投保知识
“五一”出游 旅游意外险有必要买吗？
马上又要到五一小长假了，不少朋友想必已经订好机票、酒店，准备出行。出门旅游虽然很开心，但我们也不能忽视一些可能存在的风险，比如：在人流密集的景区容易丢失财物，高风险项目中容易意外受伤……不少人想：在旅游前是否买一份旅游意外保险，提前做好保障，出行能更加安心，也有的人认为自己已经买了一年期的综合意外险了，不需要再买旅游意外险了。那么，出外游玩，旅游意外险有没有必要买？有了综合意外险，就不需要买旅游意外险了吗？
我们都知道，综合意外险的作用在于解决意外医疗、意外伤残及身故三大问题。在日常生活中，综合意外险就可以应付大部分场景，可是，旅行途中我们可能会遇到很多特殊的情况，比如登山迷路等，也有人可能会去尝试一些高风险运动，比如蹦极、跳伞等。出境游的小伙伴，人生地不熟，也可能会在异国他乡遇到什么突发状况。这些情况，都是综合意外险无法保障到的场景，所以，旅游意外险相比于一般的综合意外险，更有针对性，既包含一些综合意外险的基础保障，还可能具备一般综合意外险没有的例如紧急救援、行李丢失补助等特色保障。
因此，在已拥有综合意外险的基础上，是否购买旅游意外险就主要是看我们的旅途行程安排了。如果只是国内两三天的行程，游玩中也不涉及高风险运动，那有综合意外险就足够了。但如果旅程中，安排了体验一些平时不太会接触、风险性又较高的项目，又或者旅游的地方是在较偏远的地区、外国等，异地就医比较困难，就需要买一份旅游意外险了。
另外，像一些特殊的旅行目的地，如高原、雪山地区等，不少旅行社、包车团队会给我们买保险；还有出境旅游，不少国家签证也要求，自身要买好 10万元到30 万元不等保额的医疗保险。
那怎么挑选一份合适的旅游意外险呢？不妨从风险的角度来考虑，主要是意外受伤、财物丢失和旅行延误等方面的风险，可以重点关注以下几个要点：
一是确定旅游目的地在承保范围内。首先，我们要知道自己的旅行目的地在哪里，是境内还是境外；因为并不是所有的城市或国家，都会在旅游意外险的承保范围内，像一些常年战争的国家，比如阿富汗、伊朗等国家，不少旅游意外险都不承担保险责任。还有一点需要注意的是，如果是五一假期想要去港澳台游玩的朋友，也需要购买境外旅游意外险，因为境内旅游意外险保障范围一般是中国大陆地区，不含港澳台。
二是关注医疗保额。具体来说，国内3万元到5万元，国外30万元以上。例如：法国、德国、荷兰等申根国家，都要求必须有30万元以上旅游医疗额度，否则无法入境。
三是看是否有紧急救援责任。比较紧急和突发的状况，可以由这项责任承担，因此能覆盖这类风险责任很重要。
四是关注高风险运动。旅游中总会体验一些平常不敢玩的项目，比如攀岩、滑翔、潜水、热气球等，如果保险能覆盖这些风险就最好了。
五是关注航班延误、行李丢失、银行卡被盗刷等情况是否有保障，有的话算是锦上添花，让你旅游更安心。
除了以上几点，我们在预定机票、酒店时，通常还会碰到三种保险：·
一是航空意外险，当发生航空意外时能获得赔付。但其实，很多旅游险和普通意外险本来就保航空意外，不太需要重复购买。
二是航空延误险，遇到航空延误能获得赔付，但赔付条件会比较苛刻，比如需要到达时间延误4到6个小时以上才能赔几百元。
三是酒店取消险，如果因严重事故、亲属离世等极端情况，无法正常入住，能获得相应赔付。
但整体来说，这3种保险覆盖的风险发生概率较低，且赔付门槛较高，所以如不是特别需要，可以不用考虑。
值得一提的是，一些旅游意外险的医疗报销范围有局限，只能报销社保内的费用，不报社保外的。因此，如果想要保障更全面，除了旅游意外险，还是得买一份报销不限社保的综合意外险。
此外，因为境内外的医院分类标准不一致，所以可报销的医院要求也不太一致。如果需要报销医疗费，最好留意下就诊医院是否符合保险的赔付要求。一般来说，境内就诊的话要求二级及以上公立医院，且要先通过社保报销，不然报销比例会有所下降。境外的话，则要求是合法设立的，且有合法职业资格医生驻诊的医院。
最后，需要提醒的是，旅游险一般是隔天生效的，出行前要提前投保，且确保保障生效时间要涵盖整个旅途。
我们都知道，综合意外险的作用在于解决意外医疗、意外伤残及身故三大问题。在日常生活中，综合意外险就可以应付大部分场景，可是，旅行途中我们可能会遇到很多特殊的情况，比如登山迷路等，也有人可能会去尝试一些高风险运动，比如蹦极、跳伞等。出境游的小伙伴，人生地不熟，也可能会在异国他乡遇到什么突发状况。这些情况，都是综合意外险无法保障到的场景，所以，旅游意外险相比于一般的综合意外险，更有针对性，既包含一些综合意外险的基础保障，还可能具备一般综合意外险没有的例如紧急救援、行李丢失补助等特色保障。
因此，在已拥有综合意外险的基础上，是否购买旅游意外险就主要是看我们的旅途行程安排了。如果只是国内两三天的行程，游玩中也不涉及高风险运动，那有综合意外险就足够了。但如果旅程中，安排了体验一些平时不太会接触、风险性又较高的项目，又或者旅游的地方是在较偏远的地区、外国等，异地就医比较困难，就需要买一份旅游意外险了。
另外，像一些特殊的旅行目的地，如高原、雪山地区等，不少旅行社、包车团队会给我们买保险；还有出境旅游，不少国家签证也要求，自身要买好 10万元到30 万元不等保额的医疗保险。
那怎么挑选一份合适的旅游意外险呢？不妨从风险的角度来考虑，主要是意外受伤、财物丢失和旅行延误等方面的风险，可以重点关注以下几个要点：
一是确定旅游目的地在承保范围内。首先，我们要知道自己的旅行目的地在哪里，是境内还是境外；因为并不是所有的城市或国家，都会在旅游意外险的承保范围内，像一些常年战争的国家，比如阿富汗、伊朗等国家，不少旅游意外险都不承担保险责任。还有一点需要注意的是，如果是五一假期想要去港澳台游玩的朋友，也需要购买境外旅游意外险，因为境内旅游意外险保障范围一般是中国大陆地区，不含港澳台。
二是关注医疗保额。具体来说，国内3万元到5万元，国外30万元以上。例如：法国、德国、荷兰等申根国家，都要求必须有30万元以上旅游医疗额度，否则无法入境。
三是看是否有紧急救援责任。比较紧急和突发的状况，可以由这项责任承担，因此能覆盖这类风险责任很重要。
四是关注高风险运动。旅游中总会体验一些平常不敢玩的项目，比如攀岩、滑翔、潜水、热气球等，如果保险能覆盖这些风险就最好了。
五是关注航班延误、行李丢失、银行卡被盗刷等情况是否有保障，有的话算是锦上添花，让你旅游更安心。
除了以上几点，我们在预定机票、酒店时，通常还会碰到三种保险：·
一是航空意外险，当发生航空意外时能获得赔付。但其实，很多旅游险和普通意外险本来就保航空意外，不太需要重复购买。
二是航空延误险，遇到航空延误能获得赔付，但赔付条件会比较苛刻，比如需要到达时间延误4到6个小时以上才能赔几百元。
三是酒店取消险，如果因严重事故、亲属离世等极端情况，无法正常入住，能获得相应赔付。
但整体来说，这3种保险覆盖的风险发生概率较低，且赔付门槛较高，所以如不是特别需要，可以不用考虑。
值得一提的是，一些旅游意外险的医疗报销范围有局限，只能报销社保内的费用，不报社保外的。因此，如果想要保障更全面，除了旅游意外险，还是得买一份报销不限社保的综合意外险。
此外，因为境内外的医院分类标准不一致，所以可报销的医院要求也不太一致。如果需要报销医疗费，最好留意下就诊医院是否符合保险的赔付要求。一般来说，境内就诊的话要求二级及以上公立医院，且要先通过社保报销，不然报销比例会有所下降。境外的话，则要求是合法设立的，且有合法职业资格医生驻诊的医院。
最后，需要提醒的是，旅游险一般是隔天生效的，出行前要提前投保，且确保保障生效时间要涵盖整个旅途。
