投保知识
5大科学投保原则 你一定要知道
很多人想买保险，但对怎么买才更科学，可能毫无头绪。一是大家缺乏足够的保险认知，容易盲从；二是保险产品实在是太多了，不知道从何买起。如果你也有这样的困扰，不知道怎样选到自己真正需要的产品，那么以下5大科学投保原则，你一定要知道。
原则一、先家长，后孩子
简单来说，就是先把大人的保险买够了，有多余的预算再给小孩配置。相当一部分人，是在有了孩子以后，才萌生买保险的念头，所以都会优先给孩子买保险，这就是大家最容易踩的误区了。
为什么这么说？很简单，大人有赚钱的能力，小孩没有。如果小孩生病了，大人还能持续赚钱给孩子治病。如果大人生病了，没法继续赚钱，也就断了经济来源，小孩基本是没有能力帮忙的。换句话说，谁对家里经济贡献最大，谁就应该优先配置保险。
不过，“先家长，后小孩”这个原则也不要太死板。如果自己是家庭经济支柱，但是因为身体有点小毛病，迟迟买不到合适的保险，预算够的前提下，先给小孩把保险配置上，是没问题的。
原则二、先保额，后保费
保额是出险能拿到的钱，保费是买保险花费的钱。这里主要讨论的是给付型保险，比如重疾险，买多少保额，得了大病就能赔多少。所以保额买多少是非常重要的，关系到能赔多少钱。
风险来临时，保险可以用来弥补家庭承受的损失。那么在评估家庭潜在风险缺口后，就能确定保额买多少才够了。保险作为风险保障，保额买得太低，就达不到保障的效果。
我们要根据科学的风险评估，以及需求分析，结合自身经济水平，合理地确定保额，理性地购买。
原则三、先规划，后实施
每一个人，每一个家庭，面临的风险，以及自身财务状况都不一样，所以买保险，也要个性化规划。不好好规划，盲目买保险，就很容易买错。
那么，该如何制定科学的投保规划呢？
首先是分析家庭风险需求，确定哪些家庭成员要优先配置保险。如家庭经济支柱、健康隐患大的（如工作需要经常熬夜）等等。然后，研究家庭可能遇到哪些风险？即大病、意外、身故等风险，发生概率较高，对家庭打击大的风险，需要优先解决。不同类型风险用什么保险解决？不同险种的用处是不一样的，搞清楚之后，才能选到适合自己的保险。
确定好投保规划后，可能有人会发现，自己的预算不够。那么对于发生概率较高、对家庭打击大的风险，我们可以选择缩短保障期限，或者适当降低保额。
举个例子，一份50万元保额的重疾险，保终身可能要上万元。觉得太贵的话，可以降低保额，选择30万元保终身；或者缩短保障期限，选择50万元保至70岁。
原则四、先保人，后保钱
投保时，要以保障型保险为优先选择。保障型保险配置完善后，如果还有预算，再考虑其他能保钱的保险。
什么是保障型保险呢？通常来说，保障型保险是保人的，能真正帮助大家抵御家庭面临的风险，它具有以下特征：高杠杆、保费低，保障高。一旦风险发生，几百到几千元的保费，就能获得几十甚至上百万的赔偿。
与此同时，保障型保险没有投资收益。也就是说，通常为消费型产品，若风险未发生，不会给投保人带来收益。
那么，为什么要先保人呢？带投资收益的保险产品，通常是保钱的，或者连人带钱一起保，特点就是保费高，保障低。举个极端的例子，万一得了大病，交1万元赔50万元（保障型），和交50万元赔51万元，你会选哪一个呢？人是财富的创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障比财富的保障更加重要。
原则五、先产品，后公司
买保险，产品好不好更重要，保险公司倒是其次。保险公司无论大小，都要接受国家严格的监管，监管标准全部一致。根据现行的法律法规，保险合同生效后，只要符合理赔条件，没有一家保险公司敢不赔。即使保险公司倒闭了，也一定会有其他保险公司接手，继续履行合同责任。所以，只要产品好，从保障到价格都适合自己，那么就可以放心选择。
总的来说，买保险千万不能盲目、盲从，遵循以上5大科学投保原则，相信大家一定能选到适合自己的保险，买到自己真正想要的产品。
原则一、先家长，后孩子
简单来说，就是先把大人的保险买够了，有多余的预算再给小孩配置。相当一部分人，是在有了孩子以后，才萌生买保险的念头，所以都会优先给孩子买保险，这就是大家最容易踩的误区了。
为什么这么说？很简单，大人有赚钱的能力，小孩没有。如果小孩生病了，大人还能持续赚钱给孩子治病。如果大人生病了，没法继续赚钱，也就断了经济来源，小孩基本是没有能力帮忙的。换句话说，谁对家里经济贡献最大，谁就应该优先配置保险。
不过，“先家长，后小孩”这个原则也不要太死板。如果自己是家庭经济支柱，但是因为身体有点小毛病，迟迟买不到合适的保险，预算够的前提下，先给小孩把保险配置上，是没问题的。
原则二、先保额，后保费
保额是出险能拿到的钱，保费是买保险花费的钱。这里主要讨论的是给付型保险，比如重疾险，买多少保额，得了大病就能赔多少。所以保额买多少是非常重要的，关系到能赔多少钱。
风险来临时，保险可以用来弥补家庭承受的损失。那么在评估家庭潜在风险缺口后，就能确定保额买多少才够了。保险作为风险保障，保额买得太低，就达不到保障的效果。
我们要根据科学的风险评估，以及需求分析，结合自身经济水平，合理地确定保额，理性地购买。
原则三、先规划，后实施
每一个人，每一个家庭，面临的风险，以及自身财务状况都不一样，所以买保险，也要个性化规划。不好好规划，盲目买保险，就很容易买错。
那么，该如何制定科学的投保规划呢？
首先是分析家庭风险需求，确定哪些家庭成员要优先配置保险。如家庭经济支柱、健康隐患大的（如工作需要经常熬夜）等等。然后，研究家庭可能遇到哪些风险？即大病、意外、身故等风险，发生概率较高，对家庭打击大的风险，需要优先解决。不同类型风险用什么保险解决？不同险种的用处是不一样的，搞清楚之后，才能选到适合自己的保险。
确定好投保规划后，可能有人会发现，自己的预算不够。那么对于发生概率较高、对家庭打击大的风险，我们可以选择缩短保障期限，或者适当降低保额。
举个例子，一份50万元保额的重疾险，保终身可能要上万元。觉得太贵的话，可以降低保额，选择30万元保终身；或者缩短保障期限，选择50万元保至70岁。
原则四、先保人，后保钱
投保时，要以保障型保险为优先选择。保障型保险配置完善后，如果还有预算，再考虑其他能保钱的保险。
什么是保障型保险呢？通常来说，保障型保险是保人的，能真正帮助大家抵御家庭面临的风险，它具有以下特征：高杠杆、保费低，保障高。一旦风险发生，几百到几千元的保费，就能获得几十甚至上百万的赔偿。
与此同时，保障型保险没有投资收益。也就是说，通常为消费型产品，若风险未发生，不会给投保人带来收益。
那么，为什么要先保人呢？带投资收益的保险产品，通常是保钱的，或者连人带钱一起保，特点就是保费高，保障低。举个极端的例子，万一得了大病，交1万元赔50万元（保障型），和交50万元赔51万元，你会选哪一个呢？人是财富的创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障比财富的保障更加重要。
原则五、先产品，后公司
买保险，产品好不好更重要，保险公司倒是其次。保险公司无论大小，都要接受国家严格的监管，监管标准全部一致。根据现行的法律法规，保险合同生效后，只要符合理赔条件，没有一家保险公司敢不赔。即使保险公司倒闭了，也一定会有其他保险公司接手，继续履行合同责任。所以，只要产品好，从保障到价格都适合自己，那么就可以放心选择。
总的来说，买保险千万不能盲目、盲从，遵循以上5大科学投保原则，相信大家一定能选到适合自己的保险，买到自己真正想要的产品。
