投保知识
做保险规划 为什么要问这些隐私问题？
有过投保经历的小伙伴，大多数都有这个感受：保险方案都还没做，给自己做保险规划的保险代理人或保险经纪人却总是问东问西。比如：年龄、住哪个城市、职业、收入，甚至是病历和体检报告等等，其中不少还涉及隐私。那么，为什么，保险专业人士为你做保险规划需要问这些问题呢？
因为，这些问题的背后，本身就是方案的一部分。只有了解清楚每个投保人和被保人的真实情况，专业人士才能为大家“量体裁衣”，制定适合的保险规划和投保方案。
那不同隐私问题都涉及哪些投保内容呢？
一般来说，除了第一时间了解是给谁买的以外，投保前常会问的高频问题有下面几个：
1、年龄：出生年月日是多少？
绝大多数的产品，都是有年龄限制的。询问年龄，一来看看有哪些适配的产品。年轻人还好，选择的面还是挺广的，但老年用户，尤其是给父母、长辈买保险，往往会因为年龄原因，而不符合投保要求；二来，了解清楚年龄，也便于保费的计算。有些用户，虽然他符合投保年龄，但在实际购买某款产品的时候，可能杠杆不是很高，甚至出现保费倒挂的情形，这种情况一般不会建议投保。比如53岁，投保重疾险，保额才10万元，但累计要交的保费就要近10万元，不划算，所以不建议投保。
2、职业：你是从事什么工作的？
了解职业，是想知道被保人有没有从事高危工作。因为大部分产品，都有承保职业范围。
有些职业还比较好买，有些职业属于高风险，投保往往比较难一些。最典型的就是买意外险，比如刑警、建筑工人等，普通意外险可能并不适配，需要买高风险职业意外险。
3、身体情况：你得过什么病？
大多数健康险，比如重疾险、百万医疗险、寿险等，投保时都需要进行健康告知。所以，在投保前，需要比较深入地了解被保人的体检异常、就医记录又或者确诊过的某些疾病。
比如：有没有过结节、囊肿？有没有高血压、糖尿病？有没有心肺疾病、胃肠肝疾病？健康告知问到的问题，都需要进行如实告知。而有些疾病，很多医生说没问题、定期复查就好了，很多用户在投保时，就忽略了。但保险的条款又恰恰会限制这些疾病投保，所以就更加需要详细询问，为投保人和被保人做好投保前的把关，确保不会因为投保时，漏告、瞒告或者错告，导致出现理赔纠纷等问题。
事前麻烦，是为了理赔顺利进行。如果确实有健康异常，也可以根据用户实际情况，尽快选到一款适合健康情况的产品。
4、收入：目前的收入是多少？
每个家庭及个人的年收入还是有很大差别的：有刚刚出社会工作年轻人，收入并不高；有家庭/个人年收入20-30万元；也有年收入上百万左右的中产家庭。
而我们都知道保险行业有个著名的“双十定律”，即：家庭/个人年总保费为家庭/个人的10%左右；保险额度为家庭/个人年收入的10倍。所以问清楚收入，一来是了解清楚大家的预算范围；二来大家在购买保障型保险的时候，保险经纪人和代理人也能为大家推荐适合的额度。
更重要的是，每个人买保险的目的，可能是不同的：有的担心没有钱治病；有的担心意外或身故；还有的是想存点钱。所以一般，保险专业人士在为大家做保险保障方案的时候，真的不是只推荐一款产品这么简单，每一项细节的询问都是有必要的。只有清楚了解每个消费者的明确需求和情况，才能减少试错时间，为大家匹配到最适合的产品。
除了以上问题外，常见也有咨询误区。
误区一、推荐一款最好的产品给我
很多人说既然你们产品那么多，能不能直接给我们推荐一款最好的。实际上，没有办法直接推荐所谓“最好的产品”，因为配置保障方案，需要在投保前了解各种实际情况，然后量身定制。最后选往往是最适合自己的方案，不一定是“最好”的那款产品。
误区二、所有产品对比都给我来一份
还有的消费者，不知道怎么选，有时候就说，要不所有产品对比都给来一份。到时候再慢慢选。
虽然说产品对比非常重要，但专业人士通常都不会把每一款产品都对比一遍发给用户。一来，产品实在是太多了，对消费者来说，信息量太大，看太多，可能反而不知道怎么选好。二来，即使了解了市场上所有热门产品的差异，最终还是需要专业人士用综合的专业知识，帮助大家判断哪一款或者是哪些产品组合更适合自己。因此，还是要先深入详细沟通，产品对比和筛选的工作交给专业人士，这样更加高效便捷，消费者也能省心省力省钱。
因为，这些问题的背后，本身就是方案的一部分。只有了解清楚每个投保人和被保人的真实情况，专业人士才能为大家“量体裁衣”，制定适合的保险规划和投保方案。
那不同隐私问题都涉及哪些投保内容呢？
一般来说，除了第一时间了解是给谁买的以外，投保前常会问的高频问题有下面几个：
1、年龄：出生年月日是多少？
绝大多数的产品，都是有年龄限制的。询问年龄，一来看看有哪些适配的产品。年轻人还好，选择的面还是挺广的，但老年用户，尤其是给父母、长辈买保险，往往会因为年龄原因，而不符合投保要求；二来，了解清楚年龄，也便于保费的计算。有些用户，虽然他符合投保年龄，但在实际购买某款产品的时候，可能杠杆不是很高，甚至出现保费倒挂的情形，这种情况一般不会建议投保。比如53岁，投保重疾险，保额才10万元，但累计要交的保费就要近10万元，不划算，所以不建议投保。
2、职业：你是从事什么工作的？
了解职业，是想知道被保人有没有从事高危工作。因为大部分产品，都有承保职业范围。
有些职业还比较好买，有些职业属于高风险，投保往往比较难一些。最典型的就是买意外险，比如刑警、建筑工人等，普通意外险可能并不适配，需要买高风险职业意外险。
3、身体情况：你得过什么病？
大多数健康险，比如重疾险、百万医疗险、寿险等，投保时都需要进行健康告知。所以，在投保前，需要比较深入地了解被保人的体检异常、就医记录又或者确诊过的某些疾病。
比如：有没有过结节、囊肿？有没有高血压、糖尿病？有没有心肺疾病、胃肠肝疾病？健康告知问到的问题，都需要进行如实告知。而有些疾病，很多医生说没问题、定期复查就好了，很多用户在投保时，就忽略了。但保险的条款又恰恰会限制这些疾病投保，所以就更加需要详细询问，为投保人和被保人做好投保前的把关，确保不会因为投保时，漏告、瞒告或者错告，导致出现理赔纠纷等问题。
事前麻烦，是为了理赔顺利进行。如果确实有健康异常，也可以根据用户实际情况，尽快选到一款适合健康情况的产品。
4、收入：目前的收入是多少？
每个家庭及个人的年收入还是有很大差别的：有刚刚出社会工作年轻人，收入并不高；有家庭/个人年收入20-30万元；也有年收入上百万左右的中产家庭。
而我们都知道保险行业有个著名的“双十定律”，即：家庭/个人年总保费为家庭/个人的10%左右；保险额度为家庭/个人年收入的10倍。所以问清楚收入，一来是了解清楚大家的预算范围；二来大家在购买保障型保险的时候，保险经纪人和代理人也能为大家推荐适合的额度。
更重要的是，每个人买保险的目的，可能是不同的：有的担心没有钱治病；有的担心意外或身故；还有的是想存点钱。所以一般，保险专业人士在为大家做保险保障方案的时候，真的不是只推荐一款产品这么简单，每一项细节的询问都是有必要的。只有清楚了解每个消费者的明确需求和情况，才能减少试错时间，为大家匹配到最适合的产品。
除了以上问题外，常见也有咨询误区。
误区一、推荐一款最好的产品给我
很多人说既然你们产品那么多，能不能直接给我们推荐一款最好的。实际上，没有办法直接推荐所谓“最好的产品”，因为配置保障方案，需要在投保前了解各种实际情况，然后量身定制。最后选往往是最适合自己的方案，不一定是“最好”的那款产品。
误区二、所有产品对比都给我来一份
还有的消费者，不知道怎么选，有时候就说，要不所有产品对比都给来一份。到时候再慢慢选。
虽然说产品对比非常重要，但专业人士通常都不会把每一款产品都对比一遍发给用户。一来，产品实在是太多了，对消费者来说，信息量太大，看太多，可能反而不知道怎么选好。二来，即使了解了市场上所有热门产品的差异，最终还是需要专业人士用综合的专业知识，帮助大家判断哪一款或者是哪些产品组合更适合自己。因此，还是要先深入详细沟通，产品对比和筛选的工作交给专业人士，这样更加高效便捷，消费者也能省心省力省钱。
