投保知识
为什么投保人最好选自己？
买保险需要支付保费，通常来说，重疾险、寿险等长期险种的交费期都很长，因此，选择正确的投保人非常重要，因为投保人正是支付保费的人。那么，投保人该如何选择呢？
投保人是指在保险合同中作为保险人与被保险人之间的中介人，并对保险合同的签署和履行承担责任的人。一般而言，人身险、健康险、养老年金险等我们常用且必备的险种可以选择自己，也可选择直系亲属，比如配偶、父母和子女。但事实上，投保人最好选择自己。
为什么呢？我们先来看一个案例。
今年50岁的兰女士最近离婚了。本来，再过几年，她就能开始领养老金，安心退休了。但很快，一条提示“退保完成”的短信，直接把她整懵了。原来，离婚后，前夫一声不吭，悄悄把她的商业养老金退了。这下，本属于她的几十万元养老金泡汤了。
年轻时，兰女士为了照顾孩子，很长一段时间都是全职太太，既没收入来源，也没交社保。前夫为了给她安全感，主动给她买了一份商业养老金，55岁就能领钱，算是养老的保障。买的这份养老金，前夫是投保人，她是被保人，由于自己没收入，一直是对方在负责交钱。而且离婚后，她也不知道要更改保单信息，把投保人换成自己，保单的所有权就一直在前夫手中。现在，对方悄悄把保单一退，她的养老金，直接打了水漂，而且退保拿到的钱，前夫也不打算分她。对此，兰女士非常气愤，没想到前夫居然做的这么绝，目前也正在通过法律途径争取自己的权益。
但我们回头再看，像兰女士这样，自己的保险，老公做投保人的现象，现实中还是挺多的。很多没有收入的全职太太，为了缴费方便，会直接绑定对方的银行账户，让老公做投保人。这种情况下，如果感情和睦，自然是一切都好，但婚姻一旦破裂，就可能出现一些不可控的风险，比如退保。
那么，为了避免类似的情况发生，万一离婚，保单应该怎么处理呢？
首先，离婚时，我们得先知道，这份保险到底是自己的个人财产，还是夫妻共同财产。判断的标准也很简单，就是看缴费的钱从哪来。比如兰女士这份养老年金，虽然是丈夫在交保费，但由于是婚后买的，也算夫妻共同财产，真要分那也是一人一半。不过具体怎么分，得先看看双方，对于这份保险，还想不想持有？
以兰女士为例，这份保单，保费已经交完，再过5年就能拿退休金，活多久领多久。很明显，这是她养老的保障和底气，她肯定想继续持有，而不是退保分钱。因为就算分到一笔钱，这个年纪再去买养老金，每年能领的钱肯定更少，还不见得55岁就能领，对她来说，是更麻烦且不划算的。所以，一方想保留并完全持有保单，就可以在离婚时，和对方协商，把投保人变更成自己。
投保人变成自己后，主动权就在自己手中了，如果受益人是对方，也可以一起变更。可见，如果一开始就选择自己做投保人，就不用那么被动。既不用担心被随随便便退保，也不用担心由于对方不配合变更，影响保障。
现在我们来回答那个问题，为什么要选择自己做投保人呢？因为投保人的权利，真的太大了。
法律上规定：保单，属于投保人的资产，投保人有缴费的义务，也有退保、变更受益人、变更投保人的权利。也就是说，这份保险，是谁在交钱，谁就能完全管理和控制这张保单。控制这张保单的人，有权利随时退保。比如对方出现一些诸如赌博、还债之类急用钱的情况，很可能会为了拿一笔钱而选择退保。尤其是像重疾险、或者增额寿、养老年金这类储蓄险，一般交的钱比较多，退保能拿到一大笔钱，也就更容易出现这种风险。
我们以重疾险为例，如果投保人不是自己，对方为了拿钱，把重疾险退了，会有啥后果呢？
买重疾险时，我们身体健康，但是随着年龄的增长，有些人身体情况发生了一些变化，比如生过病，或者长结节了等等，而之前的保单又退了，再想买重疾险，就得按目前的身体情况进行健康告知，这时，可能买不了，或者有些疾病会被除外。
即便能买，但重疾险一般有3-6个月的等待期，在这个期间，生了大病，重疾险是不赔的。也就意味着，一定会出现一段时间，我们没有重疾保障。除此之外，因为年龄大了，保费肯定比之前更贵，同样的保障，得花更多的钱才能享受。其他的像百万医疗险、防癌险等保障类的保险，基本也是这个逻辑。
所以提醒大家，如果买保险，最好把保单的控制权，掌握到自己手里，实在是需要对方来支付保费的时候，也建议让对方把钱转过来，由我们自己交保费。
自己做投保人，一方面，能防范人性的风险，另一方面，也能省去很多麻烦，比如我们想更改受益人，调整保单其他信息等等时，自己就能操作，更加便捷。
买保险的初衷，也是为了转移各种风险，但如果投保人设置不当，就可能会造成新的风险。自己的保单，自己做投保人，也许才能获得真正意义上的安全感。
投保人是指在保险合同中作为保险人与被保险人之间的中介人，并对保险合同的签署和履行承担责任的人。一般而言，人身险、健康险、养老年金险等我们常用且必备的险种可以选择自己，也可选择直系亲属，比如配偶、父母和子女。但事实上，投保人最好选择自己。
为什么呢？我们先来看一个案例。
今年50岁的兰女士最近离婚了。本来，再过几年，她就能开始领养老金，安心退休了。但很快，一条提示“退保完成”的短信，直接把她整懵了。原来，离婚后，前夫一声不吭，悄悄把她的商业养老金退了。这下，本属于她的几十万元养老金泡汤了。
年轻时，兰女士为了照顾孩子，很长一段时间都是全职太太，既没收入来源，也没交社保。前夫为了给她安全感，主动给她买了一份商业养老金，55岁就能领钱，算是养老的保障。买的这份养老金，前夫是投保人，她是被保人，由于自己没收入，一直是对方在负责交钱。而且离婚后，她也不知道要更改保单信息，把投保人换成自己，保单的所有权就一直在前夫手中。现在，对方悄悄把保单一退，她的养老金，直接打了水漂，而且退保拿到的钱，前夫也不打算分她。对此，兰女士非常气愤，没想到前夫居然做的这么绝，目前也正在通过法律途径争取自己的权益。
但我们回头再看，像兰女士这样，自己的保险，老公做投保人的现象，现实中还是挺多的。很多没有收入的全职太太，为了缴费方便，会直接绑定对方的银行账户，让老公做投保人。这种情况下，如果感情和睦，自然是一切都好，但婚姻一旦破裂，就可能出现一些不可控的风险，比如退保。
那么，为了避免类似的情况发生，万一离婚，保单应该怎么处理呢？
首先，离婚时，我们得先知道，这份保险到底是自己的个人财产，还是夫妻共同财产。判断的标准也很简单，就是看缴费的钱从哪来。比如兰女士这份养老年金，虽然是丈夫在交保费，但由于是婚后买的，也算夫妻共同财产，真要分那也是一人一半。不过具体怎么分，得先看看双方，对于这份保险，还想不想持有？
以兰女士为例，这份保单，保费已经交完，再过5年就能拿退休金，活多久领多久。很明显，这是她养老的保障和底气，她肯定想继续持有，而不是退保分钱。因为就算分到一笔钱，这个年纪再去买养老金，每年能领的钱肯定更少，还不见得55岁就能领，对她来说，是更麻烦且不划算的。所以，一方想保留并完全持有保单，就可以在离婚时，和对方协商，把投保人变更成自己。
投保人变成自己后，主动权就在自己手中了，如果受益人是对方，也可以一起变更。可见，如果一开始就选择自己做投保人，就不用那么被动。既不用担心被随随便便退保，也不用担心由于对方不配合变更，影响保障。
现在我们来回答那个问题，为什么要选择自己做投保人呢？因为投保人的权利，真的太大了。
法律上规定：保单，属于投保人的资产，投保人有缴费的义务，也有退保、变更受益人、变更投保人的权利。也就是说，这份保险，是谁在交钱，谁就能完全管理和控制这张保单。控制这张保单的人，有权利随时退保。比如对方出现一些诸如赌博、还债之类急用钱的情况，很可能会为了拿一笔钱而选择退保。尤其是像重疾险、或者增额寿、养老年金这类储蓄险，一般交的钱比较多，退保能拿到一大笔钱，也就更容易出现这种风险。
我们以重疾险为例，如果投保人不是自己，对方为了拿钱，把重疾险退了，会有啥后果呢？
买重疾险时，我们身体健康，但是随着年龄的增长，有些人身体情况发生了一些变化，比如生过病，或者长结节了等等，而之前的保单又退了，再想买重疾险，就得按目前的身体情况进行健康告知，这时，可能买不了，或者有些疾病会被除外。
即便能买，但重疾险一般有3-6个月的等待期，在这个期间，生了大病，重疾险是不赔的。也就意味着，一定会出现一段时间，我们没有重疾保障。除此之外，因为年龄大了，保费肯定比之前更贵，同样的保障，得花更多的钱才能享受。其他的像百万医疗险、防癌险等保障类的保险，基本也是这个逻辑。
所以提醒大家，如果买保险，最好把保单的控制权，掌握到自己手里，实在是需要对方来支付保费的时候，也建议让对方把钱转过来，由我们自己交保费。
自己做投保人，一方面，能防范人性的风险，另一方面，也能省去很多麻烦，比如我们想更改受益人，调整保单其他信息等等时，自己就能操作，更加便捷。
买保险的初衷，也是为了转移各种风险，但如果投保人设置不当，就可能会造成新的风险。自己的保单，自己做投保人，也许才能获得真正意义上的安全感。
