投保知识
买重疾险有3个省钱技巧你需要知道
众所周知，一般来说，重疾险的保费很高。但事实上，买重疾险也可以省钱，其中，有3个省钱的技巧你需要知道，可能帮你花更少的钱买到同样的保障。
技巧一、生日前买省不少！
由于重疾险的保费和年龄挂钩，因此通常来说，年龄越大，保费越贵。即使差个一两岁，20到30年的缴费期下来，那总保费的差距，都是相当大的。如果你最近刚好要过生日，哪怕你在29岁最后一天，和30岁的第一天，买同样的保障，即使生日的前后只相差一天，你可能就要多花好几千元，有的产品甚至上万元。
需要特别注意是，即便在生日前买，购买的时间也不要太贴近生日，有的朋友离生日还有好久，可能就会想，反正生日前买都不会涨价，那就再等等，这钱放银行还能吃点利息。但不建议这样操作。一是因为保险比较复杂，需要时间去挑选；二是如果身体有异常，要人工/邮件核保的话，也要时间等反馈结果；三是投保时也可能遇到支付异常、系统维护等问题。另外，有的产品还可能在生日前一两天就涨价。
因此，如果已经考虑清楚、决定要买了，建议大家不要拖延到最后，否则弊大于利。
技巧二、夫妻互保，附加投保人豁免！
准确来说，就是夫妻俩互相给对方买重疾险，并附加投保人豁免。这样的话，如果其中一方不幸查出疾病，符合条款约定，不止能拿到一笔赔偿金，最重要的是，另一方以后的保费也不用再交了，但保单仍然有效，保障也不变，相当于直接省下了一个人的保费！
但需要注意的是，夫妻互保也有一些问题，一是附加投保人豁免需要缴纳一部分保费；二是如果在保障期间内，婚姻发生变数，那么夫妻互保也就会受到影响；三是选择了投保人豁免功能，投保人需要通过健康告知，如果有一方没有通过健康告知，是不能夫妻互保的；四是有些保险公司会限制重疾险的保额，附加投保人豁免相当于买了一份小额重疾险，所以在同一家公司再买重疾险的时候，可能会被相应降低保额。
尽管如此，夫妻互保附加投保人豁免，从防范风险的角度来讲，还是比较划算的。因为，人患重疾的几率还是很高的。
技巧三、尽量买纯保障的重疾险！
很多人在买保险的时候，可能只是想单纯要一个得大病就能赔钱的重疾险，但有时候，不管是保险代理人的建议，还是你自己的考虑，往往反而会青睐捆绑了其他险种的重疾险，比如你可能认为，如果自己一生都不会得合同约定的重疾，那每年交的这么多钱就白交了，而如果附加寿险，有病能赔，没病死亡也能赔。
实际上，附加寿险的重疾险的保费肯定比单纯只是赔付重疾的要贵不少。对普通人来说，如果没有财富传承的需求，保险就是用来保障风险的，保障重疾风险的当然就只需要购买只保重疾的产品。哪怕你需要寿险，也可以单独购买定期寿险，价格会低不少。
根据相关测算，目前市面上热销的纯重疾产品，比如30岁女性、保终身，50万元保额，基本每年5000元左右就能买到，而男性的保费也就多1000元左右。但如果带了终身寿险功能的，价格就要贵上好几千元。
特别值得告诉大家的是，尽管要省钱，但一定要考虑保障为先，也就是建立在充足保障基础上才能考虑如何省钱。比如，现在重疾险很多都会附加轻/中症的赔付功能，这种功能非常实用，当然也会增加一些保费，但相对于风险保障而言，多支出这些保费完全是值得的，因为，许多可以保障的轻/中症还比较常见，患病的风险并不低。
但需要留心的是，目前，监管部门规定了重疾险必保的28种重疾，覆盖了绝大多数的重疾风险，每个重疾险产品都可保。但同时对于轻中症也就是重疾早期状态的病，监管部门并没有统一要求，因此有些产品为降低保费价格，吸引更多人购买，而没有保障一些高发的轻/中症疾病，对被保人来说就有很大风险。因此，购买附加轻/中症赔付的重疾险需要留意产品有没有保障以下12种高发轻/中症疾病：恶性肿瘤-轻度、慢性肾功能衰竭、轻度脑中风后遗症、单侧肾脏切除、较轻急性心肌梗死、轻/中度面积3度烧伤、原位癌、视力轻度受损、微创冠状动脉介入术、主动脉内手术、脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤/脑血管瘤、轻/中度呼吸衰竭。
毕竟，重疾险的价格在四大必备险种无疑是最高的，而且一买就是关乎未来几十年保障的事情，千万马虎不得。
技巧一、生日前买省不少！
由于重疾险的保费和年龄挂钩，因此通常来说，年龄越大，保费越贵。即使差个一两岁，20到30年的缴费期下来，那总保费的差距，都是相当大的。如果你最近刚好要过生日，哪怕你在29岁最后一天，和30岁的第一天，买同样的保障，即使生日的前后只相差一天，你可能就要多花好几千元，有的产品甚至上万元。
需要特别注意是，即便在生日前买，购买的时间也不要太贴近生日，有的朋友离生日还有好久，可能就会想，反正生日前买都不会涨价，那就再等等，这钱放银行还能吃点利息。但不建议这样操作。一是因为保险比较复杂，需要时间去挑选；二是如果身体有异常，要人工/邮件核保的话，也要时间等反馈结果；三是投保时也可能遇到支付异常、系统维护等问题。另外，有的产品还可能在生日前一两天就涨价。
因此，如果已经考虑清楚、决定要买了，建议大家不要拖延到最后，否则弊大于利。
技巧二、夫妻互保，附加投保人豁免！
准确来说，就是夫妻俩互相给对方买重疾险，并附加投保人豁免。这样的话，如果其中一方不幸查出疾病，符合条款约定，不止能拿到一笔赔偿金，最重要的是，另一方以后的保费也不用再交了，但保单仍然有效，保障也不变，相当于直接省下了一个人的保费！
但需要注意的是，夫妻互保也有一些问题，一是附加投保人豁免需要缴纳一部分保费；二是如果在保障期间内，婚姻发生变数，那么夫妻互保也就会受到影响；三是选择了投保人豁免功能，投保人需要通过健康告知，如果有一方没有通过健康告知，是不能夫妻互保的；四是有些保险公司会限制重疾险的保额，附加投保人豁免相当于买了一份小额重疾险，所以在同一家公司再买重疾险的时候，可能会被相应降低保额。
尽管如此，夫妻互保附加投保人豁免，从防范风险的角度来讲，还是比较划算的。因为，人患重疾的几率还是很高的。
技巧三、尽量买纯保障的重疾险！
很多人在买保险的时候，可能只是想单纯要一个得大病就能赔钱的重疾险，但有时候，不管是保险代理人的建议，还是你自己的考虑，往往反而会青睐捆绑了其他险种的重疾险，比如你可能认为，如果自己一生都不会得合同约定的重疾，那每年交的这么多钱就白交了，而如果附加寿险，有病能赔，没病死亡也能赔。
实际上，附加寿险的重疾险的保费肯定比单纯只是赔付重疾的要贵不少。对普通人来说，如果没有财富传承的需求，保险就是用来保障风险的，保障重疾风险的当然就只需要购买只保重疾的产品。哪怕你需要寿险，也可以单独购买定期寿险，价格会低不少。
根据相关测算，目前市面上热销的纯重疾产品，比如30岁女性、保终身，50万元保额，基本每年5000元左右就能买到，而男性的保费也就多1000元左右。但如果带了终身寿险功能的，价格就要贵上好几千元。
特别值得告诉大家的是，尽管要省钱，但一定要考虑保障为先，也就是建立在充足保障基础上才能考虑如何省钱。比如，现在重疾险很多都会附加轻/中症的赔付功能，这种功能非常实用，当然也会增加一些保费，但相对于风险保障而言，多支出这些保费完全是值得的，因为，许多可以保障的轻/中症还比较常见，患病的风险并不低。
但需要留心的是，目前，监管部门规定了重疾险必保的28种重疾，覆盖了绝大多数的重疾风险，每个重疾险产品都可保。但同时对于轻中症也就是重疾早期状态的病，监管部门并没有统一要求，因此有些产品为降低保费价格，吸引更多人购买，而没有保障一些高发的轻/中症疾病，对被保人来说就有很大风险。因此，购买附加轻/中症赔付的重疾险需要留意产品有没有保障以下12种高发轻/中症疾病：恶性肿瘤-轻度、慢性肾功能衰竭、轻度脑中风后遗症、单侧肾脏切除、较轻急性心肌梗死、轻/中度面积3度烧伤、原位癌、视力轻度受损、微创冠状动脉介入术、主动脉内手术、脑垂体瘤/脑囊肿/脑动脉瘤/脑血管瘤、轻/中度呼吸衰竭。
毕竟，重疾险的价格在四大必备险种无疑是最高的，而且一买就是关乎未来几十年保障的事情，千万马虎不得。
