投保知识
新生儿有必要买重疾险吗？
呱呱落地的新生儿柔软脆弱，“买保险”也成了“起名、上户口”之后，宝爸宝妈必做的第3件大事。不过，给新生儿买保险并不是一件简单的事情。很多新手父母在给孩子配置完少儿医保后发现，少儿医保虽然好，可以按规定报销孩子出生后感冒发烧、大病手术住院治疗等费用，但是有报销比例的限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。因此，他们开始考虑商业保险，想给宝宝更好的保障。那么，新生儿有必要买重疾险吗？
新生儿初降临，体质较弱，免疫力较低，容易罹患疾病。据世界卫生组织数据显示：中国0-14周岁的儿童罹患恶性肿瘤的人数每年在4万人左右，并且近十年以年均2.8%的速度增长。一旦孩子不幸罹患重疾，整个家庭将需要背负高额的治疗费用。以白血病为例，在少儿时期的发病率和死亡率都很高。根据国家卫生健康委员会发布的数据显示，我国15岁以下儿童白血病的发病率约为4-5/10万人；年龄如果扩大至18岁以下，每年新发的白血病患儿约有1.5万人。
值得注意的是，在医疗技术的进步下，儿童白血病已经成为一种可治愈的疾病，能够达到80%以上治愈率，但同时儿童白血病相关的治疗费用相对较高，对于普通家庭而言也是非常沉重的负担。根据国家卫健委组织的相关调查，儿童白血病的治疗费用多在10万元以上。而且，除了白血病之外，其他重疾的治疗费用同样高昂。
而重疾险可以一次性获赔约定保额，这笔钱不仅可以用来给孩子看病，确保孩子有充足的资金来进行及时有效的治疗，还可以当作孩子的生活费和康复费用，补偿家长照看孩子导致的收入损失等等，防止家庭因病返贫。所以，购买重疾险是转移新生儿重疾风险的上佳之选，新生儿非常有必要买重疾险。
那么，新生儿买重疾险，需要注意什么？
首先保额要充足。给孩子买重疾险，一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用，二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。因此，给孩子买重疾险，也要尽量做高保额，保额尽量不要低于30万元，预算充足的话最好买到50万元及以上。
其次最好选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，而多次赔付的概率相对较高。
最后保障病种要全面。选择产品的时候，是否包含少儿高发疾病也是比较重要的。除了必保的重疾以外，最好还要含有以下16种儿童高发疾病，此外，需要提醒的是，保险是一个逐步配置的过程，如果预算有限，可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。
如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，再考虑给孩子配置终身的重疾险。
除重疾险外，新生儿还需要哪些商业保险？
1、医疗险
常见的商业医疗险有小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险，都适合给新生儿买。建议，一般情况下优先选择百万医疗险，它作为医保的重要补充，可以报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，有效转移大病风险，给孩子买，通常只需要几百元，就能换来几百万元的保额保障，性价比极高。需要注意的是，由于大部分百万医疗险产品的免赔额都在1万元左右，因此如果预算充足的话，可以在配置好百万医疗险之余，再给孩子额外配置一份免赔额低、出险概率高的小额医疗险，两者互相搭配，在理想情况下，甚至能做到住院不花钱。
2、意外险
由于孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长无法时刻照料、及时做出保护，意外事故也频频发生。
根据《中国卫生和计划生育统计年鉴》和《中国人口和就业统计年鉴》的研究数据显示，意外伤害是1-14岁儿童的第一死因。
据估算，大约有10%的14岁以下的儿童在一年中遭遇过需要治疗的意外伤害，其中溺水、交通事故是我国儿童遭受意外伤害原因的前两名。每年我国有超过1.85万名14岁以下儿童死于道路 交通事故，儿童因交通事故死亡的概率是欧洲的2.5倍，美国的2.6倍。因此，我们非常有必要给孩子配置一份意外险，以防万一。
新生儿初降临，体质较弱，免疫力较低，容易罹患疾病。据世界卫生组织数据显示：中国0-14周岁的儿童罹患恶性肿瘤的人数每年在4万人左右，并且近十年以年均2.8%的速度增长。一旦孩子不幸罹患重疾，整个家庭将需要背负高额的治疗费用。以白血病为例，在少儿时期的发病率和死亡率都很高。根据国家卫生健康委员会发布的数据显示，我国15岁以下儿童白血病的发病率约为4-5/10万人；年龄如果扩大至18岁以下，每年新发的白血病患儿约有1.5万人。
值得注意的是，在医疗技术的进步下，儿童白血病已经成为一种可治愈的疾病，能够达到80%以上治愈率，但同时儿童白血病相关的治疗费用相对较高，对于普通家庭而言也是非常沉重的负担。根据国家卫健委组织的相关调查，儿童白血病的治疗费用多在10万元以上。而且，除了白血病之外，其他重疾的治疗费用同样高昂。
而重疾险可以一次性获赔约定保额，这笔钱不仅可以用来给孩子看病，确保孩子有充足的资金来进行及时有效的治疗，还可以当作孩子的生活费和康复费用，补偿家长照看孩子导致的收入损失等等，防止家庭因病返贫。所以，购买重疾险是转移新生儿重疾风险的上佳之选，新生儿非常有必要买重疾险。
那么，新生儿买重疾险，需要注意什么？
首先保额要充足。给孩子买重疾险，一是为了应对孩子疾病治疗和后期康复的费用，二是弥补家长照顾孩子期间的收入损失。如果保额买太低，没有足够的经济支持，治疗康复和后续生活还是会受到影响。因此，给孩子买重疾险，也要尽量做高保额，保额尽量不要低于30万元，预算充足的话最好买到50万元及以上。
其次最好选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，而多次赔付的概率相对较高。
最后保障病种要全面。选择产品的时候，是否包含少儿高发疾病也是比较重要的。除了必保的重疾以外，最好还要含有以下16种儿童高发疾病，此外，需要提醒的是，保险是一个逐步配置的过程，如果预算有限，可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。
如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，再考虑给孩子配置终身的重疾险。
除重疾险外，新生儿还需要哪些商业保险？
1、医疗险
常见的商业医疗险有小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险，都适合给新生儿买。建议，一般情况下优先选择百万医疗险，它作为医保的重要补充，可以报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，有效转移大病风险，给孩子买，通常只需要几百元，就能换来几百万元的保额保障，性价比极高。需要注意的是，由于大部分百万医疗险产品的免赔额都在1万元左右，因此如果预算充足的话，可以在配置好百万医疗险之余，再给孩子额外配置一份免赔额低、出险概率高的小额医疗险，两者互相搭配，在理想情况下，甚至能做到住院不花钱。
2、意外险
由于孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长无法时刻照料、及时做出保护，意外事故也频频发生。
根据《中国卫生和计划生育统计年鉴》和《中国人口和就业统计年鉴》的研究数据显示，意外伤害是1-14岁儿童的第一死因。
据估算，大约有10%的14岁以下的儿童在一年中遭遇过需要治疗的意外伤害，其中溺水、交通事故是我国儿童遭受意外伤害原因的前两名。每年我国有超过1.85万名14岁以下儿童死于道路 交通事故，儿童因交通事故死亡的概率是欧洲的2.5倍，美国的2.6倍。因此，我们非常有必要给孩子配置一份意外险，以防万一。
在挑选儿童意外险的时候，我们应该尽量选择不限社保，报销比例高、额度高、没有免赔额或免赔额低的产品，这样才能报销摔伤、碰伤这样的小意外导致的医疗费。
孩子是父母爱的寄托，是一个家庭的希望。很多父母在孩子降临的那一刻，就决心要将一切最好的给孩子，保险也不例外。但是，宝爸宝妈们也要切记，父母是孩子最好的保险，我们应该在父母保障充足的情况下，再去考虑给孩子搭配保险。
孩子是父母爱的寄托，是一个家庭的希望。很多父母在孩子降临的那一刻，就决心要将一切最好的给孩子，保险也不例外。但是，宝爸宝妈们也要切记，父母是孩子最好的保险，我们应该在父母保障充足的情况下，再去考虑给孩子搭配保险。
