投保知识
趸交还是期交 买保险怎么选择交费期？
很多保长期的商业保险，例如重疾险、储蓄险等等，在交费期限方面，大多会给消费者提供多种选择。其中，既有多数人不太熟悉的“趸交”选项，也有常见的年交、月交，周期有10年、20年、30年不等。那么，买保险如何选择交费期才更合理更划算呢？
首先，我们需要弄清楚，趸交是什么意思？其实，趸交是一个描述交费期限的保险术语，意思就是将保费一次性交清。这就跟我们买房买车一样，部分保险产品会提供分10年、20年、30年交费等多种选项。但是不能排除有些朋友更加愿意选择一次性交清，直接“全款拿下”，毕竟这样也可以省下一些手续费。
但通常，像重疾险以及储蓄险这种保费较高的险种，保险公司为了减轻大家因为交纳保费带来的经济压力，在交费期限上会提供多种选择。具体要选择哪一种交费方式，还是要根据自己的实际情况以及具体预算来决定。
对于普通家庭来说，在交费期限的选择方面，我们可以参考以下的方式。
保障型险种：例如重疾险以及定期寿险等等，可以考虑尽可能地拉长交费期限，这样每年要交的保费更少，保障杠杆更高，不仅可以做高保额，更重要的是，这样交费，风险来临得越早就越划算。
储蓄型险种：像我们熟悉的年金险和增额终身寿险，条件允许的话，可以优先考虑短期缴费，这样收益会更高一些。
不过，在选择交费期限的时候，除了要考虑到以上的两点，另外自己目前有多少预算用于配置保险、经济来源是否稳定、万一丢失工作是否还具备交纳保费的资金等等，都是我们要考虑到的。
具体为什么要这样选择交费期限呢？我们来详细了解一下。
我们分不同的险种来分析：
1、保障型保险
类似于重疾险、定期寿险等保障型保险，在收入稳定的前提下，都应该选择分期缴纳保费，并且缴纳期限越长越好，有35年分期可选，就千万别选30年分期。因为，选择的交费期限越长，每年所需要交纳的保费就越少，不过总保费会贵一些。
将交费期限拉长，主要有以下几个优势：
一是缴费压力小，可以做高保额。大家应该都听说过“买保险就是买保额”这句话，在预算有限的情况下，可以通过将缴费期限拉长，来降低因为缴纳保费带来的经济压力。
二是保费豁免权益。部分产品是自带保费豁免功能的，指的就是在保费缴纳期间，如果出险了，那么剩下未缴纳的保费就不需要再交了。因此，选择较长的保费期限也是有一定好处的，更大几率可以享受到保费豁免功能，万一出险得早，大家能够拿到的保额都是一样的，但是缴纳的保费会低一些。
三是可以减少通货膨胀带来的货币贬值损失。在稳定的社会发展中，未来，通常会发生通货膨胀，也就是以后的钱没有现在的值钱。比如，很多70后人士，刚出来工作最大的梦想就是存10万元，买套房，但是到现在，可能10万元都买不到一个卧室。既然在几十年后，钱很可能不再值钱，在缴纳保费方面当然是更划算。
不过，也有部分用户更加适合选择短期交费。
一是被保险人年纪较大。考虑到退休后的收入可能会变少，因此建议年纪较大的消费者，尽早将保费交完，这样也可以避免因为以后记性变差，忘记交纳保费导致保障终止。
二是收入不稳定的消费者。虽然长期缴费的杠杆会更高一些，但是这都是建立在收入稳定的前期下，如果收入不稳定的话，可以在经济宽裕的时候，尽快将保费交完。
2、储蓄型保险
储蓄险在保费交纳的选择上，跟保障型保险又有区别，毕竟这类产品并不侧重于保障，更大的作用在于资金规划方面。
因此，对于储蓄险这类产品，大家可以优先考虑短期交费甚至趸交，要知道无论是年金险还是增额终身寿险，其收益都是采用“复利”递增的方式。在投保前期我们交纳的保费越多，雪球滚动起来的收益也就会更高一些。
其实对于买保险一事，无论是选择什么险种、哪种产品、多长的交费期限以及保障期限等等，都没有唯一的正确答案。我们要做的，就是在买保险前，明确自己的实际情况以及具体需求，再根据这些条件去选择更适合自己的产品。
首先，我们需要弄清楚，趸交是什么意思？其实，趸交是一个描述交费期限的保险术语，意思就是将保费一次性交清。这就跟我们买房买车一样，部分保险产品会提供分10年、20年、30年交费等多种选项。但是不能排除有些朋友更加愿意选择一次性交清，直接“全款拿下”，毕竟这样也可以省下一些手续费。
但通常，像重疾险以及储蓄险这种保费较高的险种，保险公司为了减轻大家因为交纳保费带来的经济压力，在交费期限上会提供多种选择。具体要选择哪一种交费方式，还是要根据自己的实际情况以及具体预算来决定。
对于普通家庭来说，在交费期限的选择方面，我们可以参考以下的方式。
保障型险种：例如重疾险以及定期寿险等等，可以考虑尽可能地拉长交费期限，这样每年要交的保费更少，保障杠杆更高，不仅可以做高保额，更重要的是，这样交费，风险来临得越早就越划算。
储蓄型险种：像我们熟悉的年金险和增额终身寿险，条件允许的话，可以优先考虑短期缴费，这样收益会更高一些。
不过，在选择交费期限的时候，除了要考虑到以上的两点，另外自己目前有多少预算用于配置保险、经济来源是否稳定、万一丢失工作是否还具备交纳保费的资金等等，都是我们要考虑到的。
具体为什么要这样选择交费期限呢？我们来详细了解一下。
我们分不同的险种来分析：
1、保障型保险
类似于重疾险、定期寿险等保障型保险，在收入稳定的前提下，都应该选择分期缴纳保费，并且缴纳期限越长越好，有35年分期可选，就千万别选30年分期。因为，选择的交费期限越长，每年所需要交纳的保费就越少，不过总保费会贵一些。
将交费期限拉长，主要有以下几个优势：
一是缴费压力小，可以做高保额。大家应该都听说过“买保险就是买保额”这句话，在预算有限的情况下，可以通过将缴费期限拉长，来降低因为缴纳保费带来的经济压力。
二是保费豁免权益。部分产品是自带保费豁免功能的，指的就是在保费缴纳期间，如果出险了，那么剩下未缴纳的保费就不需要再交了。因此，选择较长的保费期限也是有一定好处的，更大几率可以享受到保费豁免功能，万一出险得早，大家能够拿到的保额都是一样的，但是缴纳的保费会低一些。
三是可以减少通货膨胀带来的货币贬值损失。在稳定的社会发展中，未来，通常会发生通货膨胀，也就是以后的钱没有现在的值钱。比如，很多70后人士，刚出来工作最大的梦想就是存10万元，买套房，但是到现在，可能10万元都买不到一个卧室。既然在几十年后，钱很可能不再值钱，在缴纳保费方面当然是更划算。
不过，也有部分用户更加适合选择短期交费。
一是被保险人年纪较大。考虑到退休后的收入可能会变少，因此建议年纪较大的消费者，尽早将保费交完，这样也可以避免因为以后记性变差，忘记交纳保费导致保障终止。
二是收入不稳定的消费者。虽然长期缴费的杠杆会更高一些，但是这都是建立在收入稳定的前期下，如果收入不稳定的话，可以在经济宽裕的时候，尽快将保费交完。
2、储蓄型保险
储蓄险在保费交纳的选择上，跟保障型保险又有区别，毕竟这类产品并不侧重于保障，更大的作用在于资金规划方面。
因此，对于储蓄险这类产品，大家可以优先考虑短期交费甚至趸交，要知道无论是年金险还是增额终身寿险，其收益都是采用“复利”递增的方式。在投保前期我们交纳的保费越多，雪球滚动起来的收益也就会更高一些。
其实对于买保险一事，无论是选择什么险种、哪种产品、多长的交费期限以及保障期限等等，都没有唯一的正确答案。我们要做的，就是在买保险前，明确自己的实际情况以及具体需求，再根据这些条件去选择更适合自己的产品。
