生日是以身份证上的日期为准的。
时机二、大学毕业，步入社会参加工作前买
大学毕业刚步入社会，大多还未进行入职体检，身体的健康问题还没显现出来。特别是需要健康告知的重疾险、医疗险等，投保时不会有体检异常的顾虑，健康告知更容易通过，所以投保也相对更容易。
而且大学毕业也就20岁出头，年轻、身体也比较健康，买保险时保费还算便宜。
时机三、40周岁前买
人到中年，大多数都上有老下有小，可能还会有房贷等负债，生活压力巨大，妥妥的家庭经济顶梁柱。而且，人到40岁，身体机能明显下降，远远不如刚毕业那会儿，也是重疾的高发期。
虽然此时买保险从费率上已不占优势，但是身担重任，就不得不考虑若自己健康出了问题，对家庭经济会产生什么样的影响。因此，这个时候可以考虑买重疾险、定期寿险、储蓄险，保障自己健康同时，也避免因自己发生意外导致全家陷入困顿。
时机四、风险概率增加的时候买
风险不是不可预知么？什么是风险概率增加的时候呢？
比如：投资股票，股票收益高，对应的风险也大，这对于个人或家庭财富来说就是风险概率增加的时候。所以投资股票前可以考虑先拿出部分钱做好基础保障，即便投资失败也不至于赔了保命钱。
也就是说，越是有大额支出，经济压力倍增的时候，越要先从大额支出中抽出小部分钱做基础保障买好保险。
没有人能预测自己生老病死的准确时间，但我们可以提前为自己的人生做好规划。保险的配置是个长期过程，人生不同阶段面临的风险各不相同，对保险的需求也不一样。所以，没必要一定找出一个具体的投保“最佳时间”，我们更应结合自身所处的阶段，根据需求、实际经济情况量力而行，适时投保、调整保单进行补充更新，做好长期配置逐步完善的准备。
