投保知识
为什么说保险公司是可靠的？
不少人在配置保险的时候，都会有以下疑问：这个产品是哪家保险公司出的？这家公司可靠吗？毕竟保险是看不见摸不着的商品，难免会让人缺少安全感。实际上，相对于其他类型的公司，在我国，保险公司是十分可靠的。为什么这么说呢？
在讨论保险公司是否可靠之前，不妨先来看看在我国，一家保险公司是如何诞生的。
其实，成立一家保险公司，可不是一件简单的事情。
按照《保险法》的规定，最低注册资本要2亿元才有资格成立一家保险公司。要知道，注册资本达到5000万元，一家公司就可以上市了。也就是说，保险公司最低注册成本可以让4家公司有资格上市。注意，这2亿元还必须是“实缴货币资本”，也就是说，保险公司的注册资本是实打实的钱，而非什么房产、设备等非货币资产。是不是一下子就感觉保险公司都应该很可靠呢？
而且，不仅如此，法律还要求保险公司的主要股东需要有持续盈利能力，且信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产还不能低于人民币2亿元。当然，保险公司还需要具备专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员、健全的组织机构和管理制度等，以及需要有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施等等。
达成以上苛刻的条件，才有开保险公司的资格。
有资格就够了？那可不是！想要成立保险公司还需要保险牌照。但这东西非常稀缺，每年都会有几百家公司排队申请，但能通过审核的却寥寥无几。得到保险公司牌照后还需要过关斩将、经过层层审批才能获批成立保险公司。
所以说，一家保险公司的诞生不是轻松简单的事情，再“小”的保险公司，其实也不小。
成立后的保险公司，实际上是受到国家严格监管的。为了确保保险公司可以正常承担客户的出险理赔，国家对保险公司的监管和兜底做足了准备。
主要体现在以下三点：
1、受国家金融监督管理局监管
保险公司不仅要受到国家工商行政部门的监管，同时还要受到国家金融监督管理局（原银保监会）的监管。国家金融监督管理局还会定期对各大保险公司进行风险、运营状况和偿付能力方面进行评估。如果保险公司的评估不达标，将会被勒令调整公司运营状况。
2、保险保障基金
保险保障基金为保险公司所持有。它是在国家金融监督管理局的要求下，保险公司向该局设立的保险保障基金专门账户“存储”的一笔钱。它的存在，能缓解保险公司资金困难的问题，降低其破产的概率。特别是保险公司在承担极端理赔压力的情况下，这笔保障基金可以用来解决其燃眉之急。
3、保险再保险制度
保险公司在成立的时候，需要向其他保险公司投保。这也就是保险界俗称的“保险再保险”制度。这一制度的出现，主要是能够帮助保险公司转嫁因理赔压力过大，而破产倒闭的风险。
由于保险公司具备以上三个特殊条件，导致它们破产的几率很小，即便真的不幸破产了，用户的保单权益和去向，都会有合理的安排，大可放心。
虽然知道了保险公司成立及受监管的流程，但还是会有消费者朋友担心会出现赔不起，故意不赔等问题。事实上，再看看保险公司的偿付能力和风险评级就可以清晰地证明这种赔赔不起或故意不赔其实发生的概率极低。
保险公司的偿付能力就是其偿还债务的能力。偿付能力评估是每家保险公司都必须接受的考核，而评分标准则是每家保险公司的资本和负债情况。
综合风险评级则是用于衡量保险公司总体偿付能力风险的大小，以及保险公司的经营状况是否是健康且可持续的；
按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：一是核心偿付能力≥50%；二是综合偿付能力≥100%；三是风险综合评级≥B级。
一般来说，只要是达到以上三个指标的保险公司，我们都无需担心出险时，保险公司不赔或赔不起的情况。根据保险公司2023年第一季度的偿付能力数据，无论是规模大还是规模小，基本上几乎所有保险公司都符合要求。
而对于偿付能力充足率不达标的保险公司，国家金融监督管理局还会依法采取有针对性的监管措施。比如：监管谈话，要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划，限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平，限制向股东分红等。
所以，就算一些保险公司真的出现无法偿付等问题，也有会国家出手，保障客户保单利益不受影响。
在讨论保险公司是否可靠之前，不妨先来看看在我国，一家保险公司是如何诞生的。
其实，成立一家保险公司，可不是一件简单的事情。
按照《保险法》的规定，最低注册资本要2亿元才有资格成立一家保险公司。要知道，注册资本达到5000万元，一家公司就可以上市了。也就是说，保险公司最低注册成本可以让4家公司有资格上市。注意，这2亿元还必须是“实缴货币资本”，也就是说，保险公司的注册资本是实打实的钱，而非什么房产、设备等非货币资产。是不是一下子就感觉保险公司都应该很可靠呢？
而且，不仅如此，法律还要求保险公司的主要股东需要有持续盈利能力，且信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产还不能低于人民币2亿元。当然，保险公司还需要具备专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员、健全的组织机构和管理制度等，以及需要有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施等等。
达成以上苛刻的条件，才有开保险公司的资格。
有资格就够了？那可不是！想要成立保险公司还需要保险牌照。但这东西非常稀缺，每年都会有几百家公司排队申请，但能通过审核的却寥寥无几。得到保险公司牌照后还需要过关斩将、经过层层审批才能获批成立保险公司。
所以说，一家保险公司的诞生不是轻松简单的事情，再“小”的保险公司，其实也不小。
成立后的保险公司，实际上是受到国家严格监管的。为了确保保险公司可以正常承担客户的出险理赔，国家对保险公司的监管和兜底做足了准备。
主要体现在以下三点：
1、受国家金融监督管理局监管
保险公司不仅要受到国家工商行政部门的监管，同时还要受到国家金融监督管理局（原银保监会）的监管。国家金融监督管理局还会定期对各大保险公司进行风险、运营状况和偿付能力方面进行评估。如果保险公司的评估不达标，将会被勒令调整公司运营状况。
2、保险保障基金
保险保障基金为保险公司所持有。它是在国家金融监督管理局的要求下，保险公司向该局设立的保险保障基金专门账户“存储”的一笔钱。它的存在，能缓解保险公司资金困难的问题，降低其破产的概率。特别是保险公司在承担极端理赔压力的情况下，这笔保障基金可以用来解决其燃眉之急。
3、保险再保险制度
保险公司在成立的时候，需要向其他保险公司投保。这也就是保险界俗称的“保险再保险”制度。这一制度的出现，主要是能够帮助保险公司转嫁因理赔压力过大，而破产倒闭的风险。
由于保险公司具备以上三个特殊条件，导致它们破产的几率很小，即便真的不幸破产了，用户的保单权益和去向，都会有合理的安排，大可放心。
虽然知道了保险公司成立及受监管的流程，但还是会有消费者朋友担心会出现赔不起，故意不赔等问题。事实上，再看看保险公司的偿付能力和风险评级就可以清晰地证明这种赔赔不起或故意不赔其实发生的概率极低。
保险公司的偿付能力就是其偿还债务的能力。偿付能力评估是每家保险公司都必须接受的考核，而评分标准则是每家保险公司的资本和负债情况。
综合风险评级则是用于衡量保险公司总体偿付能力风险的大小，以及保险公司的经营状况是否是健康且可持续的；
按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：一是核心偿付能力≥50%；二是综合偿付能力≥100%；三是风险综合评级≥B级。
一般来说，只要是达到以上三个指标的保险公司，我们都无需担心出险时，保险公司不赔或赔不起的情况。根据保险公司2023年第一季度的偿付能力数据，无论是规模大还是规模小，基本上几乎所有保险公司都符合要求。
而对于偿付能力充足率不达标的保险公司，国家金融监督管理局还会依法采取有针对性的监管措施。比如：监管谈话，要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划，限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平，限制向股东分红等。
所以，就算一些保险公司真的出现无法偿付等问题，也有会国家出手，保障客户保单利益不受影响。
